● ５０代のNISAでよくある誤解「非課税枠を使い切らなければ！」
こんにちは、木村久美です。
くまたん
NISAを上手に使うための方法が分かるよ！
銀行の窓口で、NISAを勧められました。
老後資金が気になり始めており、焦りも感じているので取り入れたいのですが・・。
NISAの非課税枠は全部使い切ったほうがいいでしょうか？
老後資金が気になり始めており、焦りも感じているので取り入れたいのですが・・。
NISAの非課税枠は全部使い切ったほうがいいでしょうか？
このご質問は、とても多いです。
くまたん
まず、NISAがどんなものかお話するね！
NISAは、口座の名前のことです。
NISA口座のなかで買えるのは、投資商品です。株や投資信託といった商品が買えます。
くみちゃん先生
それらの投資で利益がでたときの税金が、ゼロ円なの！
通常は、お金が増えたら、約２０％の税金が引かれます。
仮に、１００万円投資して、１５０万円にお金が増えたとしますね。この時に引かれる税金は、約１０万円です。
くまたん
１０万円も！？大きいよー！
くみちゃん先生
そうよぉ。１０万円あったら高級旅館に泊まれちゃうわ
NISA口座で運用することで、１０万円が丸々受け取れることになるのです。
手取りを増やすことができたら嬉しいですよね。なので、NISAが人気を集めており、窓口でも勧められたのではと思います。
では話を、もどしますね。
NISAで投資できる枠というものがあります。
１年で、３６０万円あります。そして、最大で、１８００万円まで使えます。
３６０万円の投資を５年続ければ、１８００万円に到達することになります。
５０代になり老後資金の不足が気になり始め、そして投資のことが理解できてくると、
おトクな枠を早く埋めて運用したい！
という気持ちになる事は多いです。あなたも、そうなるかもしれません。
くまたん
ちょっと待って！
投資は余剰資金でおこなうことが大前提なのですが・・
くみちゃん先生
でもこのやり方だと、貯蓄すべてを投資にまわしてしまったり、無理をしてしまうことがあるの
くみちゃん先生
それにより、今、生活するためのお金や、楽しむためのお金がなくなってしまうことがあります
将来も大事ですが、今どんな生活を送るのかも大事ですよね。今行っていることや、考えていることが、将来に生きてくることもあるわけです。
そのため、今確保しておくお金と将来に回すお金を上手に切り分けることが大切になってくるのです。
そこで超重要なのが、老後のためにいくらお金を貯めたらいいのか、目標設定です。
とにもかくにも！最初にやっていただきたいのが、
くまたん
ねんきん定期便のチェックだよ！
お誕生月になると届きます。
６５歳以降の年金額がいくらになっていますか？
年額で書かれているので、それを１２か月で割るとわかりやすいです。それがあなたの老後の収入になります。
その年金だけでは、生活が送れないケースは多いです。
仮に、毎月の生活費が、３万円足りなさそうだとしましょう。老後を３０年と考えると、
月３万円×１２か月×３０年＝１０８０万円
これが、老後生活のために貯めるお金になります。
仮に、今５０歳で、１５年で貯めたいとしますね。
金融の世界では、長く投資をつづけることで、５％前後の収益が期待できると言われています。
１０８０万円の達成を目指すために、ネット上のシミュレーションを使うと便利です。
セゾン投資ホームページより
月４万１０００円の積立をおこなうことで、達成が期待できそうです。
預金の場合は、月６万円の積立をしなければなりません。毎月の負担額が、ぜんぜん違いますよね＾＾
高めの金利で運用できると、積立に回すお金を減らすことが可能になるのです。
月４万１０００円の積立ということは、年４９万２０００円です。
さきほどの話に戻りますね。NISAの非課税枠は、年３６０万円あるということでしたね。
くみちゃん先生
３６０万円がんばって投資しなくて良さそうだと分かりますね！
非課税枠を意識しすぎると、今楽しむためのお金が減ってしまうことになりかねません。
そうならないために、
じぶんは老後にいくらお金が必要なのか？
答えを出してあげることが大切なのです。
目標設定ができたら、効率良く増やしていきましょう＾＾