● ドル建て保険の加入に迷ったら、解約返戻金の欄をチェックしよう
こんばんは、木村久美です。ご相談を受けられる方から、すでにお持ちの商品について、たずねられることがあります。
なかでも多いのが、ドル建て保険です。
無料のマネーセミナーや、銀行の窓口で、すすめられるケースが多いようです。
ドル建て保険は、名前のとおり、ドルで運用します。
これからの時代、外貨で運用することは、とっても大切です。
金利が、円よりも高いため、増える効果が期待できます。
では、ドル建て保険で運用すると、どれほど増えてくれるのか？
じっさいに販売されている商品で、検証してみたいと思います。
人気商品のひとつに、メットライフ生命の、ドルスマートがあります。
https://www.metlife.co.jp/lf1/bhp400/index.html
パンフレットを見ると、このように書かれています。
「最低保証積立利率 年３．００％」
定期預金の金利が０．００２％ですから、１５００倍の利率です。
魅力的に感じるのではないでしょうか。
しかし！
３％が魅力的だから、という理由で、決めてはいけませんよ。＾＾
注目すべきなのは、パンフレットの、解約返戻金の欄です。
４０歳女性の、１０年払込の、事例が載っています。
https://www.metlife.co.jp/lf1/bhp400/index.html
保険料は、年払いで４０５７．８０ドルです。
支払い総額は、４０５７８ドルです。
では、解約返戻金は、１０年後に、いくらになっているのでしょうか？
https://www.metlife.co.jp/lf1/bhp400/index.html
３９７９４ドルです。
ん？増えるどころか、元本割れしています（汗）
では、１５年後を見てみましょう。
４４４３７ドルです。
１５年という年数のわりに、増え方がイマイチだと思いませんか？
２５年後をみると、５５５２１ドルです。
ようやく増えてくれたな、という感じです。
ただ、計算してみると、わかります。
３％で増えていないということに。
それなら、７３６４６ドルになっていないと、おかしいのです。
しかし、実際の受取額は、５５５２１ドルです。
差額がいくらになるのか、わかりやすく、円に換算してみましょう。
ナント、１９４万円です。
さて、１９４万円は、どこにいったのでしょうか？
死亡保障などの経費として、保険会社が、もっていったわけです。
ドルスマートは、もし、契約してすぐにお亡くなりになったとしても、１０万ドルが保証されています。円にすると、１０００万円以上です。
これだけの保障が備わっているわけですから、どうしても、経費が高くなってしまうのです。
このことから、保険で貯蓄をすると、効率が悪くなることがわかります。
言い換えると、純粋にドルで運用すれば、増えてくれるということです。