つみたてNISAするならドルコスト平均法の弱点は知っとかないと
つみたてNISAはその名の通り
毎月とか毎日とか＾＾
一定期間ごとに
決めた金額の投資信託を買っていくものです。
毎月1万円ずつ買ってつみたてしていこう！！
みたいな買い方は
ドルコスト平均法と呼ばれています。
商品の値動きをチャートで確認して
今が安いから買って
高くなったら売って
利益を出そう
という考え方とは全く違う考え方で
とりあえず
決めた期間ごとに決めた価格で買い続ける
商品がどんな値動きをしようとも
買い続けてる
たとえば毎月1万円で商品を購入する場合
商品価格が１０００円なら10口購入
次月商品価格が2000円になっていたら5口購入
さらに次月は500円になっていたら20口購入
こんな感じで1万円分を買い続けていく方法です。
商品がいつ安くて
いつ高くなっているか
分からない人には
買い付け価格を平準化することができるので
良い方法なのですが・・・(^_^;)
そこは何というか大きな弱点を抱えているのです。
積立たものは最終的には売却するわけです
その時にマイナスで売却してしまうと
なんのためにつみたてNISAなんかやってたの？
って話になります。
これはなんとなくわかりますよね。
そもそも
商品がいつ安くて
いつ高くなっているか
分からない人
がつみたてをやっている場合
売却しょうかなと思った時に
売り時なのかどうなのか判断ができるのか？
って話なのです。
ドルコスト平均法では価格は平準化さｒているだけで
売却時の価格によっては
マイナスになります。
インデックスファンドで20年くらい長期で運用すれば
今まではだいたいプラスになることが多かったわけですが
投資なんてものは未来も過去と同じ結果になるなんて
誰にもわかりません。
このタイミングで売却しておけば
結構プラスだったのにね～
と後から思ってしまうようなことに
なってしまいそうな気がするのです。
そう・・・
タイミングを気にしてない人に
タイミングを気にしてもらう必要がある
のが弱点だと思うのですよね(^_^;)
だって20年っていう非課税期間限定ですからね～
いっそのこと20年なんていう縛りをなくせばいいんじゃないかなｗ
ちゃんと投資力を鍛えている人には関係ない話かもしれませんけどね。
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損している時がやっかいなつみたてNISA
つみたてNISAのやっかいなところは
損をしている時
いいことばかりじゃないんですね～(^_^;)
損をしていると
当然利益の税制優遇なんて関係なくなります。
それはしょうがないとしても・・・
さらに残念なことが
損をしたまま決済した時
売却にしても
そのままNISA口座から通常口座に移されたとしても
一旦マイナスで確定させると
そこでNISAの優遇は完全に終了しているので
決済した現金で新たに株を買って
儲かった・・・たとえばNISAで損をした分を取り返したとしたら
その取り返した分に対して税金がかかってしまいます。
あちゃー(^_^;)
って感じですね。
損をしたまま決済しないように
作戦を立てておく必要があるわけですね＾＾
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工場出来立て氷点下に冷えた生ビールを無料で味わう
来月は1年ぶりの
ビール工場見学会を企画しています＾＾
いつものように吹田のアサヒビールの工場に
見学を申し込んでいます。
たまにはサントリーでもと思いますが
大阪での企画だとアサヒの方が
アクセスが良いのですよね～
それに夏場の企画だと
暑い
汗をかく
のどが渇く
キーンと冷えたビールを飲みたい
と思うのは自然な流れですからｗ
工場出来立て氷点下に冷えた生ビール
エクストラコールドが抜群においしい
アサヒビールの工場がおすすめなのです＾＾
工場見学のあとは
ランチバイキング
そしてマネーセンスを磨くお話を披露する
というスケジュールです。
行った事がない人には
おすすめの企画です。
もちろん行ったことがある人にもね＾＾
詳細は
→ facebook ビール工場見学会
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働く主婦と専業主婦 異なるつみたて戦略
つみたてNISAを使えるのは
20歳以上で誰でもOK（日本在住）なわけですが
誰でも使えるからといって
誰でもそれがベストな選択かというと
そうでもない
可能性があるわけです。
微妙な言い回しになってしまうのは
結果的につみたてNISAがベストの選択だった
という可能性はいくらでもあるので
はっきり書いてないのですけどね(^_^;)
細かい話はちょっと置いときまして
働いて給料をもらっている人は
つみたてNISAと同時に調べて欲しいことに
iDecoってのがあります。
これはつみたてNISAにはない所得税と住民税が
安くなる効果があります。
人によっては
つみたてNISAよりもメリットが大きいということになります。
たとえ運用がとんとんでも
税金が安くなるというのはありがたい話ですからね
専業主婦のように
給料はもらってないという場合は
税金が安くなるという効果は関係なくなりますので
iDecoよりはつみたてNISAを使った方が良いという話になります。
iDecoは途中で現金化できないので
使い勝手がちょっと悪いんですよね
退職金としての位置づけなのでね＾＾
そういうことで人によっては
積立は戦略が異なりますって話でした
あなたは
つみたてNISAとiDecoだとどちらを使いたいと思いますか？
ちょっと考えてみてくださいね＾＾
あっ今日の記事タイトルは
主婦でしたけど、男性も同じですし
独身の人も同じですよ♪
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節約商品だけが集められているつみたてNISA
投資信託の積立は
節約戦略が有効です。
というのが昨日の記事でした
20年間持ち続けていれば
20年間ずっとコストを取られ続けるというもの
今まで株式投資などを行っていた人からすれば
なんで？
となりそうなものですね(^_^;)
株だと売買時の手数料のみ
保有中にコストはないですからね～
投資信託は仕組み上
これは絶対になくなりませんから
そこは必要なものと割り切って
節約しましょうという路線で
今度のつみたてNISA勉強会でお話するつもりです。
もともとつみたてNISAで買い付けできる
投資信託は
信託報酬というコスト面からみると
節約商品だけが集められている状態です。
なので
つみたてNISAを始める人は
どれを購入しても
そこそこ節約思考の働いた商品を購入できるようになっています。
すっごい高コスト商品を間違って買ってしまうことがないわけですね
それが優しい仕組みと思うか
縛りのキツイ仕組みと思うかは
感じる人それぞれ違うと思いますが
節約商品の中でも
少しずつ違いはありますので
そこはちゃんと調べたいですね＾＾
そんな基本的な話も
盛り込みつつ
戦略の話も盛り込みたい・・・
6月の勉強会の組み立てを考え中です(^_^;)
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