住宅ローン借り換えを実行しました
☆住宅ローン借り換えを実行しました
先月の話になりますが
私自身が住宅ローンの借り換えを実行しました。
変動金利２．６７５％ → ５年固定金利１．１７８％
返済額は年間２０万円の節約効果
トータル500万円近くの節約になります。
今回の借り換えで重視したことは
・一定期間固定金利にすること
・借り換え時のコストを少なくすること
・妻の連帯保証をはずすこと
あとは繰上げ返済が容易なこと
金利プランの変更がスピーディーにできること
こういう条件を考えていくと
ネット専業銀行になってしまうんですけどね♪
借り換え費用については
ネット銀行では保証料が無料のところがほとんどですので
実質借り換えに必要な資金としては
銀行の手数料と登記関連費用
になります。
変動金利の優遇競争をしているところは
手数料がかなり高額に設定されているところがありますので
そこは避けました。
手数料＋登記関連費用で約３０万円
元の借り入れしている銀行で支払った保証料が
数十万円戻ってくる予定ですので
トータルすれば借り換え時に出て行く費用は０になります。
金利については
最近の地震の多発を怖いと感じており
万が一・・・日本が混乱してしまうようなことが起きれば
混乱がおさまるまでは金利に影響がでる可能性も捨てきれないと考え
怖がりな私は一定期間の固定金利にこだわってしまいました。
そういう意味では５年でも足りないかも・・・
という思いはありましたが
本当にそういう事態になれば金利プランを
スピーディーに切り替えることもできますので
金融情勢をしっかりチェックするのを忘れてはいけませんね♪
こだわったとはいえ、コスト面とのバランスも考え
５年超では金利がかなり割高になってきますので
妥当なところで５年固定金利を選択することにしました。
せっかく借り換えを行うのですから
連帯保証人が必要な古いタイプの住宅ローンから
連帯保証人を必要としない住宅ローンに切り替えておきたいという部分も大事なことでした。
リーマンショック時の景気の減速感は今でも忘れることはできず
楽観主義な私も返済が不可能になることも考えないわけにはいきません。
そうなった時に家族への負担をできるだけ軽減するには
連帯保証人をはずしておくことは
住宅ローンの借り換え時だからできることの１つです。
まあ、そう悪いことばかり考えるのではなくですね
順調に収入も伸びていけば
繰上げ返済もタイミングを見ながらしたいとも思ってますので
繰上げ返済するたびに手数料を取られるのもイラッとしてしまいます（笑）
まあ、総合的に見てネット系の銀行を選択することになったわけです。
・・・
思い返せば
FP資格を取得する前に大手銀行の住宅ローン相談窓口で
借り換えは厳しいと言われ
なんとか借り換えを成功させたいと思い
色々と勉強してきた結果です。
途中リーマンショックなどの景気減速期間もあり
条件は悪化する一方でしたが
条件が回復するように努力を重ね
このタイミングがくる瞬間を待って実行しました。
まあ、色々不利な状況があっても
なんとかできる場合があるんだということです。
とりあえず、長年の課題を１つクリアできましたので
次なる課題へ
この４月からスタートします。
（エイプリルフールは関係ないですよ♪）
お知らせ
☆住宅ローン超節約術のメールマガジン
お得な情報をメールセミナー形式でお届けしております。
あなたの借り入れ限度額がわかってしまうという計算シートの特典付き
登録後8回目のメルマガでお届けしております♪
興味ある方はご登録くださいね('-^*)/
→ 登録フォーム
☆住宅ローンのちょっとした疑問がある方は
→ こちらの記事 に質問コメントしてください。
☆有料メール相談（2000円）を申し込みしたい方は
→ 問い合わせ