ＦＰコラム保険見直し編総まとめ

☆　保険見直し編総まとめ　☆

　保険見直しに関する私の動画及びコラムをまとめてみました。

ご興味あるところから動画視聴及びコラムをお読みいただけれ

ばと思います。

時間のない方は、４・５の保険の考え方をまずは読んで

いただければ参考になるかと考えています。

↓ユーチューブ動画≪保険見直し３つのポイント！≫

http://www.youtube.com/watch?v=KSuGAWbAy4Q

↓ユーチューブ動画≪保険見直し相談≫

http://www.youtube.com/watch?v=gZCTHl0MNwQ

　１、子供が産まれたら勝手についてくる保険

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081019.html

　２、高額療養費制度活用６つのポイント＋１

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081020.html

　３、実質保険料０円の医療保険ってどうなん？

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081021.html

　４、保険の考え方１

　　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081022.html

　５、保険の考え方２

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081023.html

　６、差額ベット代の相場は？

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081024.html

　７、学資保険

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081025.html

　８、後発薬で医療費節約

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081026.html

　９、地震保険加入７つのポイント＋１

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081027.html

１０、医療保険で給付金が出ない時って？

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081028.html

１１、死亡保障はなんぼあったらええんや？

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081029.html

１２、保険を考える上で知らなきゃ損する制度のご紹介

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081101.html

１３、医療保険選び３つのポイント！

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081102.html

１４、セールストークにだまされてはいけない

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081103.html

１５、保険の種類は３つだけ

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081104.html

１６、月額１２０円で1億円の補償ってホント？

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081105.html

１７、保険会社の分散加入を考えてみませんか？

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081106.html

１８、転換制度とは？

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081108.html

１９、契約者貸付制度とは？

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081109.html

２０、保険加入の前に・・・

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081110.html

２１、差額ベット代の相場は？

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081111.html

２２、３大生活習慣病での平均入院日数は？

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081112.html

２３、生命保険のクーリングオフ

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081113.html

２４、妻型の保険ってどうなん？

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081115.html

２５、公的介護保険○×クイズ

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081116.html

２６、生命保険会社の介護保険

　　　http://ameblo.jp/fphase/day-20081117.html

２７、平均入院日数の短期化進む

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-10428666205.html

２８、人生４つのリスクと必要な保険

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11626180292.html

２９、保険の３つの基本形
　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11630456941.html

３０、生命保険料の原則

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11631198373.html

３１、生命保険料の仕組み

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11632609341.html

３２、必要保証額の考え方

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11633699991.html

３３、定期保険の特徴

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11634493276.html

３４、終身保険の特徴

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11635787573.html

３５、医療保険の特徴

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11639148097.html

３６、がん保険の特徴

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11640375857.html

３７、学資保険の特徴

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11641669813.html

３８、介護保険の特徴

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11646971326.html

３９、個人年金保険の特徴

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11648612100.html

４０、先進医療特約

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11649926987.html

４１、告知義務

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11651696559.html

４２、手術給付金

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11652882715.html

４３、無選択型・限定告知型

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11654627818.html

４４、アカウント型保険

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11655809696.html

４５、医療保険の比較

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11659336624.html

４６、ネット生保

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11664127664.html

４７、契約者保護に関する制度

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11665982995.html

４８、保険金が給付されない場合

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11668119607.html

４９、生命保険料控除

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11670252909.html

５０、死亡保険金と税金

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11672687834.html

５１、生命保険を活用した相続税対策

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11677478452.html

５２、保険料支払いが困難になった場合

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11679299081.html

５３、保険会社の健全性

　　　http://ameblo.jp/fphase/entry-11684202210.html

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（ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）長谷剛史 ）

ＦＰコラム保険見直し編53保険会社の健全性

皆さん、こんにちは！

今回は「保険会社の健全性」について見ていくことに

しましょう。

　保険に加入すると、終身の医療保険等契約が長期に及ぶ

ものも多いため、保険会社と長くお付き合いすることになり

ます。保険商品を比較する際、保険料にすぐ目がいきがち

ですが、保険会社の健全性を見極めることも非常に重要です。

この保険会社の健全性を判断する指標が4つありますので、

順を追って一緒に見ていきましょう。

　１、＜ソルベンシー・マージン比率＞

　保険会社は契約者に万一の時保険金を支払うわけですが、

この万一が起こる確率は過去の統計から割り出しています。

しかし、大地震など予想外のことが起こると保険金の支払いが

多額になる可能性があります。ソルベンシーマージン比率とは、

このような予想外の支払いに対応できるのかどうかを示す保険

会社の「支払い余力」のことを言います。ソルベンシーマージン

比率の数字が大きいほど、リスクへの対応能力がある保険会社

ということになります。最低200％以上ですが、過去破綻した保険

会社の中には600％前後の会社もありました。

２、＜格付け＞

　格付けとは、保険会社の財務力や保険金支払能力をアルファ

ベットの「ＡＢＣ」や「＋－」の記号を使って表すもので、格付け会社

が独自に調査をして発表するものになります。格付け会社は1社

だけではなく数社ありますし、評価の仕方も違いますので数社の

格付けをチェックするようにしましょう。主な格付け会社は、スタン

ダード＆プアーズ（Ｓ＆Ｐ）やムーディーズ（ＭＤＹ）になります。

「ＡＡＡ」（トリプルエー）などＡが多い方が格付けは高く健全性が

高いと判断することができます。

３、＜実質純資産額＞

　実質純資産額とは、保険会社の資産合計から負債の合計を

差し引いた指標で、債務超過になっていないかどうかを判断する

ことができます。債務超過を家計に例えると、預貯金が300万

円なのに対して、借金が500万円あるようなケースと考えるとわか

りやすいと思います。

４、＜基礎利益＞

　基礎利益とは、保険会社の保険本業の収益を示す指標に

なります。利益が減少していると長くお付き合いができるのか

不安になってしまいます。

　これらの指標は、保険会社の商品パンフやホームページ等で

確認することができます。保険商品によっては、保険会社と５０年

以上など長期のお付き合いになる場合もありますので、保険料だけ

ではなく保険会社の健全性も是非チェックするようにしま

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（ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）長谷剛史 ）

ＦＰコラム保険見直し編52保険料支払いが困難になった場合

皆さん、こんにちは！

今回は「保険料支払いが困難になった場合」について

一緒に見ていきましょう。

　先行不透明な時代、様々な理由により保険料の支払いが困難に

なる可能性はどなたにもあるかと思います。加入されている保険の

死亡保障を減額することもできますが他に下記4つの方法があります。

　１、＜自動振替貸付＞

　保険料の支払いが滞ると契約がなくなる（＝失効）のですが、自動

振替貸付を使うと契約は失効せず有効に継続します。自動振替貸付

とは、保険を解約したときに戻ってくるお金（解約返戻金）の一定範囲

内で、保険会社が自動的に保険料を立て替えてくれる制度です。

勿論「貸付」ですので、返済するまで利息が課せられることになります。

２、＜契約者貸付＞

　契約者貸付とは、解約返戻金の一定範囲内で保険会社からお金を

貸してもらう制度です。自動振替貸付と同じように、利息が課せられる

ことになります。一時的に保険料の支払いが困難になり、まとまった

お金が必要になった場合に有効な制度です。

３、＜延長保険＞

　今後も保険料の支払いが困難な場合、現在加入している保険を

有効的に使う方法として、延長保険があります。延長保険とは、保険

料の支払いを止めてその時点の解約返戻金を利用し、現在の保険

金額と同じ額の一時払い定期保険に変更する方法です。例えば

3,000万円の死亡保障はそのままで、保障期間が保険加入当初より

短くなるというイメージです。尚、延長保険に変更すると、医療の特約

等各種特約は消滅します。

４、＜払済保険＞

　上記の延長保険と同じように、現在加入している保険を有効的に

使う方法として、払済保険があります。払済保険とは、現在の保険

期間と同じ一時払いの保険に変更する方法です。例えば、保険期間

はそのままで3,000万円の死亡保障が小さい額に変更されるという

イメージです。尚、延長保険と同じように特約は消滅します。

　自動振替貸付は、ついうっかり銀行口座の残高不足で保険が

失効するというリスク対策に使えますし、契約者貸付は、一時的に

保険料の支払いが困難になった場合に使える制度です。また、

今後も保険料の支払いが難しい場合は、延長保険や払済保険に

変更することも有効でしょう。

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（ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）長谷剛史 ）