● 32歳新婚、月5万円の積立のうち、いくら、イデコとNISAにまわすのがいい?
こんにちは、鬼塚祐一です。32歳新婚さんから質問が届きました。
おそらく、過去の質問で、最も、具体的な質問です。
女性誌でよく見かける、家計診断なみのボリュームです。
Q:「月5万円の積立のうち、いくら、イデコとNISAにまわすのがいい?」
ペンネーム:ぽんたさん
こんにちは。
結婚を機に保険の見直しをしている際、お金の増やし方が色々あると知り、調べていた時に鬼塚さんを知りました。
結局どうしたらよいのか、がわからずご相談させてください。
まず、夫婦2人合わせた貯金をA~Eで記載します。
現在32歳です。
※家賃や食費などを除き財布は別々です。
※家は現状賃貸です。
※子供は今後2名は欲しいと思っています。
(A)旅行用の貯金2万
(B)ローン繰上返済用に貯金2万
家を購入した時ローン減税が終わり次第使用
(C)その他貯金として5万
(D)ボーナスが一年で約200万→まずは家購入時に初期費用で消えると思います。
(E)死亡保険で1万※老後資金の貯金
掛捨て保険ですが、夫婦で医療保険に月5500円子供が産まれたら死亡保険に旦那のみ月2000円くらいのものに入る予定です。
どうしたらいいのか?と困っているのは、
*学資保険用に何を利用するか?
*個人の貯金を増やすには何をすればよいか?
です。
学資保険ですが、最初は外貨建て保険死亡保険を考えていました。
しかし税金の利点を考え、イデコやニーサを使おうとなりました。
・積立ニーサ→子供の大学資金
・イデコ→老後資金
問題①
(C)5万から、いくら分をニーサやイデコに当てるか?
問題②
銀行貯金ですぐ使えるお金が、(A)(B)(D)しかないが、それでやっていけるのか?
子供が産まれたら習い事もさせてあげたいです。
問題④
私(妻)の独身時代の貯金を、銀行のままではなく、少しでも増やしたいので、貯金の1/3で、外貨建て死亡保険に入ろうと思います。
(15年払いと短期に設定。60歳で142%の払戻率のオリックスのキャンドルを予定)
→外貨建て死亡保険はおススメできないのか?
以上となります。
ご回答頂けたら幸いです。
ペンネーム:ぽんたさん
こんにちは。
結婚を機に保険の見直しをしている際、お金の増やし方が色々あると知り、調べていた時に鬼塚さんを知りました。
結局どうしたらよいのか、がわからずご相談させてください。
まず、夫婦2人合わせた貯金をA~Eで記載します。
現在32歳です。
※家賃や食費などを除き財布は別々です。
※家は現状賃貸です。
※子供は今後2名は欲しいと思っています。
(A)旅行用の貯金2万
(B)ローン繰上返済用に貯金2万
家を購入した時ローン減税が終わり次第使用
(C)その他貯金として5万
(D)ボーナスが一年で約200万→まずは家購入時に初期費用で消えると思います。
(E)死亡保険で1万※老後資金の貯金
掛捨て保険ですが、夫婦で医療保険に月5500円子供が産まれたら死亡保険に旦那のみ月2000円くらいのものに入る予定です。
どうしたらいいのか?と困っているのは、
*学資保険用に何を利用するか?
*個人の貯金を増やすには何をすればよいか?
です。
学資保険ですが、最初は外貨建て保険死亡保険を考えていました。
しかし税金の利点を考え、イデコやニーサを使おうとなりました。
・積立ニーサ→子供の大学資金
・イデコ→老後資金
問題①
(C)5万から、いくら分をニーサやイデコに当てるか?
問題②
銀行貯金ですぐ使えるお金が、(A)(B)(D)しかないが、それでやっていけるのか?
子供が産まれたら習い事もさせてあげたいです。
問題④
私(妻)の独身時代の貯金を、銀行のままではなく、少しでも増やしたいので、貯金の1/3で、外貨建て死亡保険に入ろうと思います。
(15年払いと短期に設定。60歳で142%の払戻率のオリックスのキャンドルを予定)
→外貨建て死亡保険はおススメできないのか?
以上となります。
ご回答頂けたら幸いです。
文面から、新婚さんであると、予測しました。
それにしても、若いのに、しっかり将来のことを考えていて、すごいなと思います。
この質問への回答は、メルマガのQ&Aコーナーでおこないました。
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092-406-4402
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