【第６回】支出を減らす（生命保険（死亡）編 ②）です。
【第５回】は世帯主が万一の場合の支出のお話でした。
Ａさん家の支出合計は約９２７０万円でしたが、
下記の設定では、
生命保険の必要保障額は約１０００万円となります！
では、世帯主が万一の場合これからの収入を見ていきます。
《 世帯主が万一の場合の必要保障額 》
《主な支出》 《主な収入》
| 不 足 額 | |
| 【生 活 費】 | 【遺 族 年 金】 |
| 【住 宅 費】 | 【死亡退職金】 |
| 【教 育 資 金】 など | 【預 貯 金】 |
| 【配偶者の自助努力 】等 |
|
第５回と同じモデルケースです。
| Ａさん ４０歳 ・会社員 ・年収４５０万円 |
| 妻 ４０歳 ・パート年収１００万円 |
| 子 １０歳 高校まで公立・大学は私立を希望。 |
| 年間生活費 ３００万円（月２５万円） |
| 住宅ローンあり （団体信用生命保険加入） |
【遺族年金】 (どの項目も一定の要件あります)
①遺族基礎年金
・１８歳未満（障害者は２０歳未満）の子をもつ妻 または
・両親のいない１８歳未満の子
| 子をもつ妻に支給される遺族基礎年金の額 (平成23年度) | ||||
| 基本額 | 加算額 | 合計額 | ||
| 子が１人の場合 | 年額 | 788,900円 | 227,000円 | 1,015,900円 |
| 子が２人の場合 | 年額 | 788,900円 | 454,000円 | 1,242,900円 |
| 子が３人の場合 | 年額 | 788,900円 | 529,600円 | 1,318,500円 |
| 子に支給される遺族基礎年金の額 (平成23年度) | ||||
| 基本額 | 加算額 | 合計額 | ||
| 子が１人の場合 | 年額 | 788,900円 | - | 788,900円 |
| 子が２人の場合 | 年額 | 788,900円 | 227,000円 | 1,015,900円 |
| 子が３人の場合 | 年額 | 788,900円 | 302,600円 | 1,091,500円 |
Ａさんの場合、年1,015,900円となります。
他にも、妻が６０～６５歳まで受け取れる寡婦（かふ）年金や
死亡一時金があります。
亡くなった方が会社員（厚生年金）の場合は 対象外です。
②遺族厚生年金（会社勤めの方等）
①～④の優先順位で受け取れます。
①配偶者および子 ②父母 ③孫 ④祖父母
年金額は報酬比例の額の４分の３ですが、
計算式は少し複雑です。
Ａさんの場合、概算で年間４０万円とします。
〇中高齢寡婦（かふ）加算（要件あり）
妻４０～６５歳になるまで支給。
加算額（Ｈ２３年度）５９１７００円
遺族基礎年金が受給されている間は支給停止です。
Ａさんの妻の場合、子が１８歳になってから、
６５歳になるまで受け取れます。
〇経過的寡婦加算（要件あり）
Ｓ３１年４月１日以前生まれの妻に支給。
Ａさんの妻は年齢により対象外です。
Ａさんの妻が受け取れる年金額は
子１８歳 妻６５歳
| 中高齢寡婦加算 | ||
| 約５９万円 | ||
遺族厚生年金 約４０万円 （概算です） |
|
|
| 遺族基礎年金 | 老齢基礎年金 | |
| 約102万円 | 約７９万円 |
妻の平均余命までの遺族年金は約５６００万円となります。
【死亡退職金】
会社等の規定を確認します。
Ａさんの場合、５００万円とします。
【預貯金】
Ａさんの場合、２００万円とします。
【妻の自助努力】
Ａさんの妻が６０歳まで年収１００万円パート勤めの予定。
約２０００万円とします。
妻の平均余命までの収入は約８３００万円となります。
妻の平均余命までの支出は約９２７０万円でしたので
差額の約１０００万円が不足ということになります。
このように必要保障額は設定によって大きく違ってきます。
ということは、もし『３０００万円の保険を売りたい！』のなら
必要保障額３０００万円になるような設定にすることも
可能なのでしょうね。。。
そのような事をする保険営業の方はいないと思いますが・・・。
各家庭によってご事情は異なると思います。
個別のご相談はお気軽にメッセージください。
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【第1回】あなたもお金のアドバイザーに♪ http://ameblo.jp/fp123/entry-11117697514.html
【第２回】ライフプランニングの大まかな流れ http://ameblo.jp/fp123/entry-11119240455.html
【第3回】ライフイベントとライフプランニング http://ameblo.jp/fp123/entry-11117717155.html
【第4回】支出を減らす（住宅ローン編） http://ameblo.jp/fp123/entry-11122114103.html
【第5回】支出を減らす（生命保険編 ①) http://ameblo.jp/fp123/entry-11122786701.html