2014年の事業計画を立てています

いつもありがとうございます。

千代田区神田のファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。

来年、2014年は、お陰様をもちまして開業5周年をむかえます。

ここに至るまで、様々な出来事がありましたが、ここまで来れたのは家族や仲間、信頼してくださったお客様のご支援の賜物と思います。

業績自体もお陰さまで順調ですが、そうはいっても狙って取れたものばかりではないのも事実。たまたまの積み重ねでここまで来れたというのが実感です。

来年以降、より事業をしっかりとしたものにしていくために、経営者として、数字に対してもっとコミットメントしていくことにしました。もちろん、お客様に対して全力で取り組む姿勢は変わらずに、です。

いま、来年の事業計画を立てています。

目下学ばせていただいている「景気経営学」の教えのもと、来年の行動を3Dのごとくイメージし、いつ、どんな行動をして、どのように事業を運営していくか、これまでにないくらいアタマを絞って数字に落とし込んでいます。

アタマがオーバーヒートしています。笑。

同時に、年の瀬も迫っておりますが、まだまだ2013年も終わっていません。

やることがいっぱいです。

やることがいっぱいなことに、感謝です！

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「NISAだけ」は待った（日経新聞より）

いつもありがとうございます。

千代田区神田のファイナンシャルプランナー、

プライベートＣＦＯの渡邊英利です。

2013年9月11日の日経新聞「マネー＆インベストメント」欄に、NISA（ニーサ、少額投資非課税制度）に取り組む際の注意点が書かれていました。

要約すると、NISAは売却益や利金・分配金に対して非課税のメリットがありますが、過去の自身の運用実績や方針によっては、通常の証券口座の方が良い場合があります。というもの。

どんなケースがそれに当てはまるのでしょうか？

(1)運用中の証券口座で2年前、昨年に損失があるか、今年も損失が出そうな場合

通常の証券口座は売却益や利金・分配金に対して課税される（課税口座）のですが、損失が出た場合は、所得税法上、翌年以降3年間、損失の繰り越しができます。

例えば、今年損が出た場合は、翌年～3年後までの間、課税口座の中で利益が出たら、確定申告によってその利益は、損失の分を上限に非課税の扱いとなります。

その損失の分は、NISA口座で出た利益は通算できません。

なので、2年前(2011)から最近(2013)までの運用で損失が出ている人は、課税口座の損失を繰り越してもよいわけです。

(2)NISA期間中に、損失で終わってしまうようなケース

NISA期間が終了すると、その時点で保有している金融商品（株式・投資信託など）は課税口座に移されます。その時の課税上の取得価格は、課税口座に移された時の時価とされています。

ということは、そこから少し利益が出たとしても、課税の対象になるということです。

仮に、100万円をNISA口座で運用し、NISA期間が終了した時に50万円まで値下がりしていたとします。課税口座に移されてから80万円まで値上がりした後に売却すると、50万円から80万円のその差額である30万円に対して、課税される、ということになります。

当初の100万円からは20万円の損失なのに、課税されるということが、あり得ます。

自分の状況や方針を考えて、うまく使い分ければOK

とはいえ、これらは将来の不確定な要素について（値上がりするか値下がりするかわからない）、一定の仮定のもとでの記述なので、いわゆる「たら・れば」の議論でもあります。

とくに(2)のケースは、NISA期間終了時に、利益が出ているか損失が出ているか、人によってまちまちです。

制度設計上課題はありますが、せめて、大損はしないようなリスク管理をした運用をして、後悔しないようにしていきたいですね。

リスクを管理するというのは、例えばこんな感じです。

15年～18年程度の運用、例えば子供の教育資金準備のためにNISAを活用するような場合は、国内・海外の債券を中心にして、値動きのブレを抑える運用をしていくと、場合によっては、学資保険よりも効率的な運用になるかもしれませんね。

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朝活を運営しています

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千代田区神田のファイナンシャルプランナー、

プライベートＣＦＯの渡邊英利です。

休み明けの月曜日。

一週間の始まりに、気持ちの良いスタートを切りたいですね。

ですが、週末の疲れを残してしまったり、しっかり予定を立てていなくて、モタモタしてしまったり…なんてこと、ありがちだと思います。

「週初から効率よく仕事をしたい」

自分自身が、そんな思いを持っているからこそ、始めた朝活があります。

起業仲間と一緒に立ち上げた朝活、

「価値ある自分時間」日本橋トースター会

です。

毎週のスタートに　朝7:10から東京・日本橋で、価値ある自分時間をつくり、1週間の素晴らしいスタートをきりましょう！というコンセプトで、運営しています。

この朝活では…

・経営計画をブラッシュアップする

・週間予定を立てる

・タスクを整理する

・ブログを書く

・「緊急ではないが重要な」仕事にとりくむ

など、毎週月曜日の朝（月曜日が祝日の場合は火曜日）、みんなで集まって、それぞれの【価値ある自分時間】を過ごします。

それが、

【朝活】「価値ある自分時間」日本橋トースター会

毎週やってます！

Facebookのアカウントをお持ちの方は、こちらのリンクから詳細をご覧いただけます。

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https://www.facebook.com/events/161991384000540/

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