日銀が利上げ。「住宅ローンはそのままで大丈夫？」

先週、日銀は政策金利を0.25％引き上げ、1.25％としました

31年ぶりの高い水準です

「金利が上がった」と聞くと、預金や株、NISAなどの資産運用に目が向きがちです

でも、FPとして今ぜひ確認していただきたいのが、住宅ローンです

特に変動金利で借りている方

例えば

住宅ローン残高が3,000万円ある場合、単純計算では金利が0.5％上昇すると年間の利息負担は約15万円、1％なら約30万円増える計算になります

※実際の返済額は、借入条件、残存期間、元利均等・元金均等、金融機関のルールなどによって異なります。

ここで大切なのは、

「金利が上がったから、すぐ固定金利に変えなければ！」

と慌てることではありません

まず確認してほしいのは

・現在のローン残高

・適用されている金利

・残りの返済期間

・金利が1％上がった場合の家計への影響

・手元に残している預貯金

です

そして、もう一つ

NISAで積立投資をしながら、多額の住宅ローンも抱えているご家庭は珍しくありません

「繰上返済をするべき？」

「そのお金をNISAで運用する？」

「現金として残しておく？」

この答えは、家庭によって違います。

教育費がこれから大きくかかる家庭と、子どもが独立して老後準備に入った家庭では、同じ住宅ローン残高でも考え方が変わります

FPとして31年間

クライアントさんのお金を見てきて感じるのは、資産だけを見ても、本当の家計の姿はわからないということ

預金やNISAなどの「持っているお金」と、住宅ローンなどの「借りているお金」

両方を一緒に見ることが大切です

金利環境が大きく変わった今こそ、一度「わが家の住宅ローン」を確認してみてはいかがでしょうか😊

地価上昇で「わが家は相続税と無縁」とは言えない？

＼今日は秋分の日／

お墓参りをしたり、ご家族で集まったりする方も多いのではないでしょうか

こんな日は、少しだけ「わが家の財産」について家族で話してみるのもよいと思います

先日公表された2026年の都道府県地価調査では、全国の住宅地・商業地を含む全用途平均が前年比1.5％上昇し、5年連続の上昇となりました

地価が上がると、「自宅の価値が上がった」と嬉しく感じますよね

でも、

相続の相談では別の問題が出てきます

例えば

「預貯金はそれほど多くないけれど、東京に自宅がある」

というご家庭

不動産は価値があっても、そのままでは相続税を支払う現金にはなりません

さらに、子どもが2人、3人いれば、

「自宅は誰が相続する？」

「住み続ける人はいる？」

「ほかの子には何を渡す？」

という「分け方」の問題も出てきます

FPとして31年間

相続のご相談を受けてきて感じるのは

相続は資産額だけを計算して終わりではないということです

①どんな財産があるか

②不動産はいくらくらいか

③誰に何を残したいか

④相続税を払う現金はあるか

⑤認知症などで判断能力が低下した場合はどうするか

ここまで一緒に考えておくことが大切です

特に不動産は、預金のように簡単に人数分に分けられません

遺言、生命保険、生前贈与、家族信託なども、目的によって使い分ける必要があります

相続対策で一番大切なのは、「税金を減らすこと」だけではなく、家族が困らない形にしておくことだと思っています

＼秋分の日／

「うちはまだ大丈夫」と先延ばしにせず、まずはご両親の自宅や土地について、ご家族で話すきっかけにしてみてはいかがでしょうか😊

※2026年の基準地価は国土交通省の最新データ⁠で確認できます

「1000万円あるから安心」ではない？物価上昇とお金の価値

おはようございます！かわゆ先生です。

9月18日に発表された8月の全国消費者物価指数は

前年同月比1.9％上昇しました

生鮮食品を除く指数も1.7％上昇しています

「1.9％くらいなら、それほど大きくないのでは？」

そう感じるかもしれません

でも、家計では少し見方が変わります

例えば今100万円で買えるものが、毎年2％ずつ値上がりすると仮定すると、10年後には同じものを買うために約122万円必要になります

つまり

銀行口座に表示される「100万円」という数字が変わらなくても、そのお金で買える量は変わっていくということです

「いくら持っていますか？」だけではなく

「そのお金をいつ使いますか？」

来年使う生活費や近い将来の教育費なら、無理に運用する必要はありません

一方

10年、20年先の老後資金なら

現金だけで持つことにも「物価上昇」というリスクがあります

そこで

使うお金 → 預貯金

守るお金 → 債券や保険なども検討

育てるお金 → NISAなどを活用した長期運用

というように、目的と期間によって置き場所を分けて考えます

さらに今は金利も動いています

日本銀行は9月18日に金融市場調節方針を変更しました

金利環境が変われば、預金・住宅ローン・債券・保険などへの影響も変わってきます

FPとして31年間

お金の相談を受けてきて感じるのは、「現金だから安全」「投資だから危険」と単純には言えないということ

大切なのは

"これから使う時期に合わせて、お金の置き場所を決めること"です

＼秋は家計を見直すのにも良い季節／

通帳やNISAの残高を見るだけではなく

「このお金は、何年後に何のために使う？」

そんな視点で一度整理してみてはいかがでしょうか😊

◎最新の物価統計はこちらで確認できます

総務省統計局「消費者物価指数」⁠

https://www.stat.go.jp/data/cpi/sokuhou/tsuki/index-z.htm?utm_source=chatgpt.com