つみたてNISA開始

６月からつみたてNISAを始めました。

自分の口座は高配当ETFの通常NISAですので

奥さんに開いてもらって自分の出す生活費の一部から入れていきます。

目的は２０年後くらいの子供（まだ居ねえ笑）の大学進学費用です。

おそらく子供に掛かる一時金で最大のものでしょう。

一応都内に住んでいるので一人暮らしとかは無いと思いますが

理系私大に行きたいとかなったら無理なく選択できるように準備します。

本当は、それ用にジュニアNISAというものがあるんですが

もうすぐ終了ですからね。

さてどう運用するかですが、

ウチの家計は担当分担制でキッチリ賄えば投資についても文句言われませんが

一応奥さん口座ですのでお互いに納得できるものにします。

自分が勝手にやるならある程度ダメになるリスクも考えつつ

「20年後ならS&P500全力でいいじゃん？」とかになりますが

-40％とか見せたら怒られそうなのでマイルドなものにします。

そこで夫婦ともに先生と仰ぐ横山光昭氏の投資の考え方でいきます。

奥さんは投資しませんが横山式の貯金術で実践しています。

月3000円からの積立投資でも30年後に大きく育つ！

ファイナンシャルプランナー・横山光昭さんが

少額の積み立て投資の始め方＆儲け方を徹底指南！

（ザイ・オンライン）

そこで具体的なグラフを提示してくれています。

これに似たものを作ることにしました。

１本で賄える投信は無さそうなので、４均等にS&P500を盛るカタチに

落ち着きました。

これで先進国株55％、日本株15％、外国債券15％、日本債券15％になりました。

だいたい横山式で信託報酬も安く満足いくものになったと思います。

やっぱりS&P500単体のほうが成績良いですが、答え合わせは20年後ですね。

４均等3,000円、S&P2,000円の毎月5,000円投資で年間6万とお気楽少額ですが

爆上げして学費の足しになってくれよ、頼んだぞ。

ポートフォリオ-2020年7月頭

遅くなりました７月です。

先日８日がボーナス支給日でしたので、それが入ってから資産チェックしようと思っていたので

今になりました。

またゴチャゴチャして見づらいなと思ったので情報量を減らして見やすく（つもり）しました。

ボーナスは世情を反映して労使交渉では前年ダウンでしたが

自分は１０万以上増えていてビックリです。

今年に入ってから人事制度が変わりステージ制となりクラス分けされたのですが

なぜか自分は身分不相応に高めのクラスに潜り込んでいたので

そのためかと思われます。

とてもじゃないけど同僚と支給額の話はできませんでした。

米国株式のほうは、あいかわらず高配当株がくすぶったままですが

グロース株はグイグイ上がってきています。

３月末から買ってきたマイクロソフトとアップルもちょくちょく最高値を更新しています。

この2銘柄が安くなった時に買い増ししようと2000ドルほどずっと保持していましたが

落ちる気配が無いので、先月は高くて気持ち悪いと言っていた

グロース株に新規投資しました。

「CLOU」というクラウドコンピューティング関連のETFです。

TWLO、ZM、ZSを筆頭にスケベ心で手を出したいハイテク銘柄が揃っています。

高すぎて個別だとてを出しづらい銘柄たちを分散させて買えるので

こちらを選んでみました。

どこまで上がって、自分は良いタイミングで売れるのか？

とりあえず+50％を目標にチャレンジしてみます。

6月は日米ともに配当ラッシュの月でしたので楽しかったです。

JTから解放されて（損切りして）様々な配当・優待株に分散させたので

多少の含み損はあっても心安らかに受け取れました。

オリックスやKDDIなんかはカタログギフトなので選ぶ楽しみもありますね。

自分のメインであるHDV・SPYDからは税引き後で合わせて10万強の分配金を

頂きました。

まだこちらのETFも含み損ですが、宣言通りスッパリと円転させて

住宅ローン繰り上げ資金にさせます。

あとは奥さん名義口座で、つみたてNISAはじめました。

銘柄選定と配分の理由は機会があったら別記事でアップしようかと思います。

ポートフォリオ-2020年6月頭

アメリカが大変なことになっていますね、６月です。

最初は黒人男性が白人警官に殺害されるという、ありがちかもな事件ですが

デモを通り越して暴動に発展しています。

ATMが爆破されたり、ナイキのショップが略奪されたりと

あきらかに違う方向に行っていますね。

殺害された方の兄弟が平和的行動を求めていますが

コロナやトランプなど世間に対する不満の爆発かもしれませんね。

だが、そんなの知らんと上がり続ける株価とゴールド。

もう不気味です。

無理やりでバブルになって行くのでしょう。

怖くて買いも売りもできませんのでホールドして耐え忍ぶしかないです。

今までも耐え忍んだ甲斐もあり、米国株は全体でもプラテン直前です。

今月は高配当ETFの配当ですが株価も上がってきたので

３月と違い再投資はせずに円転してローン返済資金にします。

為替も円安気味に振れてきましたしね。

今はとにかく静観です。株価なんかよりも夏のボーナスの妥結額のほうが気になります。

ポートフォリオ-2020年5月頭

引きこもりのGWを過ごしてました5月です。

ネットフリックスに加入して鬼滅の刃から現在は進撃の巨人を観ています。

「使う」としてのみずほ銀行口座には常にこの程度の残高にして

無駄遣いを減らす実践をします。

貯金は300万円分定期預金を建てて、残りや増えた分は

タイミングを見ながら住宅ローンの繰り上げに投入していきます。

米国株は先月からさらに改善されてSPYD以外は評価損も無くなってきました。

MSFTとAAPLは結構良いタイミングで投資できたんじゃないでしょうか。

HDVも頂いた分配金はローン返済ではなく再投資させました。

一方、日本株は相変わらずメタメタです。

特にJALは最悪です。ほぼ買値から半減しています。

しばらく配当は出さなそうだし、優待の割引券も現在では微妙な感じですよね…

そんな中でも新規投資を2銘柄ほど買ってしまいました。

やっぱり現在メタメタになっているホテルリートのインヴィと

原油ETFである野村原油です。

ポートフォリオの負担になるかも知れないのに

興味で買ってしまうのはホント悪い癖です。

ローン返済のためには現金を増やさなくてはならないのに

いい加減にしてほしいものです（笑

ポートフォリオ-2020年4月頭

世界中が大変です、4月です。

3月末から住宅ローンが始まりました。

株価もそうですが新居関連でキャッシュも減り

追い打ちでボーナスも減る可能性があります。

下手したら更に先へ最悪の展開も…

まあ、地道にローンを潰していくしかないですね。

3月は住宅関連の出費も落ち着いてきたので

株大安売りもあり少しづつ新規のお金も投入しました。

米株は増配し続けて優良な銘柄のマイクロソフトとアップルを少しづつ

日本株は優待利回りが大きくなってしまったクリレスです。

クリレスは500円台で買えるので安値を追いがら400株まで買い増すのが目標ですね。

高配当系は大きく沈んでいます。

SPYDもHDVから安く交換できたと喜んでいましたが

今は最大で-30％まで評価額は落ちています。

今月510ドルほど分配金を頂きましたが

安売り中なので今回はローン返済ではなく同じSPYDを20株買い増ししました。

今回は前年より大きく増配してくれていましたが6月はどうでしょうかね。

HDVからの分配金ももうすぐなので、やはりSPYDかHDVに再投資したいと思います。

将来のローン返済の原資として。

漫然と数百万円入った銀行口座から適当にお金を使ってきましたが

ローンが始まったこともあり、今まで以上に貯金を意識しようと思い

1月のブログでも触れたとおり口座を分けます。

「使う、貯める、増やす」の考えで

「使う」用は30万程度の余力にしておいて

「貯める」用には300万の定期を入れて鍵かけたうえで

住宅ローン返済用として他の余力を突っ込んで行こうと

現状では進んでいきます。

株も今は安いんで少しづつは買い進めたいと思います。