家計管理を始めたいけど「難しそうだ」「何から手を付ければよくわからない」と感じている方も多いでしょう。
家計管理を成功させる第一歩は自分に合ったシンプルな予算をつくることです。
今回は初心者でも取り組みやすい予算作成術をご紹介します。
＜1. 収入と支出を把握する＞
予算を作るためには、まず自分の収入と支出を正確に把握することが重要です。
収入には給与や副業収入などを含めて記録します。
支出には固定費（家賃、保険料、通信費など）と変動費（食費、交際費、娯楽費など）を分けて記録します。
家計簿アプリを使えば簡単に収支を見える化できます。
＜2. 50/30/20ルールを活用する＞
家計管理の初心者におすすめの予算作成方法が「50/30/20ルール」です。
このルールでは収入を以下の割合で配分します：
50％：生活必需品（家賃、光熱費、食費など）
30％：自由に使えるお金（趣味、娯楽、交際費など）
20％：貯蓄・投資
このシンプルなルールに従うだけで無理なく貯蓄や資産形成を進められる仕組み作りが可能です。
＜3. 固定費を見直す＞
予算を作る際にはまず固定費を見直すと効果的です。
固定費は毎月一定の金額がかかるため、ここを削減するだけで大きな節約効果が期待できます。
例えばスマートフォンの格安プランへの変更や不要なサブスクリプションサービスの解約が具体的な例です。
＜4. 目標を設定する＞
予算を作る際には貯蓄の目標を設定することも重要です。
また目標額を月ごとに分割し、毎月の貯蓄額を明確にすると達成しやすくなります。
＜5. 自動積立を活用する＞
貯蓄を確実に進めるためには自動積立を活用すると効果的です。
NISAやiDeCoなどの積立型投資を併用することで、貯蓄と資産形成を同時に進められます。
＜6. 家計簿で進捗を確認する＞
作成した予算を実行に移したら月ごとに実績を確認しましょう。
家計簿アプリやスプレッドシートなどを使って収支が目標通りに進んでいるかチェックします。
オーバーしている場合はどの項目に無駄があったのかを分析して次月の予算に反映させます。
＜7. 楽しみを取り入れる＞
家計管理をストイックに進め過ぎると挫折しやすくなります。
予算内で楽しみを確保することも大切です。
「外食を楽しむ」といった具体的な計画を立てて、ストレスなく家計管理が続けられるようにしましょう。
＜まとめ＞
家計管理初心者が予算を作る際にはシンプルで実行しやすい方法を選ぶことが成功の鍵です。
50/30/20ルールや固定費の見直し、自動積立を活用して無理なく貯蓄や資産形成を進めましょう。
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