30代・40代は結婚や子育て、住宅購入など大きなライフイベントが起こる時期であり、その都度資産配分を再検討することが大切です。
今回はライフステージに応じた資産配分の見直し術と30代・40代で考える投資戦略の変更点について解説します。
30代は「攻めの資産運用」を行う最後の時期とも言えます。
老後を迎えるまで時間があるためリスクをある程度取りながらもリターンを狙うことが可能です。
株式やインデックスファンドをメインに投資し、分散投資を行うことで資産を成長させるチャンスが残っています。
また、NISAやiDeCoなどを活用して長期的な資産形成に取り組むことが重要です。
40代になると少しずつ「守りの資産運用」にシフトしていくことが求められます。
子供の教育費や老後資金を視野に入れ、リスクを抑えながらも安定的に運用する戦略が必要です。
株式の比率を少し下げて債券やバランス型ファンドなど、リスクが低い金融商品に資産を移すことで資産を守りながら増やしていきます。
また、収入が増えるこの時期には余裕資金を作り、繰り上げ返済や住宅ローンの見直しも検討しても良いと思われます。
資産配分の見直しはライフイベントごとに行うのが理想的です。
結婚や子供の誕生、住宅購入など、家計に大きな変化があるたびに将来の目標やリスク許容度を再確認して投資戦略を正しく調整することが大切です。
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