30代は仕事や家庭、将来のライフイベントに備える重要な時期です。
資産管理をシンプルにかつ効果的に行うことで、将来の安心を確保し、経済的な余裕を持った生活を実現できます。
今回は30代夫婦がシンプルに実践できる資産管理法とファイナンシャルプランの立て方について解説します。
資産管理をシンプルにするためには家計全体の「収益バランス」を正確に把握することが基本です。
これを実現するためには家計簿アプリを活用するのがおすすめです。
アプリなら手間をかけずに収入・支出のデータを管理でき、どの項目にお金を使っているのかが一目でわかるため、節約できるところを見つけやすくなります。
次にライフイベントを見据えて「貯蓄目標」を設定することが大切になります。
例えばマイホームの購入や子供の教育費、老後資金などライフステージに応じた大きな支出が予想されるため具体的な目標金額を設定して、その達成に向けて毎月の貯蓄額を逆算し、無理のない範囲で長期的な目標資産額を決める必要があります。
資産運用に関しては、「安全資産」と「成長資産」のバランスが重要です。
安全資産としては生活資金を確保するために預貯金を中心に蓄財しましょう。
急な支出や家計の非常事態に備えるためです。
成長資産としては少額から始められる投資信託や株式への投資が効果的です。
成長資産は許容範囲内でのリスクを取りながらも長期的に資産を増やすことが目的です。
リスクを抑えるには分散投資を行い、インデックスファンドなどで市場全体に投資するのが良いでしょう。
「NISA」や「iDeCo」のような制度の活用もおすすめです。
現在のNISAでは、つみたて投資枠が120万円、成長投資枠が240万円、最大360万円が年間投資額の上限ですが、非課税期間が無期限化されているため、人生100年時代にあわせた長期的な資産形成に活用が可能です。
iDeCo（個人型確定拠出年金）は老後資金を自分で積み立てる制度で、掛け金が全額所得控除となります。
また、受取りは5年以上20年以下の期間で分割して受け取る年金方式、一括で受け取る一時金方式いずれかを選択できます。
年金方式で受け取る場合は公的年金等控除、一時金方式の場合は退職所得控除の対象となり、掛け金拠出時、受取り時の両方で税制優遇を受けられます。
これらの制度を活用することで、長期的かつ効率的に資産を増やすことが可能です。
資産管理のシンプル化には「自動化」を導入することが効果的です。
例えば、毎月の給与の一部を自動的に貯蓄や投資信託に振り分けて自動的に貯蓄を行うことです。
これにより意識せずとも資産形成にかける時間や労力を節約できます。
特に忙しい30代夫婦のために、資産運用の自動化は大きな助けになります。
さらに家計や資産の状況は定期的に見直すことも必要です。
ライフステージが変わるごとに収入や支出、将来の目標も変化していくため、ファイナンシャルプランを更新していく必要があります。
年に一度のタイミングで、家計の見直しや資産運用のパフォーマンスを確認し、必要に応じて資産配分や節約目標を再設定することで、常に最適な資産管理を続けることができます。
30代のご夫婦がシンプルに資産管理を行うためには、収支の把握、貯蓄目標の設定、安全資産と成長資産のバランス、貯蓄自動化、そして定期的な見直しが重要となります。これらを実行に移し安心と安定を築くための資産形成を実現しましょう。
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