保険は家族を守るための重要な手段です。
そして保険は定期的に見直すことも大切です。
今回は相談・コンサルティング専門ファイナンシャルプランナー（FP）が教える、子育て世帯向けの賢い保険の選び方と、見直しポイントについて解説します。
保険を選ぶ際に考慮すべきは、「ライフステージに応じた必要保障額」です。
例えば子供が生まれたばかりの家庭では、万が一の事態に備えて生活費や子供の教育費をカバーできる生命保険を検討する必要があります。
一般的に必要な保障額は家族構成や生活スタイルによって異なりますが、配偶者や子供の生活を守るためには夫婦のどちらかに万が一のことがあった場合、残された家族が一定期間の生活費を確保できる額を設定するのが基本です。
家族のための保険として最も基本的なものは「定期保険」です。
定期保険は契約期間中に死亡した場合に保険金が支払われるもので、保険料が比較的安く、必要な期間だけ保障を確保できるのが特徴です。
子供が学生を終え社会人として自立し、自分で収入が得られるまでの期間を目安に設定し、生活費や教育費をカバーできる金額を確保することが重要です。
保障額が大きくなればなるほど保険料が高くなる傾向があるため、必要以上の保障を確保しないように注意が必要です。
「医療保険」も子供がいる家庭にとって重要な選択肢です。
死亡保険と同様に病気やけがで働けなくなり、生活費や教育費を確保できなくなることもありますので入院費や治療費＋生活費をカバーできる医療保険に加入しておくと安心です。
しかし、日本の公的医療保険制度は充実していますので高額療養費制度や子供の医療費助成制度を活用すれば必要以上に高額な医療保険を選ぶ必要はありません。
自己負担額を考慮し、過剰な保障を確保しないことが賢い保険選びのポイントです。 また、保険を選ぶ際には、「がん保険」や「特定疾病保険」も検討する価値があります。
これらの保険は、特定の病気にかかった際に一時金が支払われるため、がんや家族の健康状態、遺伝的なリスクを考慮して必要に応じて導入を検討しましょう。
特に遺伝的にがんのリスクが高い場合や特定の病気が心配な場合には安心材料として適した選択肢です。
保険を考えるタイミングとして「ライフステージの変化」や「家族構成の変化」が挙げられます。
例えば子供が成長し、進学、就職などで生活スタイルが変わると必要な保障額が変わるます。また、住宅ローンを完済した場合や子供が独立した場合には保障額を減らすことも検討できます。
無駄な支出を防ぐために定期的に保険を見直すことが大切です。
さらに保険を見直す際には「掛け捨て型保険」と「貯蓄型保険」のバランスも考慮する必要があります。
掛け捨て型保険は保険料が安いため手軽に高額な保障を確保できる一方、貯蓄型保険は保険料が高いですが、将来的にお金が戻ってくるため老後の資産形成を兼務することができます。
計画に合わせてどちらの保険が適しているかを検討しましょう。
子育て世帯の方向けの保険選びでは、ライフステージに応じた必要保障額をしっかりと考え、家計に負担をかけない範囲で最適な保険を選ぶことが大切です。
定期的に内容を見直し、家族の状況に合わせた適切な保障額に調整することで無駄のない保険プランを実現しましょう。
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