住宅ローン 疾病保障付きに換えたい

住宅ローン　疾病保障付きに換えたい

2006.11.29 読売新聞引用

《埼玉県の会社員男性（３７）のご質問》
・３４歳の時、３年固定、年１．５％で住宅ローンを借りた。もうすぐ金利が切り替わる時期で、返済額が増える
・借り換えをしようと思うが、病気で働けなくなった時に返済が楽になるものに変えたい
・３大疾病など生活習慣病保障付きという商品も見かけるが、選ぶ際の注意点を知りたい

A．　最近の住宅ローンで、金融機関は金利ではなく、追加できる保障を競い合う傾向があります。以前から住宅ローンには、返済者が死亡したり重い障害を持ったりすると、借入残高がゼロになる団体信用生命保険が付いています。その対象が、がんなどの３大疾病や、これに高血圧や糖尿病などを加えた７～８大疾病に広がりつつあります。

　注意点はまず条件です。３大疾病を保障する商品では、がんは診断されればすぐに適用されます。脳卒中と急性心筋梗塞（こうそく）は、６０日以上働けない状態となることが条件です。７～８大疾病の保障では、就業できなくなると、まず１年間、毎月返済分のみ保険金が出ます。残高がゼロになるのは、働けない状態が１年続くことが条件となります。

　保険料は、多くは金利に上乗せされます。がん保障のみなら、年間で借入残高の０・２％程度が多いようです。別の疾病も保障する場合は、０・３％程度となるケースもあります。７～８大疾病の保障では、残高や毎回の返済額、年齢で毎月の保険料が変わることもあります。

　保障のために、ローン本来の金利条件を二の次にするのは本末転倒です。必要な保障は別に保険契約をし、住宅ローンは金利やコストなどで選ぶ方が合理的です。