日銀は２００１年春以降およそ５年間にわたって、量的緩和政策を実施していました。
金融機関が必要とする以上の潤沢なお金を供給し、金利を低く抑える政策です。
景気の回復などを背景にこの政策の解除が３月９日に決まり、今後金利が徐々に上昇する可能性がでてきました。
今のところ大きな影響が出ているのは、５年を中心とする中期の金利です。
４月に発行される５年物の固定金利付き個人向け国債の利率も、年１．０１％と前回よりも０．２１％高く設定されており、個人（おじいちゃんやおばあちゃん達が多いと思いますが）の資産運用には、一応の朗報といえるでしょう。
今後は個人がお金を借りる際の金利も上がっていくでしょう。
住宅ローンでは、変動金利商品の場合は短期金利が基準ですが、
固定金利商品は中期の金利が基準となっています。
中期の金利上昇は当初固定期間が２年～５年程度の住宅ローンに影響を与えます。
例として三井住友銀行の金利の変化を見てみましょう。
２月の金利 ４月の金利
変動金利型 ２．３７５％ ２．３７５％
固定金利型２年 ２．１０％ ２．３５％
３年２．３５％ ２．７０％
５年３．０５％ ３．４０％
上記のように変動型金利以外は金利の上昇が見られます。
実際に住宅ローンを組む時は、金利優遇が適用される場合がありますので
もう少し低い金利が適用されるかも分かりません。
そこでひとつ注意しておいて欲しいのが、≪実行金利適用≫ ということです。
実行金利適用について簡単に説明します。
（公庫は申し込み時の金利が適用されます。フラット３５は実行金利適用です）
今（４月）マンションの購入をします。（引渡しは平成１９年３月末予定とします）
マンションの引渡しは新築の場合、１年後なんてことはよくあることです。
契約の前に住宅ローンを組む予定の人は営業マンから金融機関の事前審査申込書の記入を依頼され、金融機関へ提出し「仮承認」をとっているはずです。
その時には各金融機関の金利などを見て、○○銀行にしましょう、となると思うのですが、
来年のマンション引渡しの時に住宅ローンを組んで借入れをするお金はその時に融資実行（あなたが借りたお金が事業主等に支払われる時）された金利となります。
実行金利適用というのはその融資実行される月の金利（例で言えば、平成１９年３月の金利）が適用されるのです。
ひとつの方法としてですが、金融機関に本申し込みをするまでに
金利の変動などで事前審査で承認をもらっている金融機関より金利が低く条件のいい金融機関が見つかった場合、利用する金融機関の変更を考えてみるのもいいかも分かりません。
当然、営業マンや事前審査を申し込んだ金融機関は嫌がる場合があるかも分かりませんが・・・。
営業マンはまた事前審査申し込みからやらなくてはいけないのですが、対応はしてくれるでしょう。
事前審査を申し込んだ金融機関は、申し込み取り下げとなり、予定の数字が減るのでいい顔はしませんが、利用条件が他行より悪ければ仕方のない話です。
これは営業マンのやり方にもよりますが、一時期に数社の金融機関に事前審査申し込みをする営業マンもいます。
ただし、この方法は、個人信用情報にキズがつく恐れがありますので、あまりいい方法ではありません。
また、そうすれば必ず何行かの事前申し込みの取下げをしなければなりませんし。
金融機関も商売です。
売上の数字は予定しているのに、何度も事前審査だけをして本申し込みがもらえなければ数字（成績）にならないのですから・・・。
融資実行日から逆算して事前審査申し込みや本申し込みをいつまでにしなければいけないという日数的な問題がありますので、
住宅ローンを選ぶ時は、あらかじめ担当営業マンに引渡しまでに金利の動きを見てから最終的に金融機関を決定する旨を伝えておく方がいいかも知れません。
そうすれば、営業マンからそろそろ金融機関を決めましょうなどの連絡も入るはずです。
長期のローンを組む方が大半を占める住宅ローンです。
面倒くさいと思わずに、街を歩いていて金融機関の前をとおった時は、店頭に表示してある住宅ローンの金利だけでも見るようにしましょう。
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