総量規制とは、原則、個人の借入限度額が年収の3分の1までに
制限されるという仕組みです。
年収が300万円の人は100万円まで。
450万円の人は150万円までしか借りられないということです。
複数社から借入がある場合には、
合計した金額が３分の１以下である必要があります。
注意：夫婦の場合、収入が合算して計算されます。夫が250万円、妻が50万円収入がある場合、夫婦合わせて100万円が年収の3分の１になります（計算：（250万+50万）÷3＝100万）
総量量規制は個人への貸付について適用される法律です。
貸金業者は個人顧客からの申し込みに対し、
指定信用情報機関を利用して個人顧客の総借入高を調査して、
審査を行うことになります。
リボルビングの契約の場合、貸金業者は定期的に顧客の総借入残高を
指定信用情報機関を利用してチェックする必要があります。
これにより、
既に年収の3分の1を超えるカードローン契約をしていたとしても、
3分の1を超える分の利用は出来なくなるということになります。
貸金業者は自社の貸付残高が50万円を超える貸付、
もしくは貸出枠が50万円を超える契約を行う場合、
あるいは他業者と合算した総貸付額が100万円超となる貸付を行う場合
収入証明の提出を求めることになりました。
しかしこの総量規制には例外もあります。
例えば、銀行からの借入は、総量規制には掛かりません。
なぜなら、銀行は、総量規制の対象となる”貸金業者（消費者金融等）”
にはそもそも含まれていないからです。
銀行からの借入は、年収の3分の1を超えても可能ということですね。
そのような理由もあって、
銀行系のカードローンは近年勢いを増してきています。
審査スピードや顧客管理サービスの向上や、金利引き下げなど、
ここ数年で消費者金融業界の勢力図は銀行系に徐々に傾きつつあると
見ることも出来そうです。
実際は、ローン商品を見極めて、
ご自身に合ったローンを選ぶとよいですね。