ようやくここにきて、税務署の審査が降りて、つみたてNISA口座が名実ともに使えるようになったので、いよいよ本格的に購入の段階に入る。
テンション上がる～
ここでいきなり、どの銘柄を買うかを決めるわけではない。
まずはアセットアロケーション。
からの、ポートフォリオ作成。
アセットアロケーションとは資産配分のこと。
つまり、資産の組み合わせとその配分のこと。
資産の組み合わせとは、
国内株式
国内債券
先進国株式
先進国債券
新興国株式
リート
現金
・・・
というカテゴリ(？)の配分のこと。
ポートフォリオとは、実際にどのような金融商品を保有しているかという割合のこと。
資産によって、リターンやリスクは大きく異なるので、まずはリターンやリスクを含めたアセットアロケーションを決めた後で、実際どの銘柄を保有するかというポートフォリオを作成するのが一般的のようだ。(受け売りｗ)
じゃあ、早速アセットアロケーション行ってみよう！
私のアセットアロケーション
細かい計算はめんどくさいので、ざっくりとそれぞれの資産についてのリターンについて仮定。(数値は私が自分の計算用に勝手に決めたｗ)
- 国内株式・・・5.5%
- 国内債券・・・1%
- 先進国株式・・・7.5%
- 先進国債券・・・2.5%
債券：株式＝１：３に設定。
つまり、債券25％、株式75％くらいの割合で行く。
新興国株式は含めない。(なぜならば、よくわからないから)
基本的に、債券はローリスク・ローリターンで、株式はハイリスク・ハイリターン。
私は今42歳だから、確実にあと20年は現役で働けるので、つみたてNISAも課税されない20年間継続して投資できると仮定する。
つまり、長期投資できる状態であるとすると、ハイリスクの株式投資に多めに手を出してもいいはず。
(さすがに、全部株式にする勇気はないｗ)
なので、少し安定を取りつつも、攻めの姿勢で、3/4を株式としてみる。
私のポートフォリオ
次に具体的にどの銘柄を購入するかという話である。
債券：株式＝１：３に設定したので、それに見合う銘柄を探す。
以前に、自分が買うべき銘柄の条件を洗い出しているので、それに従って選んでい％＄
自分の中での基準は、
- 純資産総額が高くて、右肩上がり
- 運用期間がある程度ある(3年以上)
- 信託手数料は、0.14％未満
- インデックスファンド
である。
ちなみに、つみたてNISAには、債券100％の商品がないので、バランス型の商品を使って、債券を取り込んでいくしかない。
選んだのは、
- ダイワ・ライフ・バランス30
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
- eMAXIS Slim 米国株式(S＆P500)
の3種類。
理由としては、
- eMAXIS Slim 米国株式(S＆P500)は、今イケイケだからちょっとやってみたかったｗｗ
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックスはある程度分散投資になっているし、手数料が安かったから
- ダイワ・ライフ・バランス30は、70％が債券なので、債券要因として選択。後は、運用が安定しているように見えるから
ダイワ・ライフ・バランス30は、
- 日本債券・・・55％
- 外国債券・・・15％
- 日本株式・・・20％
- 外国株式・・・10％
となっている。
eMAXIS Slimはどちらも分類としては、外国株式になる。
仮に、月3万円×12カ月×20年間＝720万円を均等に投資すると仮定すると、
- ダイワ・ライフ・バランス30・・・240万円
- eMAXIS Slim 先進国株式インデックス・・・240万円
- eMAXIS Slim 米国株式(S＆P500)・・・240万円
となる。
ダイワ・ライフ・バランス30の各種割合から、全体の配分は、
- 外国株式・・・504万円(70%)
- 日本株式・・・48万円(7%)
- 外国債券・・・132万円(18%)
- 日本債券・・・36万円(5%)
となり、
株式約75%、債券約25％と、アセットアロケーション通りの配分になる。
・・・とまあ、こんな感じでやってみようと思う。
いきなりガッツリ投資するのもアレなので、まずは各銘柄3,000円ずつの計9,000円から始めてみようかと思う。
次回は、具体的に楽天証券で上記の製品を買うところをレポートしたいと思う。
取り合えず、やってみないとね。
わからないからね。
投資は、気長にいきましょう。