金融商品を勧められたらこうしてみて

老後に向けた資産作りを、オンラインを使いマンツーマンでサポートしています。ファイナンシャルプランナー森悦子です。
 

 

 
「○○という商品を銀行さんに勧められて買ったのですが、買ってよかったんでしょうか？」と、訊かれることがあります。
 
 
 
自分が買ったものは正しかったのだろうかと心配になる気持ちは分かります。けど既に買ってしまった金融商品を、買って良かったかどうか判断することは非常に難しいです(T_T)
 
 
 
特に運用成績によって結果が変わるものは答えようがないのが本当のところです。
 
 

金融商品を勧められたらこうしてみて

 
金融商品を勧められても、その場で契約しないことです。
 
 
 
今、契約したらお得ですよ！と言われても、その日は帰りましょう。パンフレットがあったらもらってくださいね。
 
 
 
家に営業マンが来た場合も、その場で決めてはいけません。パンフレットをもらうなりしてください。手書きの簡単に作ったチラシではダメです、ちゃんとした資料です。
 
 
 
貰ったら、その商品をネットで検索してください。商品の説明や評判など（いいという意見も、悪いとういう意見も）あると思います。
 
 
 
何が書いてあるのか、読んでも訳が分からないと思うのが普通です。
 
 
 
余計に混乱するとは思いますが、いろんな意見があるのを知ってから購入を決めてください。
 
 
 
お金のことは、金融機関の担当者に決めてもらうことが一番いいと思っているかもしれませんが、それは少し違います。
 
 
 
アドバイスはもらったとしても、最終的な判断をするのは自分自身、投資は自分の判断でするものです。
 
 
 
そうしないと、他の人の反対意見を聞くたびに心配になってしまい、冒頭の「○○という商品を銀行さんに勧められて買ったのですが、買ってよかったんでしょうか？」という質問を、ずっと繰り返すことになってしまうからです。
 
 
 
 
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【開催レポ】エンディングノートを完成させる！

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エンディングノートを「完成させる」ことを目的としたワークショップを開催しました。

 

 

 

恥ずかしながら、エンディングノートを書こうとノートを購入したものの、なかなか書き上げることができずに1年間放置してしまった私の経験から「完成させる」ことを目的としています。

 

 

 

いざという時、白紙のエンディングノートがあっても、ホント役に立たちませんから…。

 

 

 

資産に関すること、重要な個所と手をかけなくていいところなど、ファイナンシャルプランナーの目線で判断し、メリハリをつけて完成できるように手順をまとめました。

 

 

 

エンディングノートを使うのはまだまだ先では？と思いますよね。

 

 

 

今書いておく理由は、まだ先のことと現実味がない今のうちにノートに向き合うことで、万一の時のことを冷静に考えられるからです。

 

 

 

高齢になり内容がリアルに感じられると、ノートに向き合うのがつらいかも…と感じたんですよね。

 

 

 
先ずはいったん、早いうちにノートを完成させてしまい、後は一部変更くらいが気が楽かな？と思っています。
 
 
 
このワークショップは3回連続講座です、Mさんあと2回よろしくお願いいたします！
 
 
＊＊＊
おすすめはコクヨのエンディングノート。
 
 
 
 
 
買ってみたけど書き進められない、気づいたら1年放置していた（泣）となったら、「エンディングノートを完成させるワークショップ」をご検討くださいね(^^)
 
 
 
↓講座詳細はこちらです。
 
 
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大人の社会科見学&お金のお話し会を開催しました

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「大人の社会科見学&お金のお話し会」を開催しました。
 
 
 

 

 

大人の社会科見学、見学先は「東京証券取引所」いわば日本の経済の中心です！

 

 

 

証券取引所は「敷居が高く、ひとりでは行けないけど行ってみたい場所」というお声がありまして、私がホストとなりこの度実現しました。(実は3月に、一人で東京証券取引所へ見学に行った私です)
 
 
 

 

↑株価が表示されるグルグルはチッカーと言います。

 

 

 

 

↑上場の鐘　

 

 

 

 

↑金運スポットと言われる、正面玄関の中側。ここは取引所の人と、見学に参加した人しか来られない場所だそうです。

 

 

 

＊＊＊

取引所の周りにも重厚な石造りの建物が多く、東京の中でも古くから栄えた場所だと分かります。取引所見学の後は近くの神社へお参り。

 

 

 

兜神社

 

 

 

日枝神社

 

 

 

兜神社は高速道路の下、日枝神社はビルに囲まれていて、そんなところも東京らしいのかもしれません。兜神社は取引所のすぐ横、日枝神社もすぐ近くです。

 

 


 

 

ランチをしながらのお金のお話し会では「退職金ではやってはいけないこと」「不動産投資」などについてお話ししました。

 
 
 
ずっとオンラインでやっていましたが、大人の社会科見学付きリアルセミナーもいいなぁと思いました。
 
 
 
 
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赤は赤字、黄色は金運アップとか、お財布の色って気になる？

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お財布はいつもきれいな色を選んでいます。
 
 
 
長いことフェラガモの中から選んでいましたが、最近はもう少し気軽に買えるところで選んでいます。
 
 
 
これまで使ってきた色は青、緑、ピンク、赤…。実はあえて選ばなかった色があるんです。
 
 

あえて選ばなかった黄色のお財布

 
金運は黄色と言いますね。
 
 
 
よく、広告で黄色いお財布で金運アップ！というのを見たことがあると思います。露骨だなぁと思っていて、黄色はあえて選んでいませんでした。
 
 
 
あの人金運アップしたいのねと思われそうで（ただの自意識過剰）
 
 
 
けど元々黄色は好きな色で、リビングのカーテンは黄色だし、黄色の洋服もいくつか持っています。
 
 
 
服飾メーカーのサイトを見ていた時、淡い黄色のお財布発見！
 
 
 
実物見てから買った方がいいかなと思いつつも、アマゾンギフト券がちょうどあったので実物を見ないまま購入しました。
 
 
 
そうしたら、思ったより派手な黄色でした（驚‼）
 
 
 
 
 
正直戸惑いましたが使っています(笑)
 
 

占い

 
実は私は、占いとか運勢とかあまり興味がありません。なぜなら、それにとらわれ過ぎるのが嫌だからです。
 
 
 
というか、もしかしたら、占いにとらわれてしまうのがわかっているから避けているのかも？しれません。
 
 
 
よく、赤い財布は赤字になるとか、黄色いお財布で金運アップと言いますが、お財布の色が変わったくらいで、お金が増えたり減ったりなんてありません。
 
 
 
お金はそんなに甘いものじゃないと思っています。
 
 
 

占いにとらわれず好きな色を楽しんで！

 
お金を増やしたかったら仕事を頑張る、支出を減らす、資産管理をする、生き生きと生きる！占いよりもお金が増える効果が高いはずですよ、だって現実的な話しですから。
 
 
 
目に見えないものにとらわれているなと感じた時、現実的なことを実行することで払拭できます。
 
 
 
なのでお財布は好きな色を楽しんで、現実的なことを実行してお金を増やしていくのがいいと思っています。

 

 

 

 

 
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NISAやiDeCo、やりたいなと思い立ったら早めに始めて欲しい理由

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投資信託を購入するためにネット証券を開設後、結局、投資信託を買えないままになっている人が多数いることが分かっています。
 
 
口座開設までは何とかできた。けど「どのページで何を買っていいのか分からない」となってしまうケースです。
 
 
 
実際、投資信託を買うのは、技術的に難しいことではありません。ではなぜ買えないかというと理由は2つあります。
 
 
 
1つは慣れない操作なので、購入に至らず諦めてしまう。
 
 

2つ目は商品選びができず、購入に至らず諦めてしまう、です。

 

 

 

NISAは2042年まで

NISAという非課税口座は、2042年までの制度です。その後も続くかどうか分かりません。
 
 
私たち50代にとっては20年も先のことなので、2042年まであれば十分とも言えます。
 
 
けれど金融庁が決めた期限があるのは事実です。
 
 
これって国が「NISAをやっぱりやめます」とか「大幅に非課税枠を減額します」とかは絶対にないとも言い切れないわけで。
 
 
せっかく口座開設までしたのですから、何とか頑張って運用開始にこぎつけてもらいたいなと思っています。
 
 

iDeCoの掛け金控除は積み立てしている期間だけ

iDeCoは掛け金が全額控除になるので節税できるのですが、こちらも積み立てているときしか控除の対象にはなりません。（掛け金の控除なのですから）
 
 
iDeCoは積み立てができるのは長くて65歳までなので、掛け金控除も長くて65歳までです。（全員が65歳までではありません）
 
 
50代にとっては1年1年が貴重な控除の期間です。
 
 
NISAもiDeCoも、始められなくても目先困らないので、ついつい後回しにしてしまいがちです。
 
 
けどお得な制度は一年一年減っていきます。
 
 
今年中にスタートさせる！など、期限を決めて取り組んで、運用をスタートさせてみてください。
 
 
 
関連記事
「つみたてNISAが気になったなら、直ぐに始める方がいい理由3つ」
 

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