我が家は結局、住宅ローンはＪＡにしました。
ネットとかもいろいろ見たけど
まぁそもそも団信通らないところもあったり
ＪＡはけっこうメリットあると思います。
まず
・手数料が安い
これは地方銀行なんかもそうですね
逆にネット銀行は手数料がバカみたいに高いです
それでも金利差でいつの日か総支払額は逆転するんでしょうけれども。
ＪＡは手数料は数万円でした。
ネット銀行はだいたい借入額の2.2%
3,000万円なら66万円ですね。これは大きい。
・保証料安い
ＪＡの保証料は地方銀行の最下限と比べても安かったです。
手数料を金利に乗せるタイプで0.098%
前払いのタイプで0.051%（たしか）
金利上乗せだとこれが最下限、一括前払いタイプだと、期間によってはもっと低くなるみたいです。
地方銀行とかだとだいたい下限が0.1%なんで、それより安いですね。
我が家は借入額4,800万円
保証料一括で、50万円くらいでした。
・金利安め
我が家は最下限の0.525%
ネット銀行ならもっと安いですが、地方銀行とかと比べれば少し安いか、ほぼ同じか
・いろいろ融通がきく
管轄が金融庁じゃないからなのか、少し独特です。
そして、けっこう融通がききます。
外構費用もローンに含められて、更には外構も完成時に実行、支払いができます。
どうやら、分割実行（つなぎ）というより、ローン自体は実行されてて、ＪＡで預かっとくみたいな考えのようです。
そして他のローンを混ぜられます。
車のローンとか、借り換えできます。車のローンより住宅ローンのほうが金利は低いので、これはアリです。
普通の銀行ではできないです。
・40年で組める
当然総支払額は増えますが、月々は楽になります。
若年世帯にはこれが大人気のよう。
ただし、金利、保証料を余分に払わなきゃならないのは間違いないので、よく考えた方がいいです。
元金の減りも遅くなりますね。
手数料、保証料、金利を総合的に見て、ＪＡの住宅ローンはそこそこ良いと思います。
店舗で人がお世話してくれるので、素人でも安心。
楽天銀行は本申込までやりましたが、なかなか大変でした。
逆にＪＡはなーんにもしてなくても手続きが進んでいきます。
忙しい人はネット銀行！
なんて思いがちですが
確かに店舗に行かなくていいのでその点はいいのですが
家で休みの日に仕事みたいな書類作りをしなきゃならないし、自分でいろいろ調整する必要があるので大変。面倒！
だったら、契約で1日、決済で1日とか休んで、あとぜーんぶお任せした方が楽かもしれません。
地方銀行とかなら土日やってるローン窓口もあるので、休む必要もなく楽に手続きできて更にいいかもしれませんね。
逆に
ＪＡのデメリット
・団体信用生命保険は普通
ダメなんじゃなく、普通です。ガン団信とかはついてないので、金利0.1%乗せて付ける必要があります。
今はガン団信も金利上乗せ無しの銀行もあるので、その点少し物足りない感じはします。
うちは保険は別でちゃんと入ってるので、ガン団信はいらないと判断しました。
・ネット銀行よりは金利高い
メリットでも金利、デメリットでも金利。どっちなんだ。比較対象がどこなのかにもよりますね。
以上、ＪＡの紹介でした。
ネットとかもいろいろ見たけど
まぁそもそも団信通らないところもあったり
ＪＡはけっこうメリットあると思います。
まず
・手数料が安い
これは地方銀行なんかもそうですね
逆にネット銀行は手数料がバカみたいに高いです
それでも金利差でいつの日か総支払額は逆転するんでしょうけれども。
ＪＡは手数料は数万円でした。
ネット銀行はだいたい借入額の2.2%
3,000万円なら66万円ですね。これは大きい。
・保証料安い
ＪＡの保証料は地方銀行の最下限と比べても安かったです。
手数料を金利に乗せるタイプで0.098%
前払いのタイプで0.051%（たしか）
金利上乗せだとこれが最下限、一括前払いタイプだと、期間によってはもっと低くなるみたいです。
地方銀行とかだとだいたい下限が0.1%なんで、それより安いですね。
我が家は借入額4,800万円
保証料一括で、50万円くらいでした。
・金利安め
我が家は最下限の0.525%
ネット銀行ならもっと安いですが、地方銀行とかと比べれば少し安いか、ほぼ同じか
・いろいろ融通がきく
管轄が金融庁じゃないからなのか、少し独特です。
そして、けっこう融通がききます。
外構費用もローンに含められて、更には外構も完成時に実行、支払いができます。
どうやら、分割実行（つなぎ）というより、ローン自体は実行されてて、ＪＡで預かっとくみたいな考えのようです。
そして他のローンを混ぜられます。
車のローンとか、借り換えできます。車のローンより住宅ローンのほうが金利は低いので、これはアリです。
普通の銀行ではできないです。
・40年で組める
当然総支払額は増えますが、月々は楽になります。
若年世帯にはこれが大人気のよう。
ただし、金利、保証料を余分に払わなきゃならないのは間違いないので、よく考えた方がいいです。
元金の減りも遅くなりますね。
手数料、保証料、金利を総合的に見て、ＪＡの住宅ローンはそこそこ良いと思います。
店舗で人がお世話してくれるので、素人でも安心。
楽天銀行は本申込までやりましたが、なかなか大変でした。
逆にＪＡはなーんにもしてなくても手続きが進んでいきます。
忙しい人はネット銀行！
なんて思いがちですが
確かに店舗に行かなくていいのでその点はいいのですが
家で休みの日に仕事みたいな書類作りをしなきゃならないし、自分でいろいろ調整する必要があるので大変。面倒！
だったら、契約で1日、決済で1日とか休んで、あとぜーんぶお任せした方が楽かもしれません。
地方銀行とかなら土日やってるローン窓口もあるので、休む必要もなく楽に手続きできて更にいいかもしれませんね。
逆に
ＪＡのデメリット
・団体信用生命保険は普通
ダメなんじゃなく、普通です。ガン団信とかはついてないので、金利0.1%乗せて付ける必要があります。
今はガン団信も金利上乗せ無しの銀行もあるので、その点少し物足りない感じはします。
うちは保険は別でちゃんと入ってるので、ガン団信はいらないと判断しました。
・ネット銀行よりは金利高い
メリットでも金利、デメリットでも金利。どっちなんだ。比較対象がどこなのかにもよりますね。
以上、ＪＡの紹介でした。