仮審査は通ったのに本審査で否決…そんな事例が実際に起きています。40代・50代の住宅ローンで気をつけるべき健康・転職・借入・担保評価など7つの落とし穴を、不動産歴25年・売買1200件超の本気不動産の佐藤が実務目線で徹底解説！
こんにちは、本気不動産の佐藤です。
今回は多くの方が一度は不安に感じるテーマ——
「仮審査は通ったのに、本審査で落ちることはあるのか？」について、
実際の現場で起きたケースを交えながらお話しします。
結論から言うと、「あります」。
しかも、40代・50代では特に注意が必要なんです。
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仮審査と本審査の違いや、実際の失敗例をより詳しく知りたい方はこちら👇
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💡仮審査と本審査の違い
まず前提として、
仮審査は「人物中心」の判断で、
本審査は「物件＋人物」を総合的に見ます。
つまり、仮審査＝通過しても本審査＝安心ではないということ。
特にネットバンク系では、物件情報なしの仮審査が多く、
後から「担保評価NG」で落ちるパターンが目立ちます。
❌本審査で落ちる主な7つの理由
①健康状態と団信審査
団体信用生命保険（団信）は実質的に必須条件。
40代・50代になると、健康診断での“要再検査”が引っかかることも多く、
結果待ちのままだと審査が止まるケースがあります。
→ 事前に健診の再検査・治療を終えておくのがポイント！
②担保評価の不足
仮審査時点では「人」しか見ていません。
本審査で「物件の価値（評価）」が低いとNGになることがあります。
例：3000万円の評価に対して5000万円の借入希望など。
→ 購入前に「銀行評価が出やすい物件か」も確認を。
③転職直後・勤続年数不足
ローン審査は「安定性」が最重視。
転職直後や収入変動期は非常に不利です。
→ 転職前後1年は審査を避け、勤続実績を整えてから申込を。
④途中での新規借入
仮審査～本審査の間に「車を買った」「リボ払いを増やした」などで
返済比率が悪化し、否決になるケースが多発しています。
→ 家が先、車は後！ローン中の大きな買い物は厳禁です。
⑤所得証明の不一致
源泉徴収票と確定申告書で金額が異なると、
「未申告・副業」などが疑われ、審査がストップ。
→ 最初から正しい書類で揃えることが重要です。
⑥法令・登記の不適合
既存不適格（容積率オーバーなど）や登記漏れがあると、
金融機関が「担保に取れない」と判断して否決することも。
→ 早めの登記確認・建築確認済証のチェックを。
⑦事故物件の履歴
前の所有者の自死・事件などがあった場合、
「担保性に難あり」として金融機関側がストップすることがあります。
→ 事故履歴は売主・仲介業者を通じて事前確認を。
👤40代・50代が特に気をつけるべきポイント
この年代になると、
・健康
・転職
・ローン年齢上限
という“時間的リミット”が重なります。
「団信が通らない」
「返済期間が短くなって月々が高くなる」
といった問題を避けるには、準備の前倒しが命です。
🏦否決された時の対応
本審査に落ちても、金融機関を変えれば通ることもあります。
逆に、
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転職直後
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借入増加
など自分起因の理由はローン特約が使えない場合も。
→ 手付金没収リスクもあるため、慎重に行動しましょう。
🧭まとめ：家が先、車は後！審査中は静かに過ごす
審査期間中は「静かに・動かず」が鉄則です。
家を買う時期は“人生の一大イベント”。
焦らず、順序を守り、確実に通すことが何より大事です。
💬コメント・質問歓迎！
実際に「仮審査通ったのに本審査NGだった」などの経験談、
もしくは「車を買いたいけど大丈夫？」という質問があれば、
コメント欄で気軽にどうぞ。
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👉 https://areanet.estate/
🎣佐藤の近況トーク
最近、久しぶりに釣りを再開しました。
自然に触れると頭がリセットされて、
また新しい発信のアイデアが湧いてきますね。
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