私は目的のある資金は銀行、中期の運用は証券、長期目的は保険として分けて考えています。
この中で最も長い期間となる終身保険・医療保険はもちろん、運用目的で変額年金保険も掛けています。 こちらの金融商品は簡単に言えば、保険付きの投資信託です。 一定期間が経過すると年金として受け取れますが、この間の運用成績で受け取れる年金額が変わります。
私は １９９９年 １１月から、毎月 ２万円の積み立てをしておりまして、始めた時期はＩＴバブルの真っ最中、金銭感覚がマヒしていたため何も考えていませんでした。
特別勘定は世界株式型、日本株式型、世界債券型、日本債券型、短期金融市場があり、自分で繰入比率 （ 割合 ） を決めることができます。 当時から株の比率を大きくしていた為、現在もマイナス運用のままです・・・
６４ヶ月が経過しておりますので ６４ヶ月× ２万円で １２８万円の積立がありますが、マイナス運用ですので現在 １１０万円 （ ▲ １８万円 ） となっております。 私の持つ最大の不良債権です・・・
変額年金を受け取れるようになるまでにプラスにしたいです。
他に貯蓄性の高い保険は １３４万円ほどあります。 基本は安全＆安定運用！！ （＾＾）
【 現在の比率 】 （ 円高なので海外比率高め ）
世界株式型 ・・・ ３０％
日本株式型 ・・・ ３０％
世界債券型 ・・・ ４０％
日本債券型 ・・・ ０％
短期金融市場 ・・・ ０％
日本債券型＆短期金融市場は金利 ０％！ 運用は無理では・・・