先日、出かけるついでに、ファイナンシャルプランナーの本を買いました。
・・・が、最近このブログの記事ボリュームがマシマシなことからお察しと思いますが、
魂のライフスタイルの現実化ネタが濃すぎて、
あと、サビアンシンボルの勉強もなかなか濃くて、
春分の日までは、開けていなかった・・・(´;ω;｀)
でも、個人事業主生活、ダブルワーク生活が想定範囲内なので、
心に余裕ができたら、しっかり勉強したいテーマであります。
個人事業主に必須の「簿記３級」の勉強も、必要になりますね。
で、春分の日の気づきから、
2025年３月末までに、
ファイナンシャルプランナー２級
簿記３級
を取得する。
という目標を立てました。
今後、個人事業主や、お金に関する話を人にするときとかに、
私自身の「信頼」の証とするためです。
・・・というわけで、出勤日の昼休みの時間を新たに「この勉強のため」に空ける決意をして、さっそく学び始めています。
また、日の出が早くなり、朝５時すぎに自然と起きる生活になってきたので、
水曜は、10時開始から7時開始に、仕事のシフトを変更し、
さっさと16時ごろに定時で上がった後は、ジムのトレーニング時間まで、勉強のお時間にします。
（代わりに、今までの水曜朝、仕事前にやってた「ブログ書き活動」がなくなり、「朝から仕事」になります。ブログにかける時間が減るってことですね。）
今までの生活ペースを自然体でやって、
それでも「開けることができない」なら、
そんな生活ペースを見直して、「時間をつくる、空ける」が必要です。
これを意識して、さっそく、調整しました。
というわけで、
今日の記事では、そんな、勉強を始めたファイナンシャルプランナーについて、
当初考えてる勉強計画と、科目紹介（あくまでも私の感想）を。
・ファイナンシャルプランナー勉強計画
ファイナンシャルプランナーですが、
３級～１級まであるようで、
ぱっと見、試験科目が全部同じで、違いがわからん・・・
どうしよう・・・
というのが、本を買いに行くときの印象でした。
そこで、はっと気づきました。
そうか、これってもしかして、「英検」みたいなものか？？
科目が同じで、だんだん、難しく、複雑なケースを扱うことになる、みたいな。
そして、試験の各科目をみると、
こんな感じで、私の「ワクワク」の差が大きいこともわかりました。
・ライフプランニングと資金計画
→「そう・・・（無関心）」
ライフイベントの三大出費である「住宅ローン」「子育て資金」「老後資金」の話。
私の場合、住居費は賃貸関連費用、子育て資金はゼロ、なので、無縁。
あとは、年金の話が少し関係するくらい、なのですが。
そもそも、年金すら「アテにしない（ゼロでも生活できるように）」資産計画を立てているので、関心は低いです。
来月、同期（ＤＩＮＫｓ）に、資産運用の話の説明をするときに、簡単に「人生の大きな出費は～」と説明できるくらいには、勉強します。
・リスクマネジメント
→「そう・・・（無関心）」
保険のお話を扱います。
私が関係するのは、賃貸マンションの火災保険くらい。
自転車持ちたくなったら、それ関連の保険とも縁ができそうですが。
大半は、所帯持ち向けの話なので、これまた、必要そうなところ以外はスルーしたい。これもやっぱり、来月に同期に説明できる程度で。
・金融資産運用
・タックスプランニング
私「これ！これ！！！これが勉強したいんだよ！！！」
はい、ド本命です。
「金融資産運用」では、経済、株などの仕組みや、
株、投資信託、債券、貯蓄型金融商品、外貨建て商品など、
各種投資形態のシステム、メリット、デメリットについて学びます。
そして、タックスプランニングは、その名のとおり、
各種税制について学びます。
２つ合わせて、
各投資の、税金面を含めた比較ができるように！（歓喜）
結局何が一番私に合ってるのか（ときめくのか）を、見出すのと、
毎年の確定申告の仕組みを理解するのとが、勉強の目標です。
・不動産
→「そう・・・（無関心）」
不動産を所有して運用する場合の、基本、取引、税金などについて学びます。
私は、所有予定は今のところないので、これまた無関心。
・相続。事業承継
→「贈与税について少し勉強しておくか」
その名のとおり、相続全般（家での相続や事業承継）について学びます。
他、贈与税、財産評価についてもやるようです。
今のところ、元母親（戸籍上は家族）が亡くなるときに必要になりそう、という程度ですが、まあ、全部妹一家に渡すつもりだから。。
他、私の資産の一部を妹家族の子育てに寄付しようとすると、贈与税に引っかかる可能性があるので、軽く勉強するか、という程度。
今後、誰かから事業承継する縁でもこようなら、必要になりそうですが、
今のところは、さほど大きな関心はありません。
ということで、
本気で勉強したい、金融資産運用、タックスプランニングは、
科目別の「１級」の本を買い、
他の科目は、「２級」で勉強することにしました。
３級？
もし、今かった本読んでわからなかったら、そのときに買えばいいから。へーきへーき。
２級の教科書を使って、３級の実践問題を勉強します。
私の目論見が外れて、１級がマニアすぎて使えない可能性もあります爆
でも、これも、とりあえずワクワクしたから買ってみた、ただそれだけです。
とりあえず、軽く、上に書いた科目順に、２級の勉強をしつつ、
個人的に、資格試験関係なく特に知りたいものは、１級の本を合わせて使う形で。
・試験を受ける計画
ファイナンシャルプランナー３級と、簿記３級は、PCで受ける形式であり、ほぼ毎日試験が開催されているようです。
ところが、ファイナンシャルプランナー２級は、今までどおり紙の試験で、日程が限られています。年に３回くらいしかない。
5/26、9/8、1/26です。
ということで、２級に合わせて、暫定案はこんな感じにしました。
６月までに、ファイナンシャルプランナー３級の試験に合格する（合格発表は遅くても７月中）
これで、9/8（日）の、ファイナンシャルプランナー２級試験の申込に、ギリギリ間に合います。7/23が申込締め切りです。
ちょうど6/7が反射の統合の研修でして、
その前に（５月中に？）３級の試験を受けて通り、
２級の勉強をしながら、反射の統合を進めていきますかね。
（だとすると、今年のゴールデンウイークは、勉強祭りですな。
ちょうど、お金大好きな牡牛座11～15度がゴールデンウイークですので、
ファイナンシャルプランナーの勉強にもうってつけ？笑）
9月試験の合格発表は10/21です。これがもしダメだったら、次の1月にまた受ければOK。
ファイナンシャルプランナーの３級と２級はだいぶ似ていますので、
一気に続けて受けるのがベストでしょう。
簿記３級はだいたいいつでも受けられるので、ファイナンシャルプランナー２級が終わってから、好きなときに。
本をパラパラめくった感触では、
ファイナンシャルプランナーは、投資と確定申告をDIYし、大学入試センター試験で政治経済を勉強した私にとっては、馴染みがある言葉が多く、「全くの初心者」ではありません。
簿記の方は、まだ慣れていない感満載。
なので、ファイナンシャルプランナーの方がスムーズそうでして、こちらの勉強から進めることにしました。
・６月の税制改正
６月から、所得税と住民税が、
世帯一人あたり、所得税３万、住民税１万を、
源泉徴収から引き算する形で減税する
というシステムになるようですね。
共働き夫婦は、おそらく、勤め先の年末調整とかの扶養者の設定をもとに、
どちらで扶養者分の減税がされるかが決まるのかな？（自分事じゃないから、よくわからぬ）
住民税は、なぜか６月は徴収ゼロと先に決まったせいで、仕組みがやや面倒。
そして、６月～１２月の間の「引き算中」に勤め先を辞めると、源泉徴収先が変わるので、違う意味で面倒。
とはいえ、私の場合、辞めるのが年度末に変更になったし、
そもそも、単身の「３万減」のみだし、６月ボーナスも合わせて所得税額がそれなりに高いので、６月いっぱいで減税計算が終わる可能性がありますね。
こちらの解説がわかりやすかったです↓
・・・という、ただの覚書でした。