まだあまり知識がなく
投資を始めなければならない時
守ってほしいポイントは3つです。
①運用実績が長期的に右肩上がりの
商品に投資する事
②期間を分散する事
③手数料の安いものにする事
最近
「会社で確定拠出年金などで
資産運用しなければならないが
どの商品にしたらいいか？」
というような質問を
多くうけるようになりましたので、
かなり大ざっぱになってしまいますが、
できるだけ簡単な用語説明していきたいと思います。
(ちなみに私を信頼してくれている友人向けに書いていますので、誤解を恐れずにいろいろ説明を省いています)
①運用実績が長期的に右肩上がりの
商品に投資する事
についてですが、これに関しては
日経平均やダウ平均に連動する商品で十分です。
このようなある株価指数に連動する投資方法を
インデックス投資と言います。
反対にこれを上まわるリターンを目指す投資方法を
アクティブ運用と言いますが、
アクティブ運用はその分リスクも高く
手数料も高いため、
実際にには7割くらいのアクティブ運用の商品は
インデックス投資の成果を
上回ることができていません。
そのため、インデックス投資の方が
ローリスクで
安定したリターンを得ることができるのです😃
実際にデータでみると
米国株式市場では、今までどんな最悪な状況からインデックス投資を始めても15年以上の積立分散投資した場合は100%積み立てた額を上回っているのです。
ちなみに私は市場が大きくなるという面で
日本の市場よりも
海外の市場を優先して買っています。
②期間を分散する事
次に大切なのは
毎月1万円のように
期間を分散して投資することです。
これをドルコスト平均法と言います。
例えば下のグラフのように1000円から700円に株価が推移して毎日1万円づつ株を購入したとします。(投資信託基準価額となっていますが株価でも同じです)
株価が下がって一見損しているように見えるかもしれませんが実は投資金額を上回っています。
このように
価格が高い時には少なく、
安い時にはたくさん買うことができるため
リスクを押さえることができます。
ここで大切なのは①の
運用実績が長期的に右肩上がりの
商品に投資する事です！
短期的に値上がりしても
長期的に値下がりするような商品には
このドルコスト平均法のメリットを
自分に生かすことができません！
たから、
ダウ平均などに連動するような
長期的に値上がりしている
商品に投資することをオススメします！
③手数料の安いものにする事
長期間積み立てるものですので
手数料は1%上がるだけでも
長期的にはかなりの金額がかかることになります。
金融機関が選べるようであれば
SBI 証券や楽天証券のような
ネット証券が手数料が安くお勧めです。
先ほども書いたようにアクティブ運用の商品など、
手数料が高かったり
購入時に手数料がかかったり
するものがあるので手数料はできるだけ
少ないものを選ぶようにしましょう☆
さしあたりこの3点に気を付け
他に分からないことがあったら
いつでも聞いてください😃