老後2000万円

現在45歳、65歳まで20年

どう資産運用をして、資金を形成したら良いのか？

リアルに『2000万円』で考えるが、20年後に物価が上がって2000万円では足りないのでは？などは考慮なしで考えてみました

①初期投資:300万円＋月々3万円の積立

②初期投資0円＋月々5万円の積立

どちらも『老後2000万円』達成で、ほぼ同じ額になる

違いは、投資額

①は300万円＋20年×12ヶ月×3万円＝300万円＋720万円＝1020万円

②は20年×12ヶ月×5万円＝1200万円

①は貯蓄を一括で初期投資してから月々3万円と、②の貯蓄を崩しながら月々5万円の積立では、全く意味合いが違う

『貯蓄』は利子がほぼつかないので、貯蓄300万円は300万円でしかない

しかし、『初期投資』で一括することによって、月々の投資額を減らすことができるのだ

老後のための『貯蓄』であれば、利子のつかない銀行預金より、運用に回した方が将来のためになる

次に、『老後2000万円』で、老後20年(85歳まで)の資金は、月いくら？

運用しながら、『月々135,000円』

これが足りないか足りるかは、生活水準にもよるが、年金と合わせて夫婦2人では無理のない生活レベルになると思う

根本的に『利回り年利5％』は、現実的なのか？

NISAで積立していく際、安全牌として上がるのが、『eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)』や『eMAXIS Slim オールカントリー(全世界株式)』や『eMAXIS Slim 先進国株式』などが無難なところだ

長期的に見れば、利回りも8〜9%は堅い商品である

ちなみに、利回り7%で初期投資120万円、月々3万円、積立20年で『老後2000万円』をクリアできる

リスクのない銀行預金で解決する場合は、月々8万円貯蓄しても『2000万円』には届かないのだ

これが日本人の、マネーリテラシーの無さと、給料が上がらないという『人のせいにした』問題なのだいくら身をこにして働いても、貯蓄してる人は裕福な生活になれないということです頑張って働いて、毎日納豆で我慢して、旅行にも行かず貯蓄しても、老後足りないんです老後も利回りのない貯蓄を崩すので、月々8万円の生活です。情けないですね

③初期投資500万円、利回り7%、月々0円の場合

これを見ると、いかに貯蓄が無駄であるか、そして一括の優位性がわかると思う

このほかに、積み立てるのであれば、子供の学費に充てたり生活に余裕ができるということです

話は変わり、現在の世界経済の状況が危機に向かっています

でも、長期的な観点で見れば、◯◯ショックというような暴落が年内に起こり得る状況なので、今投資はお勧めしませんしかし、この暴落時に一括(数回に分けてリスク分散)で初期投資できれば、利回りは跳ね上がるチャンスが待ち受けています

タイミングが合えば、初期投資200万円程度でも2000万円問題をクリアできるようなチャンスです

富裕層にはなれないかもしれませんが、資産3000万円のアッパーマスにはなれるかもしれません

最後に、妻に説明しても理解を得ることができないため、他人に理解を得るためにブログに書き記しているのですが、家計が別会計なので自分の信じる道を進むだけですその時が来たら、奢りで旅行にでも連れてってやります

※あくまでも個人の意見で、投資は自己責任の元行ってください

老後2000万円問題