2月8日 木曜日
正月の親族新年会での会話で
昨年亡くなった義兄の親の遺産相続の
手続きが大変だったという話題から
自分の子供の代の遺産相続の話題となり
まあ相続税を払うほどの資産はないよね!!!
という結論になったわけでしたが
その時に私が、
「子供への贈与が年間110万円まで非課税
だから毎年少しずつ資産を
子供に移すと良いよ」
「おまけに今年から積立NISAが
年間120万円非課税になるから
それを利用すれば10年で1100万円が
1500万円ぐらいになっているよ
20年ならその倍以上だ!!」
などと酒に酔って大口叩いていたら・・・
先日姉がやってきて、
「姪ちゃんに積立NISAを始めさせたいけど
よくわからないみたいだから教えてやってよ」
という依頼が来てしまった・・・・
正直、年寄りが積立NISAを今からやっても
意味ないと思って全く勉強していなかったので
いろいろ調べてみると確かに難しい!!
(銀行や証券会社に勧誘されて資金を
おまかせすれば多分簡単かも?)
まずはどこに口座を開設するか?
銀行、証券会社、ネット証券でやっている様
ですが、ここは手数料と取り扱い本数で
良い所を選ばないといけない!!
ここは自分がメインで使っている口座で
判りやすいからSBI証券を勧めます!!
次にどの商品を選択するか?
SBI証券で扱っている商品は219本も
あるんですね～
まずは分散して4本ぐらいを選びたい
判定基準の一つ目は信託報酬額!!
0.05775%～1.65%までありますね～
ここは信託報酬の安い方から選びましょう
次に投資対象を何にするか?
外国株式(先進国、新興国)、国内株式、
複合資産などの商品がある中で
・外国株式のグローバル型
・外国株式先進国型
・国内株式
・複合資産
をそれぞれ分散して持つのが安全かな?
中でも三菱UFJアセットと野村アセットが
個人的には信頼できると思うので
そこの商品を姪に選ばせよう。
という結論になりました
未来の経済状況など判りようはありませんが
分散投資、ドルコスト平均法に負けなし!!
20年後に姪に感謝されたいものですね!!
ところで積立NISAを調べていて
気が付いたのですが、積立NISAの商品に
J-REIT商品がない!!
今年になっていろいろな銘柄やETFが
上がっているのにリート銘柄の反応が
鈍いと思っていたらその辺に理由が
あったようですね。
今年のインカムゲイン銘柄の選定を
再検討しないといけないかな?
じゃあまたね