こんばんは！
先程、元東大首席の方の記事を読んで感化されたので、久しぶりにブログを書いています。
というのも、その記事では、その方が日常生活で決めているルールについての紹介があり、そこにこんなことが書かれていたからです。
４分あったら本を読み、６分あったらパソコンで記事を書く。と…
そして、朝起きてすぐに机に座り、タスクにとりかかる。苦手なものからやる。とも書いてありました。
…
なんてこった！！
ここ最近、仕事から離れ、育休に慣れてきてしまっていた私…
正直恐ろしい程に早く過ぎ行く一日に危機感を覚えつつも、その緩みきった日常に浸ってしまっていました
ヤバイ！ほんの少しの隙間時間を有効に使っている人がいる一方で、この体たらく！
同じ一生でも濃さが雲泥の差ではないか？？
というわけで、隙間というか、子どもが寝付いたこの隙に、気が重かった住宅ローンについて、ちゃちゃっと書いちゃおうと思います
さて、住宅ローンについては、知らないことがたくさんありすぎたので、そんな話を。
まず、住宅ローンって比べるものだったんだー！っていうところから(^◇^;)
「貸してもらう」という感覚なので、貸してくれるならどこでも、と思っていたのですが、それは違うそうで
住宅ローンは、借金の中でも、返済率が非常に高いので、金融機関はこぞって売り出していて、顧客獲得に力を入れているようです。
そのため、比較して金利交渉をするのが当たり前なんですね。
そして、比較の内容も金利だけで見てはダメで、保証内容や、各種手数料、その他優遇システムなんかを総合的に見ないと損をしてしまうんですね…
我が家も複数の金融機関をネットで調べ、実店舗にも相談をしに行きました。
金利というのは、各金融機関HPにおおよその数字が出ていますが、同じ金融機関でも、借りる人や、建築予定地によって大きく異なります。
実際他の人が提示された金利は、最高優遇金利と0.8%も差があるものでした。
これだけ差があると、総支払額にも大きな影響を与えます。
実際に自分がどれくらいの金利で貸してもらえるかは、事前審査を通してみてから確認する必要があります。
そして、交渉です。
いや、必須ではないんですけど、した方がいいです。
A銀行に、「B銀行はこれくらいでやってくれるみたいなんですけど…」と材料を持っていくとA銀行も交渉に応じやすいかと思います。
我が家の場合は本命のA銀行の方から、「他の金利提示してくれればうちの出来る限りの低い金利出しますから。」と言ってくれたので、そういうもんか、とB銀行他も調べることにしました。
無駄に低い金利で売りたくないというのもあったのかもしれませんが、そこはこちらも損したくなかったので、金利が安いけれど店舗もあるイオン銀行を引き合いに出してみました。
ネット銀行系ということもあり、イオン銀行は金利だけでいうと、かなり低金利を打ち出してくれたので、A銀行もギリギリラインを提示してくれたと思います。
「ネット銀行は人件費が安いので、比べられちゃうとどうしても…(T ^ T)」
と担当者は言っており、たしかに金利ではイオン銀行に負けていたのですが、我が家はA銀行に決めました。
なぜなら、ある点で断然イオン銀行よりも魅力的だったから。
それが…
つなぎ融資金利
そうです。これ、めちゃくちゃ大事です。
そして、知らなくてびっくりしたローン知識の筆頭でもあります。
住宅ローンって、融資決定！ってなったらいつでも借りられるかと思っていたのですが、実際には、建物が完成してから少ししないとお金が手に入らないんです。
しかし！土地を買って家を建てる場合、そこまでにかなりのお金を払う必要があるんですね〜
我が家の場合はざっくりこんな感じ
８月…土地契約金100万円
建物契約金10万円
９月…土地購入費用残額全て
１月…建物中間金1,500万円程
５月…引渡し直前、建物費用残額全て
うぉいおい！これ全部キャッシュで払える程貯金なんてないよー
と、多くの方はなるのではないでしょうか？
そこで出てくるのが、つなぎ融資。
住宅ローンの融資がおりる前だけど、とりあえず貸しましょか？正式に住宅ローンがおりたら精算すれば良いですわー。と、別で借金をする感じです(･_･;
ここで厄介なのが、つなぎ融資の金利。借りた時から金利が発生するので、建物の引渡しまでの日数が多ければ多いほど金利分が膨らみます(･_･;
そして、元金の支払いは本融資がおりるまでできないので焦ります💦
我が家の住宅メーカーさんは、ひとつきの上棟数が決まっており、どう頑張っても引渡しまでの日数がかなりかかることがわかっているので、ここは重要です！（銀行によっては土地と建物をわけてローンを組むこともでき、それならつなぎ融資なしで土地分のローン支払いもすぐに開始できますが、手数料等がそれぞれにかかったりと、増える金額もあるので、総合的に比べる必要があります）
このつなぎ融資の金利ですが、住宅ローンとは別で金利を設定しているところも多く、イオン銀行は、この金利がかなり高かったのです
土地までは自己負担金でまかなえたり、工期が短いメーカーだったりした場合は、また計算結果も違ってくるかと思いますが、我が家の場合はA銀行に軍配が上がりました
イオン銀行は、住宅ローンを借りていると、いつでもお買い物が5%オフになる優遇もあり、ちょっと面白くて魅力的だったんですけどね😁
そんなこんなで、銀行選びにも意外と労力がかかることがわかりました
あと、事前審査と本審査にも、それぞれ１週間〜２週間くらいの期間がかかり、融資までにはさらに１週間程かかる場合が多いので、スケジュール管理も大切です(･_･;
一生にそう何度もないことですが、知らないことが多すぎて、なかなか頭を使います
これ、共働きでやってきた人たち本当に尊敬します
素人が書いていることなので、説明が足りない部分もあろうかと思いますし、住宅ローンを扱っているのは銀行だけではないので、当てはまらないパターンもありますが、住宅ローン関係にも少しパワーが必要だよ、ということだけでもお伝えできればいいなと思って書きました。
では、よい週末を
業者さん側も本気で作ってきてくれますしね、申し訳ないので、ある程度下調べをして絞り込むのも手でしょう。
