住宅ローンと滞納 事例３ その１～３

埼玉県Ｔ市に住むIさん（５６才）の場合


Iさんは上場会社の工場に３０年以上勤務しており妻と２人の娘さんがいる

ごくごく平凡な真面目なサラリーマンです。


平成６年長女が短大を卒業したことからマイホームの購入を決めました。


５０才のときです。


駅から徒歩１０分という生活利便性の良い戸建です。


土地５２坪、建物４LDK３２坪で価格４６００万円

頭金も１０００万円あり当時の年収７８０万円、諸費用も入れ、購入時５０００万円かかり、

公的融資で４０００万円を借入、ゆとりステップ償還、ボーナス併用と販売業者のいわれるままに決め

融資をうけました。

最初の５年間は年間返済額１８０万円。


返済は順調に進み長女は平成１０年結婚、次女も短大を卒業し養育費の負担もなくなり、

ホッとしていた頃です。


平成不況のあおりはみえていたものの、まだ返済は困難という状況ではなかったようです。

ところが５年経ち通常の返済（ステップ償還後の支払い）になりIさんは毎月の返済に追われるようにな

ります。一気に年間返済額が２８０万円になりボーナス月は６０万円以上の返済になりました。更に支

給される給料は年間１０万円ずつ下がりはじめ５ヶ月以上支給されていたボーナスも、３ヶ月が２ヶ月

へと下がっていきました。


弊社がT市の不動産業者から紹介を受けたときは生命保険も、解約し次女の給料からもあてにして返済

をしていたそうです。Iさんは５６才にしては白髪頭で、ここ１年間毎月の支払いで頭をいため６０才過

ぎのようにみえるくらいでした。

当社に来られた時は、覚悟しているのか２ヶ月後のボーナス払いも出来ないので売却に残った借金は少

しずつでも払いたいとのことでした。次女も同席し３人で話しをしました。

我々は銀行に相談すればまだ解決策はあるというと「もういいです」の一点張りです。

気の小さい、やさしい真面目な方なのでしょう。銀行とのやりとりも嫌なのでしょう。というよりできない

のでしょう我々が交渉すると伝えたのですが、「売る」の一言しかいいません。


ローンの残高は

第１順位、第２順位で　計３２００万円　　　物件価格は２０００万円がいいところです。

本人の希望とおり専任媒介契約後１９８０万円で購入者があり諸経費を除いた１９００万円が債権者に

払われ残債務をIさんは月々２万円を債権者に支払うということで決着をつけました。



〈後記〉

この案件はIさんの強い希望があれば売却にはいかず何とか処理できたものです。Iさんの１年間

悩んだ結果が、つぎのような損失額です。


・頭金　　　　　　　　１,０００万円
・当初５年間の返済金　　９００万円
・その後５年の返済金　１,２００万円
・残債務　　　　　　　１,３００万円　
　　　　　　　　　　　４,４００万円


Iさんは、１０年程で４,４００万円の金額を失うことになり何と借家に住んでいれば４０万円位の

邸宅に住めたことになるわけです。