こんにちは！
こっぺぱんです
このブログは、転勤族の私が
家を購入するに踏み切った理由
ローン、保険等の考え方など
記録としてまとめてみたブログです。
FAさんからすすめられた保険
このシリーズはこれで最後です
その最後の3つ目は保険ではなく
外貨建ての個人年金でした
それがこちら
外貨建て個人年金
６５歳満了
だった気がします
月の積立金額2万円
ドル建て
※この時27歳だったので
積立期間は38年間
掲示されたこの基本プランで運用した
シミュレーションが下記のとおりです
シミュレーション①
現在の為替レートで変わらず
最低保証される利率固定だった場合
累計支払い額９１２万円
満了時受取金額１０６７万円
約１１７％
年利約0.4%
シミュレーション②
現在の為替レートで変わらず
この商品の最高利率で固定した場合
累計支払い額９１２万円
満了時受取金額１３３３万円
約１４６．２％
年利約1%
あと、元本割れのシミュレーションが
あったんですが、
これは
最終的に元本の90%程度の結果だった
ような気がします
累計９１２万円
受取金額約８２０万円
今回、計算してみて
このような年利だったのですが
率直な感想は
結構利率が低いなと思いました
シミュレーション②は
この商品の最高利率で
年利約1%です
38年間も長期に渡って投資をして
元本割れのリスクがあってこれです
しかも、ここから運用手数料等が
引かれるみたいでした
シミュレーション①至っては
たった0.4%です
低すぎませんかね( ˘･з･)
うちの会社には財形貯蓄制度なるものが
あるのですが
こっちに貯めた方がシミュレーション①より
金利も高く元本割れのリスクもないので
個人年金の魅力は薄れますね
でも
あくまでこれはシミュレーションで
為替レート固定した結果です
円高になれば、もちろん
これ以上の年利で運用できます
まぁ、逆もまた然りですが
未来はわかりませんので(´д｀)
それでも、今の私であれば
絶対契約しません
つい最近まで何も知識がなく
10年間運用していた
会社の確定拠出年金ですら年利約3%です
今は市場の調子が良いからかもしれませんが
これを勧められた当時の私は
銀行の低い金利しか知らなかったので
こんなに増えるなら結構良い商品だと
本気で思っていました
契約する直前まで話が進みましたが
奇跡的にコロナウイルスの関係で
打ち合わせがなくなり
契約することはありませんでした
実際、外貨建ての保険は
元本割れのリスク説明が
しっかりされていなかった為に
2019年にトラブル、苦情が過去最多と
ニュースになっていたほどです
これは推測でしかないのですが
説明の仕方と熱意から
FAさんが1番勧めたかったのは
この個人年金ではないかと思います
ちゃんと内容を理解し、納得した上で
契約するのであれば全く問題ないですが
私のように何となく良さそうだなー
くらいの感覚で、リスク面を考えず
契約しようとするのはあまりオススメ
できません。
やっぱり、知らないって怖いですね
本日は以上です。
マイホーム購入検討中の方や
そう出ない方にも参考になれば幸いです。