中小企業と融資

どうして、中小企業は思うように融資を受けられないのでしょう。中小の企業への融資が最も減少した時代では、その差は100億円を突破したともいいます。

中小企業が融資を受けにくいのには、主に2つの理由があります。中小企業が融資を受けにくい理由の1つ目は、費用対効果の問題です。100万円の融資でも1000万円の融資でも、１回の融資手続きにかかるコストについては変わりがないのが実情です。

大きな融資であればあるほど審査にかかる経費はある程度大きくはなりますが、その金額は融資の金額に正比例するものではありません。

ですから、銀行が融資業務によって効率的に益を出したいと考えるなら、色々な会社に少額融資をするより一社に高額融資をする方を好むはずです。特に都市銀行等は、効率の悪い中小企業にはお金を貸したくないというのが本音でしょう。

ただし、それより何より重要な点として、中小企業への融資は貸したお金が戻ってこない危険性が少なくないということです。一般に中小企業は大企業と比べ、経営が不安定だとされています。小さな下請企業等は、数カ月先の資金繰りも不透明なのが当たり前だったりします。

従って、長期間赤字経営が続いていたり、債務がかさんでいる会社も少なくないのです要は銀行にとって、中小企業への融資は非常にリスクが高いと考えられているのです。そのため、経営規模の小さい会社に融資を行う際には、銀行は担保や連帯保証人を求めたり、金利を高く設定したりします。


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