「誰でも簡単実践！お金に困らないコツ」
”よけたお金をどうするか”を３回シリーズで
みてきました。
今回は、
「老後へ向けてどれだけ上乗せすべきか？」
を考えていきます。
老後は「年金」だけで足りるのだろうか？
という不安はないでしょうか。
正直に申しますと、
実際いくら必要なのかは
それぞれの家計の状況により
異なってきますので、
一概には言えません。
若ければ若いほど
今後どうなっていくのかも
分かりませんしね。
といっても
何か目安があるといいですよね。
そこで、
ここでは平均的な統計をもとに
自助努力で
”まずは”これだけの上乗せを
”目安として”
めざしたらいいのではないか、
という視点で
みていきたいと思います。
＜支出＞
まず老後の生活費はいくら必要なのか？
総務省の「家計調査年報（家計収支編）」
（平成30年家計の概要）
によると、
高齢者夫婦（無職）世帯の
支出の平均は
１ヶ月約26万円となっています。
＜収入＞
では、収入はどのくらいになるのか。
会社員として
厚生年金に40年加入しており、
平均標準報酬額40万円の方であると、
月約15万円ほどの年金収入となります。
奥様は専業主婦だったとすると、
月約6万円の収入になりますので、
世帯収入としては
月約21万円ですね。
＜収支＞
では月々の収支をみてみましょう。
支出：約26万円
収入：約21万円
ですので、
毎月の不足額は5万円となりますね。
では、この5万円を
ひとつの目安としてみます。
老後の期間を65-95歳の30年間とすると、
月5万円×12ヶ月×30年=1800万円
となります。
どこかで聞いたことのある金額と
近いですね。
そうです。
老後2000万円問題の
「2000万円」とほぼ近い金額です。
考え方としては同じですので、
同じような金額となりました。
実はこの「1800万円」という金額。
別の観点からみても
なかなか合理的な”目安”額なのです。
どういうことか？
先ほどの算式をもう一度出してみます。
月5万円×12ヶ月×30年=1800万円
でしたね。
この算式について、数値は変えずに
単位を入れ替えてみます。
5年×12ヶ月×月30万円=1800万円
月30万円を使って5年間生活するのに
必要な金額は1800万円という意味に
変わりました。
ズバリ結論からいいますと、
65歳から70歳までの間は
年金収入はもらわずに（繰り下げ）
この1800万円を
”つなぎ”で使う戦略も
可能だということです。
この戦略のメリットは何か？
年金受取開始年齢を
5年繰り下げることで
受取額が42%も増加することです！
月21万円の年金収入であれば
約30万円になるのです。
月9万円も増えるって
すごいですよね。
しかも「終身」にわたってです。
公的年金の最大のメリットである
「終身給付」の恩恵を
最大限享受できるのです。
人生100年時代、
どんどん
長生きする時代になっています。
長生きすればするほど
お得な戦略ですね。
こちらを「つなぎ戦略」と名付けます。
65歳から5万円づつ
上乗せしていく戦略を
「上乗せ戦略」とします。
この２つの戦略を
「5×30マルチ戦略」と
名づけました。
改めてそれぞれの戦略による
月の収入を比較してみます。
＜上乗せ戦略＞
約26万円×30年
→以降は約21万円
＜つなぎ戦略＞
約30万円×終身
「つなぎ戦略」の優位性が
よく分かるかと思います。
ただし、
状況によっては「繰り下げ」による
デメリットがないわけではないです。
（配偶者と年齢差があり「加給年金」が
もらえるケースで、繰り下げにより
もらえなくなる場合など）
年金制度も改定がありますので、
いざ選択するにあたっては、
そのときの年金制度をもとに
年金事務所で試算してもらうように
しましょう。
「5×30マルチ戦略」を
ぜひ参考にしていただき、
まずは老後を迎えるまでに
よけたお金で
まずは「1800万円」を目安に
自助努力してみることを
おすすめします！
本日も最後までお読みいただき、
ありがとうございました。
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