「不安」こそが保険のセールストーク

　「『医療保険』も『がん保険』も解約していいことはよくわかりました。でも、保険を解約した後に、急に入院するようなことになったら……と思うと、なかなかやめられません。保険って難しいですよね」

　過日、保険相談に見えたお客様から、こんなメールを頂きました。お気持ちはわかる気がします。ただ、本当は、保険が難しいのではないと思います。おそらく、人の感情のコントロールが難しいのです。

　もともと、ご相談の内容は「子供は自立したので、死亡保障を減らして、今より保障が手厚い『医療保険』と『がん保険』に加入しました。この判断は正しいでしょうか？　ちなみに200万～300万円のお金であれば持っています」というものでした。

　私は「それくらいのお金が自由になる方であれば、『医療保険』も『がん保険』も不要でしょう」と回答しました。「そうなんですか！？　意外です」とおっしゃるお客様には、次のように説明して納得頂きました。

　「実は私も数年前まで、病気や入院のリスクが高まる世代は、医療保障などを厚くしていくべきだと考えていました。でも、それは間違いでした。たとえば『医療保険』は、『入院することに賭けるクジ』のようなものでしょう。すると、中高年からの加入は『当たりが多く出そうなクジ』を求めるのと同じことになります」

　「当たりが多く出そうなクジ」は、いくらで売られるでしょうか？　情報開示がされていないので、ここからは推察ですが、仮に「医療保険」の経費率が宝くじ並みだとしたら、10万円の当たりクジは20万円くらいで売られるはずです。そんな仕組みと関わる場合、たくさん当たりが出そうな年齢の人ほど、より高いクジを買って多くを期待した方が良いでしょうか？　違いますよね？

　「がん保険」にしても、一般に、診断時に支払われる保険金は100万円です。既に100万円持っている人が、「がんに罹ることに賭けるクジ」に執着するのは変ですよね？

　宝クジのたとえは、お客様にもわかりやすいらしく「言われてみたらそうですよね」と何度も頷かれる方が多いものです。それでも、冒頭に書いたような連絡を頂くことがある、ということです。