「ワークインライフ」をテーマに
ひと・モノ・お金の情報を50代女性目線で
とことん深堀りしてお届けします
ファイナンシャルプランナー
荒井千珠代（あらいちずよ）です。
こんにちは。
今回は、新NISA（ニーサ）を始めたいけれども、
足踏みしている方々に向けて、
私自身の経験と考えをお伝えします。
私も元々証券会社や保険会社に勤務していたことがあり、
その経験から資産運用の大切さを実感してきました。
今回は、新NISAを始めるための具体的なアドバイスをお伝えします。
新NISAを始める理由を明確にする
新NISAを始める前に、
まず「なぜ始めるのか」
「いつ使う予定のお金なのか」を
明確にすることが重要です。
たとえば、
3年後に50万円を貯めたい、
将来の老後資金を確保したいなど、
自分の目的をはっきりさせることが大切です。
この目的がはっきりしていると、
途中で挫折することなく続けやすくなります。
目的を持つことの大切さ
何となく始めるよりも、
明確な目的を持つことで続けやすくなります。
たとえば、
「車を買うため」
「老後の資金」
「家のリフォームのため」など、
具体的な目標があると計画が立てやすくなります。
目的がなく貯め始めると、
途中で辞めたくなってしまうこともあります。
銀行に置いたままではもったいない
銀行にお金を置いておくと、
金利はごくわずかで、
さらに約20％の税金がかかります。
しかし、新NISAは非課税枠があるため、
税金がかからず、
利息がそのまま自分の手元に残ります。
この非課税のメリットを活かして、
資産を増やしていくことができます。
投資を始める際の注意点
新NISAを始める際には、
以下の点に注意しましょう：
- 目的を明確にする: 何のためにお金を貯めるのか、いつまでに貯めたいのかをはっきりさせる。
- 計画を立てる: 例えば、毎月いくら積み立てるか、ボーナスをどのように使うかなど、具体的な計画を立てる。
- 長期的な視点を持つ: 短期的な上下に一喜一憂せず、長期的に見て資産が増えることを目指す。
- リスクを理解する: 投資にはリスクが伴います。元本が減る可能性もあることを理解した上で始めることが重要です。
新NISAのメリットとデメリット
新NISAの最大のメリットは、
非課税枠があることです。
これにより、
投資で得た利益がすべて手元に残ります。
しかし、デメリットとして、
投資にはリスクがあり、元
本が減る可能性があることを覚えておく必要があります。
特に、短期間で必要なお金を投資に回すのは避けましょう。
継続するためのポイント
新NISAを継続するためには、
以下のポイントを押さえると良いでしょう：
- 定期的に確認する: 毎月の積立状況を確認し、目標に向かって進んでいるかをチェックする。
- 焦らない: 短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で資産運用を行う。
- 学び続ける: 投資に関する基本的な知識を身につけ、自分に合った投資スタイルを見つける。
新NISAを始めることは、
資産運用の第一歩として非常に有意義です。
しかし、
目的を持ち、
計画を立て、
リスクを理解することが重要です。
長期的な視点を持ち、
焦らずに積み立てを続けることで、
着実に資産を増やしていくことができます。
資産運用は、
一度始めたら終わりではなく、
継続することが大切です。
投資の基本を理解し、
自分に合った方法で新NISAを活用していきましょう。
お金についての制度やノウハウは、
YouTubeや本などで学ぶことはできるけど、
その前に、
自分に合ったお金の習慣や方法を
身につけることが大事。
ひとりひとりの個性を生かして
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