ブログお休み中にやっていたこと
私が投資に本気を出すように
なったきっかけ
私がお金の勉強を本気で
するようになって
「何でこんな大事なことを
学校も両親も誰も
教えてくれへんかったんや？？」
と思ったことがたくさんあります
その中でも特に知ってほしいのは
資産運用は
「お金を増やすため」
だけにするものではない
ということ。
「増やす」
だけじゃなくて
「守る」
という意識がすごく
大事なんだなってことを
知りました👀
今ある自分の資産を
インフレから「守る」
というのも
資産運用の大きな役割
の一つなのですよね
そもそもインフレとは？
インフレ＝インフレーション
とは簡単にいうと
モノやサービスの値段が
継続的に上がっていくこと。
最近はスーパーに行っても
外食しても
旅行に行っても
ほんまに高くなったなあ
って感じることが増えました
例えば
今まで100円で買えていた
コンビニのおにぎり🍙が
200円になったとします。
今まで1000円で10個
買えていたおにぎりが
今は5個しか買えない。
「1000円」という数字に
変わりはないけど
今まで買えていたモノが
買えなくなっている
ということは
「1000円」というお金の
購買力は下がっている。
すなわち
インフレ＝お金の実質的な
価値は下がっていっている。
ということですよね。
そんなことは知ってるし！
と思う人も多いと思うんだけど
じゃあその「インフレ」
に対して何か対策は
していますか？
と聞くと
「ノー」
と返ってくる。
今の日本のインフレ率は
約2％。
なので分かりやすく言うと
「最低でも毎年2％は
自分の資産も
増えていかなければ
実はあなたの実質的な
資産価値ってどんどん
減っていってるで？」
ということになるのです。
銀行口座に貯金していて2％も
金利ってつきます？
つかないですよね。
調べたところ
今0.4％くらいらしいです。
現金も大事だし
必要ではあるけれど
「価格が動かない＝何のリスクもない」
ではないんですよね。
物価が上がっているのに
預金の金利がそれより低ければ
実質的には買えるモノが
少しずつ減っていく。
これが、
インフレ時代に
「現金だけ持っていれば安心」
とは言い切れない理由です。
インフレ対策には何をすればいい？
じゃあ
インフレから資産を守るためには
どうすればいいのか
一つの考え方が、
資産の置き場所を分ける
ということ。
インフレはモノの値段が
上がることなんだから
インフレとともに
価格が上昇していく
「モノ」に自分の資産を
置き換えればいいのです。
資産運用の基本は分散
お金の置き場所は
銀行預金だけではありません
自分の資産を
どこに振り分ければいいのか？
資産運用の基本は
「値動きの異なる資産を
複数組み合わせる」
というのが基本です。
例えば
・株式
・債券
・預貯金(円・外貨)
・コモディティ(金など)
・不動産
・暗号資産（仮想通貨）
など。
それぞれ
期待できるリターンも違えば、
値動きもリスクも全然違います。
そして大事なのは
「インフレ対策だから
全部○○に変えよう！」
という話ではない
ということ。
投資の世界には
「卵は一つのカゴに盛るな」
という有名な言葉があります
一つのカゴに全部の卵を入れて
そのカゴを落としたら
全部割れてしまいますよね。
資産も同じ。
一つの資産だけに
集中させるのではなく、
値動きの特徴が異なる資産を
組み合わせて持つ
ことで
一つの資産が下がった時の影響を
小さくすることができます。
例えば、
株式と債券、
日本と海外、
現金と投資資産など。
何をどのくらい持つかは
年齢や収入
家族構成
いつ使うお金なのか
どの程度の値下がりに耐えられるのか
(リスク許容度))によって
人それぞれ違います。
だから
「全員この割合が正解！」
というものはありません
なのでNISAとかでもよく
「オルカンかS&P500か」
みたいな論争があったり
しますがそれは
正直どっちでもいい(笑)
株の中で何を買うのか、
ということも大事なんだけど
それ以前に
「自分の金融資産全体をどんな資産に、
どんな割合で配分するのか」
が資産運用においては特に重要に
なってきます。
私は今は上記の資産のうち
4つの資産に分散させています💡
なので資産運用は
「毎月いくら投資に回すか」
だけじゃなく
「今ある資産を何に分散しておくか」
「自分の資産の何％を現金で持っておくのか」
「円以外の資産は何％か」
ということを考えて運用すること、
その比率を考えること
(アセットアロケーションと言います)
が大事です。
資産を「守る」だけでなく「増やしたい」なら
インフレに負けないよう
資産を守るだけではなく
長い時間をかけて
資産そのものを増やしていきたい
のであれば
私はまず株式投資について
知るところから始めるのが
おすすめです
(もう十分な資産があって
これ以上そんな増えなくてもいい
って人は債券メインとかでも
全然いいと思います）
とはいっても
いきなり
「どの会社の株買ったらいいん？！」
という話ではありません
初心者さんなら
まず始めておきたいのは
NISAを活用した
長期・積立・分散投資。
NISAは投資商品ではなくて
単なる制度の一つ。
投資で得た利益が非課税になる制度
なので
通常、株式や投資信託の利益には
約20％の税金がかかりますが
NISA口座内で得た利益は非課税。
例えば100万円で買った株が
200万円で売却した場合、
利益100万円のうち20万円が
税金で取られて自分の利益として
残るのは80万円。
20万も取られるの？！
ムカつく🔥ってなるじゃないですか。笑
それをNISA口座内で売買すれば
税金がかからず
自分の手元に100万円残る
同じ金融商品を買うなら
税金がかからないNISA口座で
買い付けた方が断然いいよね、
という話になります
「投資って何から始めたら
いいか全然分からん！」
という人はまずは
NISAという制度を知ること。
そして、
長期・積立・分散という
資産形成の基本を知ること。
ここからで十分だと思っています♪
投資というと
「お金持ちがするもの」
「株で一発当てるもの」
みたいなイメージを持つ人が
今も結構いるかもしれないけど
実際は自分のような一般人こそ
豊かな未来を堅実に手に入れる
ための最強の武器だと
思っておりますよ
「よく分からないから何もしない」
ではなくて
ちゃんと知ったうえで
自分で選べるようになる。
それが資産形成の
最初の一歩です
YouTubeでも検索すれば
沢山NISA関連の動画が
出てくるけど
動画はどうしても
内容が断片的で全体像が
掴みにくいんですよね。
個人的にはまずは
本を１～２冊読んでみて
全体像を掴んでから
詳しく知りたい内容を
動画で検索する、
というのがおすすめです
NISA関連でおすすめの書籍
横山さんの書籍は分かりやすくておすすめ♪
私がインデックス投資を始めたきっかけになった本
有名な人気書籍
