さてさて、
メガバンクとメガバンク信託の検討でしたが、
ここでも総支払額
がいくらになるか、がポイントでした。
がいくらになるか、がポイントでした。その時になってようやく本審査の結果書類を見たのですが、←
運のいいことにメガバンク信託さんの方は
提携の関係で保証料が半額でした
また、固定プランの利率の引き下げが良く、
当初５年間はネットバンクの変動金利より安い
しかも、固定終了後の引き下げ幅も、
もう一方のメガバンクさんの引き下げ幅と同じ水準！
メガバンクさんと並べると安い要素ばかりでした。
とはいえ、気になった点が一点…！
扱いが、主人の単独ローンで、私は連帯保証人だったんです。
慌てて聞くと、信託さんでは連帯債務の形態がそもそもありませんでした
それ早く言ってよ…←聞いとけよ。
それ早く言ってよ…←聞いとけよ。元々、夫婦二人の連帯債務でローンを組んで、
最大限、住宅ローンの税控除を受けるつもりにしていました。
なのに、単独債務なら私は適用外。
主人一人で住宅ローン控除の恩恵を丸々受けることができるのか…？！との新たな問題が。
メガバンクさんは連帯債務で住宅ローンの審査が通っていたので、住宅ローン控除についても比較検討要素として考える羽目に
で、住宅ローン控除の計算をする段になって、
これまた色々調べてみて気づいたんです。
住宅ローン控除、中古マンションの場合、2000万円までだー
と…
と…当たり前すぎることなんでしょうが、
私、すっかり失念していました
現在の住宅ローン控除の制度では、
上限4000万円の借入に対して1%を上限として、所得税、住民税に対して減税されますが、
中古マンションなど消費税がかかっていない場合は、旧制度の上限の2000万円の1%が減税上限。
それならば主人一人で控除使い切ってしまう。
そもそも住宅ローン控除を考えるまでもないな！ということで、
最終的にはメガバンク信託さんに落ち着いたのでした
残るは、メガバンク信託さんとネットバンクさんの戦い
ネットバンクさんのメリットであった3要素、
保証料タダ には、及びませんが、保証料は半額。
金利が安い には、むしろ、当初5年はネットバンクより安く、しかも固定で当初のお金がかかる時期は安心
更に、固定期間終了後も一定の引き下げ幅が担保されているので、安心感がありました。
繰上げ返済の手数料がタダ には、インターネットバンキングを使えば信託でも無料(ただし保証会社への清算は毎回取られるけど)
)ということで、ここまで考えてしまうと、
正直、あまり金銭的な違いすらないなぁ、と
思えてきてしまいました
金額的には半額になった保証料ぐらいの差でした。
更に、ネットバンクだと、
本審査後の契約手続きも
誤りがないように自分たちだけでしないといけないんです
しかも、登記移転までは時間が全くない、どころかマイナスの状態！
今からネットバンクの契約のために時間の猶予が仮につけてもらえたとしても、
２～３週間くらいで仕事をしながら書類記入と確証集めをして、司法書士や銀行と書面を郵送でやりとりし、
それでも間に合わなくて最悪、契約破棄のリスクを抱えるぐらいなら、
ここは窓口と仲介業者といったプロに確実な手続きを頼んだ方がいいな、と判断しました。
ということで、バタバタしつつも、
タイムリミットの水曜午前に、メガバンク信託さんに決めて契約の予約を取り付けました。
そして実は今日がローン契約日なんです
今日は何事もないといいけど…
そんな中、タイミング悪いことに主人は一昨日からの熱が下がってないという…
とにかく頑張ってきますー！