消費者金融のカードローンにおける利用条件はどこでも「規定の年齢枠と安定した収入」です。
従って、学生であっても年齢要件を満たし、アルバイトなどで安定した収入があれば、どの消費者金融でも申込が可能です。
ただし総量規制があるため、利用枠は収入（年収）の3分の1以下の額に限定されます。
年齢は20歳以上
年齢枠においてはどのカード会社も20歳以上を条件としているため、いくら収入があっても未成年の学生には貸出をしていません。その理由は民法において、未成年者による法律行為は法定代理人の同意を得なければならないとされており、もし同意を得ないで行った法律行為は取り消すことができる、と定められているからです。
従って、法律行為となるカードローンの契約を未成年者と交わすには法定代理人(親)の同意を得なければならないという手間が掛かるため、管理面との費用対効果の観点から未成年者との取引はしていません。
ちなみに、消費者金融の中には「学生ローン」と呼ばれる大学生を対象とした貸出を専門に行う業者もありますが、それでも20歳以上かつ学生であることが条件になっており、未成年の大学生に貸出をする業者はほとんどありません。
アルバイトは必須
学生といえど総量規制は適用されるため、収入元であるアルバイト・パートでの勤務が必要になります。審査の際の在籍確認ですが、行う会社、行わない会社があります。
学生ローンを専門に取り扱っている中堅消費者金融の中には行わないところも結構あります。
しかし在籍確認を行っていないとしても、アルバイト等していない場合借入に応じてくれる業者は少ないです。
在籍確認を行う場合は、カード会社の担当者が会社名を出して名乗ることはあり得ません。
カード会社担当者：「もしもし、○○（カード会社担当者個人名）と申しますが、××さん（申込者名）はいらっしゃいますか？」
申込者本人が電話を取った場合、
「個人名で失礼しました。△△（カード会社名）の○○です。この度はお申込みありがとうございました。…」
という会話になり、今後の手続きの流れなどの説明を受けて電話は終わります。
店長や他の方が電話を取った場合は、「また後日かけなおします」という内容で、消費者金融であることは名乗ることなく電話を切ります。
この後日かけなおします、ですが、在籍が確認できた場合であればかけなおしはおそらくありません。
会話から在籍がはっきり確認できなかった場合は、かけなおしてくる可能性があります。
実際バイトあてに電話がかかってくる職場というのは、仕事にもよりますが少ないと思いますので、在籍確認であることはばれてしまうかもしれません。
学生というだけで申込できないところは少ない
消費者金融系であろうと銀行系であろうと、学生を申込み対象から外しているところは少ないです。銀行系は総量規制には縛られませんが、実質申込における最低年収基準を設けているところが多く、普通のアルバイトの年収では審査通過は難しいです。
となると消費者金融系がターゲットとなります。
後述しますが、もし申込時点で20歳未満であるならクレジットカードの申込が可能です。
さらにクレジットカードを延滞などの事故なくしっかり利用していれば、信用情報機関にその利用実績が残りますので、カードローンの申込時にもプラスに働きます。
その理由は、信用情報機関に申込者の情報を照会したとき、契約しているカードやその限度額、利用者の事故歴(滞納等)などを見ることができます。
このとき何の金融履歴がない(スーパーホワイトといいます)よりも、クレジットカードの利用歴があった方がいわゆるカードの経験者と見られ、審査がプラスに働く面もあります。
但し、他社カードローンを現在も持っているならマイナスになります。
上限額は低い
学生ローンの場合はいくら収入があったとしても10万円以上の上限はあまり設定されません。金利は業者によってまちまちですが、学費として使うことがあるため、一般社会人に対する金利より低くなっているケースが少なくありません。
申込方法は店頭窓口よりインターネットの利用が増えており、最短即日融資も可能になっています。
クレジットカードから始めるのが吉
クレジットカードではなく、現金が入用だからカードローンが必要なんだ！と言われれば元も子もないですが、クレジットカードであればカードローンとは違い、審査もパスしやすいです。年齢枠も18歳からがほとんどで（ゴールドカードは20歳からが多い）、ポイントを貯めることでお得な面もあります。
例えば飲み会や洋服であれば、今ではほとんどの店舗でクレジットカードが使えるためカードローンではある必要はありません。
飲み会であれば全員の料金を現金で徴収しあなたがカードで支払えば、ポイントも多く貯まりますし、いわゆるショッピング枠の現金化（巷の現金化は違法です！）のような使い方もできます。
親にばれることはまずない
親にばれるとするなら電話か郵便物になるでしょう。家族バレはサラリーマンの方でも多い要望で、大手消費者金融4社は既にその対応策を用意しています。
電話
申込後の本人確認でまず1回目の電話がかかってきます。カード会社名を名乗ることなく、個人名でかけてきます。
家族がどこの誰かと聞いても、個人名だけしか名乗らず、本人に直接話したいと言って切ります。
通常は携帯電話にかけてきます。
もし固定電話がある場合ですが、一般的に固定電話の番号を申告していた方が審査にはプラスです。
返済が遅れた場合などに連絡がつきやすくなりますし、親元である、引っ越しの可能性が低い、その地域に長く住んでいる可能性があるなどが考えられるからです。
そのような固定電話ですが、どうしてもかかってくると困る・心配だという方は書かなくても構いません。
審査に通過した場合も連絡は電話かメールになります。
ちなみに審査に落ちた場合は、大体メールになります。
郵便物
郵便物は契約時のカード・契約書と、カード利用中の利用明細書に分かれます。大手消費者金融4社なら、このどちらも家に届くことがないようにすることができます。
その方法は、カード・契約書は自動契約機に取りに行くことでまず郵送がなくなります。
利用明細書は振込キャッシングや口座引き落としが行われた際、郵送されることになっています。
この利用明細書もネット会員専用画面にログインし、郵送停止の手続き等行うだけでストップできるのです。
以上の方法は大手消費者金融4社ならほぼ共通して行っています。ダウンロード
他の消費者金融やクレジットカードのキャッシングはこの設定ができないことが多いので、家族バレを何とか防ぎたいかたはこの中から選ぶことをおすすめします。
カードローンの借金があっても、就職活動に影響することはありません
カードローンを持っている、延滞を起こしたことがあるなど、これだけで就職活動に影響することはまずありません。ただ、事故を起こしたカード会社に限って言えば、全くないとも言い切れません。
採用する側もできる範囲内で簡単な身元調査を行います。
名前でグーグル検索したり、事故を起こした顧客情報を照会したり行う会社もありますので、それで判明した場合は採用は難しくなるでしょう。
基本的に就活先の会社が、学生の借金歴や借金事故歴を信用情報機関に照会して調べることはできません。
信用情報機関は加盟している会社のみ情報を照会して調べることができます。
ただ法人（会社）というだけで、どんな会社でも調べることができるわけではないのです。
それよりも借金を理由としてバイトに明け暮れて、就活の時間がなかった、留年してしまったということにならないよう注意しましょう。
学生の方は中堅消費者金融という選択肢も
大手よりもお得な金利
中小消費者金融の中には学生を中心に貸し出しを行ってる業者があります。それらの業者には、プロミスやSMBCモビットをはじめとした大手消費者金融よりも有利な金利で貸し出しているところもあります。
利息制限法から、貸出金利の上限を18.0％としている大手消費者金融が多いですが、学生への貸し出しを専門にしているそれらの中堅消費者金融には16.0％など、大手消費者金融を下回る金利で貸出を行っている業者もあります。
その理由は申込時に書くことになる「実家の連絡先」があるためです。
基本的に親の名前を尋ねる業者はありません。
しかし実家の連絡先と住所を記載することになるため、学生本人もしっかり返済することが多く、また返済が滞っても実家から回収できるため、焦げ付くことが少ないのです。
使い勝手は大手が圧勝
中小消費者金融が弱いところはやはり使い勝手です。使い勝手というのは主に借入や返済時です。
例えば返済でいえば、大手消費者金融はインターネットバンキングや自社ATMなどにより随時の返済が可能です。
そのため細かく返済していけば金利負担の圧縮につながります。
また借入に関しても、都市銀行のATMから借入できる点や、手数料無料で振込融資を利用できる点などが挙げられます。
特に返済に関しては、大手消費者金融が唯一負ける金利も、利便性を提供することで金利負担が小さくなるという方もいるでしょう。
中堅消費者金融の借入・返済は、基本的に来店か振込になります。
自社ATMを持っている業者もあるものの店舗ごとにしかなく、会社全体で数機といったところです。
全国に展開していることはまずありません。
特に知り合いのつてなどがなければ、大手消費者金融4社のいずれかを利用するのが無難だと思います。