ファイナンシャルプランナーとは?!

ファイナンシャルプランナーの資格は人気が高い

資格を取るために勉強をしている、あるいは勉強を始めたいと思っている人たちも多いようだ

お金の専門家として、マスコミに登場したり、専門書を書いたり雑誌のコラムを書いたり、セミナーを開催したりなどして著名なファイナンシャルプランナーも登場してるが、

そもそもファイナンシャルプランナーとはどんな資格なのか、どうすればなれるのか

専門家になるかは別として、お金の知識はあった方が良いと思う

今日は私の本業でもあるファイナンシャルプランナーについて紹介したいと思う

ファイナンシャルプランニングとは「人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立てること」

そして、それをプランする人をファイナンシャルプランナー、ＦＰという（以下、ＦＰ）

ＦＰはお金の専門家と言われるように、お金に関して幅広い知識が必要なことはもちろんだが、世の中の動きに関する知見がなくてはプランニングはできない

仕事にするには顧客に対して適切なアドバイスを行うためのコミュニケーション能力も必要となる

ＦＰ資格を持つ目的は人によって異なり、

その活用の仕方で、3つのパターンに分けることができる

①独立系

ＦＰ業務を専門として顧客からのお金に関する相談に応じることをメインとするのが独立系のＦＰだ

FP会社に所属して働いたり、自分で独立事務所を立ち上げて

顧客からの相談業務で手数料をいただく

更には、知識や経験を活かして講演やセミナー、雑誌や新聞などへの執筆などで収入を得るFPもいる

税理士や社会保険労務士などの資格、あるいは保険販売などの資格と併用して、顧問料や販売手数料で収入を得るＦＰもいる

個人の力量と経験によるところが大きく、収入はピンからキリまで

FPの資格自体は単なる知識

それを顧客にアドバイスしたり、セミナーとして集客したり、あるいは文章にする能力も必要となる

新規顧客を開拓してから信用を得て、収入につなげる営業力も必要

知識を磨き続ける研鑽と多くの経験が必要となるため、独立して生計を立てれるのは、ごく一部のFPだけだ

②企業内で働くＦＰ

金融機関や一般企業に勤務しながらＦＰ資格を取得してお金の知識を本来業務に役立てるＦＰも多い

銀行・証券会社・保険会社などの金融機関や不動産業では、FP知識の習得を義務づけていたりするところもある

金融機関の顧客対応においてはＦＰの知識は大きな力となる

また、一般企業でもＦＰの知識は労務や福利厚生に関連した業務に役立つため資格を取得する人が増えてきている

ＦＰ資格保有者の約8割が企業内のＦＰだ

企業内で働くＦＰは資格を上手く活用できれば社内でのキャリアアップで給与アップができる

企業に努めながら活用すれば有力な武器となる

③自分のために知識を使う

そして、お金に関する知識は日々の生活に役立つ

教育資金やマイホーム、老後のための貯蓄から家計管理や資産運用する知識など人生に役立つ知識が多い

節約から税金、投資、住宅ローン、不動産、教育、老後、相続まで、幅広いお金の知識が日常の生活に役に立つ

日本では、金融について学ぶ機会がない

これからはこれじゃいけない

自分で学ぶか、あるいは本職のFPに相談しながらファイナンシャルプランを立てておいたほうがいい 

では、ＦＰが持つお金の知識とはどのようなものか

【ＦＰの知識】

お金の専門家と言われるＦＰが持つ知識は

大きく6つの分野に分けられる

1.　ライフプランニングと資金計画
2.　金融資産運用
3.　タックスプランニング
4.　リスク管理
5.　不動産
6.　相続・事業承継

ＦＰによって、得意分野や専門分野が異なる

【ＦＰ資格】

そして、ＦＰの資格には国家資格と民間資格がある

国家資格は難易度順に

ＦＰ3級→ＦＰ2級→ＦＰ1級と分けられ、一度資格を取得すれば有効期限はない

民間資格は難易度順に

ＡＦＰ→ＣＦＰ

日本FP協会が実施していて、難易度的にはAFPが２級と、CFPがＦＰ１級FP技能士とほぼ同水準

ＣＦＰ資格を取得すれば国家資格であるＦＰ１級も取得できる仕組みになっている

国家資格と違い、AFP、CFPには継続教育が義務付けられており

これを受けていないと資格を喪失してしまう

ＡＦＰ､CFPには継続教育が義務づけられているため、最新の知識を習得でき、知識がブラッシュアップできる

毎年のように法令や制度の改正などが行われるため、試験に合格しただけでは、学んだ知識はどんどん陳腐化してまう

自己研さんとしてＦＰ取得を目指すならＦＰ３級→ＦＰ２級くらいで良いが、

プロとして、仕事・業務活用する目的でＦＰを取得するなら、ＣＦＰ資格の知識は最低限必要だと思う

人生において、お金は必要不可欠なもので、豊かな生活をしていく上で大切なもの

生活と切り離すことはできない

お金に関する広範囲の知識を学ぶことで、お金を使いこなすことができて、すくなこともお金に振り回されることがなくなるだろう

アリのような人生はつまらない、キリギリスでは生きていけない

アリギリスがちょうどいい(笑)

人生100年時代をストレスフリーで生き抜くためにはお金の知識が必要だ

お金について学ぶ機会のなかった人たちのお手伝いをするFPの仕事はとてもやりがいがあるし、勉強するだけでも人生の役に立つ