最近の話です。
独立したファイナンシャルプランナーの人と話す機会がありました。無料だし保険の勧誘はしませんよーとのことでしたので、資産運用について希望しました。
せっかくの機会だからFPさんの考えを聞いて、より良いアドバイスくれたらいいなー位に思ってました。
が、いきなり保険の見直しから始まるという謎。笑
で、保険は興味ないから資産運用の話をしてくれと方向修正しました。
低リスク低リターンで運用するにはどうしたらいいか？との質問に対しての答え。
メットライフ生命のビーウィズユープラス2を勧められました。おい、また保険だ笑
簡単内容を言うと米国公社債と生命保険が合わさったやつ。
内容は今月加入すれば20年間利回り4.81％。生命保険は100万預けると約380万円がつくと言ったパンフレット表記。
20年後には2倍になります。
で、詳しく見ると
買う時の手数料が9.1％、毎年の維持費用、生命保険の保険料が引かれていきます。
最終的には利益に対して税金が取られます。
公社債ということは企業のドル建て債券も買ってるということ。
買ってる銘柄詳細は非開示。
破綻したクレディ・スイスみたいなやつ買ってても非開示なのでわかりません。
ここまで考えてから判断しないとカモられて終わりです。
結論コスパ悪い！
知識ゼロの人はこれでやったー！高利回り投資できたー！になるはず。
じゃあ次回は打ち合わせはいつにしますか？
ん？
何やるんですか？って思わず聞いちゃいました。笑
契約です。
はぁ？買うと一言でも言いましたか？
この時点でこの人は100％ないなーと思いました。
まぁそんな話です。
で、私はドル建ての社債保有してます。
米国の大企業の債券、今なら利回り5％以上の銘柄買って、配当金を他の投資に回すことも出来るし、短期で売ることも出来るし、高額な手数料なんてないしメリット高いですよね。
反論はなかったです。
ということで終わりました。
結局、保険を売りたいだけでした。
保険入りたいなら保険のみのやつに入るべき。
投資とは別で。
投資先も自分で考えれば利益の最大化を目指せます。他の人に自分の利益を搾取されないことが大切。
私がプランナーなら、顧客の利益最大化を目指しますが。
○○証券の口座開設してください。
今ならキャンペーンで、、、笑
ドル建て社債の大企業どれかを選択してください。会社は複数選んでリスク回避しましょう。
配当金はリスクを理解して別の最適な投資に回しましょう。
そんなアドバイスほしかったなぁ。