【住宅ローン×生命保険】家を買ったら保険を見直した方が良い理由

こんにちは。
マネークラッセの七瀬綾乃です。

住宅を購入したあと、意外と忘れられがちなのが生命保険の見直しです。

住宅ローンを組む際、多くの方が団体信用生命保険、いわゆる「団信」に加入します。

契約内容によっては、住宅ローンを借りている方に万が一のことがあった場合、ローン残高が保障されます。

ということは、住宅購入前と購入後では、

「家族に残すために必要なお金」

が変わる可能性があるということです。

ところが、家を買う前に入った生命保険を、そのまま何年も継続しているケースも珍しくありません。

もちろん、

「団信がある＝生命保険はいらない」

ということではありません。

子どもの教育費や生活費など、住宅以外にも残された家族に必要なお金があります。

だからこそ、

「今のわが家には、いくらの保障が必要なのか」

を改めて考えてみる。

家を買うときは住宅ローンのことで頭がいっぱいになりがちですが、実は保険を整理するいいタイミングでもあります。

住宅ローンと生命保険を別々に考えるのではなく、家計全体で考えてみてくださいね。

マネークラッセ
七瀬 綾乃

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本当に必要な保障なの？？

こんにちは。
マネークラッセの七瀬綾乃です。

保険のご相談をしていると、

「医療保険も必要ですよね？」
「がんも心配です」
「働けなくなったときも不安です」
「死亡保障もあった方がいいですよね？」

と、心配なことがどんどん出てくることがあります。

もちろん、どれも大切な保障です。

でも、心配なものを全部保険でカバーしようとすると、毎月の保険料はどんどん大きくなってしまいます。

そこで私がまず考えるのは、

「もしそれが起きたとき、実際にいくら困るのか？」

ということ。

例えば同じ30代でも、

独身なのか、子どもがいるのか。
住宅ローンがあるのか。
貯蓄がどれくらいあるのか。
会社員なのか、自営業なのか。

それだけでも必要な保障は変わります。

だから「30代ならこの保険」という決め方ではなく、その人の生活全体を見ながら考えることが大切です。

保険は、不安を全部なくすためのものではなく、

「自分たちだけでは抱えきれないリスクに備えるもの」

だと私は考えています。

保障を増やす前に、

「私は何が起きたときに一番困るんだろう？」

一度そこから整理してみると、必要な保険が見えやすくなりますよ。

マネークラッセ
七瀬 綾乃

【FP相談】お金の相談って何を聞けばいいの？？

こんにちは。
マネークラッセの七瀬綾乃です。

「FPに相談してみたいけど、何を相談したらいいのか分からない」

実は、そんな方も多いです。

住宅ローンの相談？
保険？
NISA？
家計？

ちゃんと質問をまとめてから行かないといけないような気がしますよね。

でも、

「何が分からないのか分からない」

でも大丈夫です。

例えば、

「家を買いたいけど、この金額で本当に大丈夫なのか不安」

「保険にいくつも入っているけど、内容が分からない」

「NISAを始めたいけど、何からすればいいか分からない」

「教育費も老後も心配だけど、結局いくら貯めればいいの？」

そんなところからで十分です。

むしろ、お話を聞きながら一つずつ整理して、

「じゃあ、まずここから考えましょう」

を見つけるのが私たちの仕事だと思っています。

お金のことって、分からないままにしていると何となくずっと不安です。

でも数字にして、一つずつ整理してみると、

「あれ？思っていたより大丈夫かも」

となることもあります。

相談するために、お金の勉強をしてから来なくても大丈夫です。

分からないからこそ相談する。

それくらいの気持ちで来ていただけたらと思います。

マネークラッセ

七瀬 綾乃

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【住宅ローンとNISA】繰り上げ返済と投資

こんにちは。
マネークラッセの七瀬綾乃です。

住宅ローンを返済している方から、

「余裕資金があるなら、繰上返済とNISA、どちらを優先した方がいいですか？」

と聞かれることがあります。

これ、実は簡単に「こっち！」とは言えません。

住宅ローンの金利や残高、残りの返済期間。

貯蓄額や年齢、家族構成。

そして、これから必要になる教育費など。

家庭によって条件がまったく違うからです。

住宅ローンの繰上返済には、ローン残高や将来支払う利息を減らせるという特徴があります。

一方、投資には資産が増える可能性がありますが、もちろん値下がりする可能性もあります。

だから単純に、

「住宅ローン金利より運用利回りの方が高そうだから投資」

と考えるだけでは不十分です。

私が大切だと思うのは、

「どちらが得か」だけではなく、
「手元にいくら残しておく必要があるか」

ということ。

住宅ローンをたくさん返しても、急な出費があったときに現金がなくて困ってしまっては大変です。

返す。
貯める。
育てる。

どれか一つではなく、この3つのバランスを考える。

そのご家庭に合った配分を考えることが大切です。

全体をしっかり把握して組み立てることが必要です。

マネークラッセ
七瀬 綾乃

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【保険の見直し】今まで払ったから解約するのはもったいない…？

こんにちは。
マネークラッセの七瀬綾乃です。

保険の見直しをしていると、

「でも、今までずっと払ってきたから、やめるのがもったいなくて……」

と言われることがあります。

その気持ち、すごく分かります。

10年払ってきた保険なら、なおさらですよね。

でも保険を見直すときに大切なのは、

「今までいくら払ったか」

だけではなく、

「これからいくら払って、どんな保障を受けられるのか」

を見ることです。

今の自分には必要性が低くなった保障に、この先も保険料を払い続けるとしたら。

「今まで払ったから」という理由だけで続けることが、本当に自分に合っているのかは、一度考えてみてもいいと思います。

もちろん、昔加入した保険の中には、今では同じ条件で入り直せないものもあります。

健康状態によっては、新しい保険への加入が難しい場合もあります。

だから、

「古い保険＝悪い」
「新しい保険＝良い」

ではありません。

残した方がいいもの。
見直した方がいいもの。
今の自分には必要のないもの。

一つずつ整理することが大切です。

保険証券を見てもよく分からない……。

そんなときこそ、内容を一緒に整理するところから始めてみてくださいね。

マネークラッセ
七瀬 綾乃

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