住宅ローンのご相談を受けていると、
よくこんな質問をいただきます。
「車のローンやカードローンがあるのですが、
住宅ローンは大丈夫でしょうか？」
結論から言うと、
既存借入がある＝住宅ローンが組めない、ではありません。
ただし、既存借入がある場合こそ、
慎重に見ておくべきポイントがあります。
◆ 借入の「金額」よりも「毎月の負担」を見る
既存借入がある場合、
まず確認するのは借入残高の合計ではありません。
・毎月いくら返済しているのか
・その返済はいつまで続くのか
・完済の目処は立っているのか
例えば、
借入額が多く見えても、
あと1〜2年で完済予定であれば、
住宅ローンへの影響が限定的なケースもあります。
一方で、
金額は小さくても長期間続く借入が複数ある場合、
家計への負担は積み重なりやすくなります。
◆ 借入の「種類」によって見え方は変わる
既存借入には、
車のローン、奨学金、カードローン、リボ払いなど、
さまざまな種類があります。
金融機関は、
すべてを同じ目線で見ているわけではありません。
特に注意が必要なのは、
使途が自由で残高が変動しやすい借入です。
私たちは、
「この借入は今後も増える可能性があるか」
「生活費を圧迫していないか」
という点まで含めて確認しています。
◆ 無理に今、進めない方がいい判断もある
既存借入があるからといって、
必ずしも今すぐ住宅購入を進める必要はありません。
・完済を待った方が条件が良くなる
・借入額を少し抑えた方が将来が楽になる
こうしたケースも、実際によくあります。
「今なら通るから進みましょう」ではなく、
「少し待つことで選択肢が広がるなら、その方がいい」
とお伝えすることもあります。
◆ ローンだけで判断しないという考え方
既存借入の有無は、
あくまで判断材料の一つです。
それ以上に大切なのは、
・今後の収入の見通し
・生活費とのバランス
・教育費や将来の支出
これらを含めて、
無理のない返済が続くかどうかです。
私たちは、
住宅ローンを「通すこと」を目的にしていません。
その先の暮らしまで含めて判断することを
大切にしています。
住まいるプラス1が大切にしている理念は、
「今を越えて、未来を共に描く提案を。」
既存借入がある状態で家を買うこと自体が
問題なのではありません。
問題になるのは、
将来の負担を見ないまま進めてしまうことです。
だからこそ、
通る・通らないだけで判断せず、
その先の生活が安心して続くかを
一緒に考えています。