加茂隆康弁護士の著書『自動車保険金は出ないのがフツー』
「極秘社内指令 保険金は出すな、泣き寝入りさせろ」
秘書応募者の語る損保の体質／保険の自由化がもたらした出し渋り／懲りない不払い
だまる被害者・うるさい被害者／太っ腹な課長・小心な課長／損保側弁護士のがむしゃらさ
若手とベテラン／損保側弁護士のとる究極の一手／被害者の苦情を封じようとする作戦
ときには被害者の言動が不払いを招く／治療の引き延ばし／新車を買って返せ
恐い目に遭ったサングラス
『保険の自由化がもたらした出し渋り』
どうして損保はかくも出し渋りをするのか。その原因の大もとは、１９９８年の保険の自由化にあります。
保険というものは、めったに起きないが、万一起きたときの損害を補塡するために作られています。
被害者は事故で甚大な損害を被り、加害者は莫大な賠償金の負担を強いられます。
保険会社はお客様（契約者）から少ない保険料を集め、お客様のうちの誰かが実際に事故の被害に遭ったなら、
みんなから集めたお金を保険金として補償にあてるという仕組みで成り立っています。
お客様から集める保険料の料率が、かつては各社一律でした。料率とは、保険金額に対する保険料の割合を
いいます。ところが、１９９８年から外資系損保が日本の自動車保険市場に参入してくることになり、
それに伴って、料率が自由化されました。契約内容ごとに損保が自由に保険料を決められる仕組みに
変わったのです。
お客様の中には若者もいれば中高年の方もいます。統計的には、一般に若者の方が中高年よりも
乱暴な運転をしがちで、事故も起こしやすいとされています。
地域によっても、事故発生率の高い地裁と低い地裁があります。
損保各社はこのような条件を細分化して、事故を起こす確立の少ない人、少ない地域については、より低い
保険料に改定しました。
契約者としても、事故など起きないかもしれないのですから、保険料は安いにこしたことはありません。
そこで保険料の値下げ合戦が始まりました。
保険料を値下げするということは、損保とっては、入ってくる保険料（保険料収入）が減ってしまうことを
意味します。
少なくなった保険料収入の中でなんとか経営を維持していかなければなりません。となると、出す方向を絞らざるを
えないのです。
特に自動車保険は、火災保険、海上保険など各種ある損保保険の中でも主力とされる重要なものです。
自動車に関する保険金の支払いをいかに削って利益を出すか。
これが損保各社に共通した経営戦略の目標といえます。