この記事は2025年3月に書いたものを、2026年10月10日に全面的に書き直しました。
落ちた理由は業者から教えてもらえない
貸金業者は、審査に通らなかった理由を説明する義務を負っていません。問い合わせても「総合的に判断しました」としか返ってきません。
ただし、判断の材料になった情報は自分で見ることができます。信用情報機関に開示を請求すれば、何が登録されているか分かります。
信用情報を開示する
指定信用情報機関は3つあります。消費者金融はJICCとCIC、銀行はKSC（全国銀行個人信用情報センター）に加盟しています。
- CIC：ネット開示500円（即時）／郵送1,500円
- JICC：アプリ開示700円（1〜3日）／郵送2,177円（速達2,511円）
- KSC：ネット開示800円（3〜5営業日、即日は不可）／郵送2,403円
3社とも窓口での開示は終了しています。また、ネット開示にはマイナンバーカードの署名用電子証明書が必要です。定額小為替が使えるのはCICの郵送だけです。
開示結果で見るところ
- 入金状況：過去の返済が記号で並びます。延滞の記録がないか確認します
- 残債額と契約件数：他社を含めた借入残高が年収の3分の1を超えていないか
- 申込情報：直近6か月の申込履歴が残ります。短期間に何社も申し込んでいると、それも見られます
- 取引事実：債務整理、代位弁済、強制解約などの記録
登録期間は、CICもJICCも契約終了から5年です。破産・個人再生の官報情報は、KSCで7年（2022年11月に10年から短縮）です。
「ブラックリスト」という名簿はない
よく「ブラックリストに載る」と言われますが、そういう名簿は存在しません。情報の種類ごとに登録期間が決まっていて、期間が過ぎれば自動的に消えます。
落ちたあとにやること
- すぐに次へ申し込まない。申込記録が6か月残ります
- 開示結果を見て、原因を特定する。延滞なのか、件数なのか、総量規制なのか
- 総量規制が原因なら、会社を変えても結果は同じ。借換え（おまとめ）などの例外にあたるかを検討します
- 返済のために借りようとしているなら、借入先を増やさない。法テラス（0570-078374）や消費者ホットライン（188）で相談できます
詳しい手順
神金融の審査に落ちたときの対処法｜落ちる理由と、借りずに解決する方法
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