この記事は2025年4月に書いたものを、2026年10月10日に全面的に書き直しました。以前の版には「審査が甘い」という断定が含まれていたため削除しています。
「街金」とは何を指すか
街金は、地域に根ざした中小規模の貸金業者を指す言い方です。大手の消費者金融と同じく、都道府県知事または財務局長の登録を受けて営業しています。
「神」級、「神金融」といった呼び方は、そのなかでも大手で断られた人が申し込む先として名前が挙がる会社を指す俗称で、法律上の分類ではありません。
「審査が甘い」と書けない理由
審査の基準は各社が決めていて、公開されていません。外から甘い・厳しいを判定する方法がないのです。
各社の公式サイトを読むと、むしろ逆のことが書いてある場合もあります。ある会社は「未成年者及び他社で延滞中の方への新規の貸し付けは行っておりません」と明記しています。
また、「一定の収入がある方であれば審査の上、ご融資が可能です」という書き方をしている会社が複数あります。これは申し込みができるという意味で、借りられるという約束ではありません。
大手と違わない4つの決まり
- 上限金利：元本10万円未満は年20%、10万円以上100万円未満は年18%、100万円以上は年15%（利息制限法）
- 総量規制：貸金業者からの借入の合計は原則として年収の3分の1まで（貸金業法第13条の2）
- 返済能力の調査：契約前に指定信用情報機関へ照会する義務がある（同法第13条）
- 取立ての規制：正当な理由なく21時から翌8時までの取立て、勤務先への連絡、家族への支払い請求は原則禁止（同法第21条）
ヤミ金との見分け方
正規の業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で無料で確認できます。見るのは次の4点です。
- 商号が一致するか
- 本店所在地が一致するか
- 電話番号が一致するか
- 行政処分の欄に記載がないか
番号の5桁だけで検索すると、行政庁をまたいで別の会社が出てくることがあります。「行政庁名＋カッコ内の回数＋番号」まで一致するか見てください。
カッコ内の数字は、3年ごとの更新を何回受けたかを表します。数字が大きいほど長く登録を続けていることになりますが、登録を出す行政庁が変わると（1）に戻るので、小さいからといって新しい業者とは限りません。
違法業者の典型的な手口
- 融資の前に保証料・保険料・手数料を振り込ませる
- 連絡先が携帯電話番号やSNSだけ
- 「審査なし」「ブラックOK」「LINEだけで完結」をうたう
- 実在する会社の社名や登録番号をかたる
社名をかたる詐欺については、業者自身が注意喚起を出していることがあります。申し込むときは、検索結果の広告やSNSのリンクではなく、ドメインを自分で確かめてください。
登録を確認した業者の一覧
街金とは？やばいと言われる理由とヤミ金との違い・登録番号での見分け方
金融庁の登録を確認した中小消費者金融の一覧（登録番号・有効期間つき）
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