【40代の積立NISA】毎月いくら積み立てるべき？

 

 

 

「40代から積立NISAを始めるなら、毎月いくら積み立てるのが正解？」 「老後資金や教育資金も気になるけど、無理なく続けたい…」 「楽天モバイルを使ってるけど、証券会社はどこがいいんだろう？」

 

 

 

 

40代を迎え、「老後資金が不安」「子どもの教育費もそろそろ本格的に準備しないと…」といった将来への漠然とした不安を感じ始める方は少なくありません。そんな中で、資産形成の有効な手段として注目されているのが、非課税で投資ができる**「積立NISA」**です。

 

 

 

しかし、「毎月いくら積み立てれば良いのか」「どの証券会社を選べばいいのか」と悩んで、なかなか一歩を踏み出せない方も多いのではないでしょうか。

 

 

 

この記事では、40代の方が積立NISAを始める際に、毎月いくら積み立てるのが現実的で効果的なのかを具体的に解説します。さらに、通信費を抑えて投資資金を捻出するための楽天モバイルの活用、そしてお得に積立NISAを始めるためのauカブコム証券の活用法まで、あなたの疑問を解消し、安心して資産形成を始めるための情報を提供します。

 

 

 

1. 40代の積立NISA、なぜ今始めるべきなのか？

 

 

 

「もう40代だから、NISAは遅いかな…」そう思っていませんか？ 決してそんなことはありません。むしろ、40代は積立NISAを始めるのに最適なタイミングの一つと言えます。

 

 

 

1-1. 非課税期間を最大限に活用できるチャンス

 

 

 

2024年から始まった新NISA制度では、積立投資枠と成長投資枠を合わせて年間最大360万円、生涯で1,800万円までの投資元本が非課税になります。

 

 

 

 

40代から始めれば、定年までの期間を活かして、この非課税メリットを十分に享受できる可能性があります。税金がかからない分、効率的に資産を増やせるのは積立NISA最大の魅力です。

 

 

 

1-2. 福利効果を実感しやすい期間が残っている

 

 

 

投資の力を最大限に引き出すのが「福利効果」です。運用で得た利益を元本に加えて再投資することで、雪だるま式に資産が増えていく効果を指します。

 

 

 

40代から始めれば、例えば65歳までの20年間でも、この福利効果を十分に感じられる期間があります。

 

 

 

短期間では実感しにくい効果ですが、長期で続けることでその恩恵は飛躍的に大きくなります。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1-3. 毎月の「無理のない金額」から始められる

 

 

 

積立NISAは、毎月数千円といった少額から始められます。まとまった資金がなくても、家計に負担をかけずにコツコツと続けることができるため、投資初心者や忙しい40代の方でも気軽に始められます。

 

 

 

自動で積み立てられる仕組みを設定すれば、手間もかかりません。

 

 

 

1-4. 2025年7月、新しい積立NISAのスタートダッシュを切る

 

 

 

現在の日本は物価上昇が続いており、預貯金だけでは資産が目減りしてしまう可能性があります。

 

 

 

積立NISAは、インフレから資産を守り、将来の資産形成を加速させるための重要な手段です。

 

 

 

2025年7月の今、まさに新しい積立NISAの活用をスタートする絶好のタイミングと言えるでしょう。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. 40代が積立NISAで「毎月いくら」積み立てるべきか？

 

 

 

「じゃあ、具体的にいくら積み立てればいいの？」という疑問に答えるには、あなたのライフプランと現在の資産状況、そしてリスク許容度を考慮する必要があります。

 

 

 

2-1. 目標額から逆算する考え方

 

 

 

まず、定年時（例：65歳）までにいくら貯めたいかをざっくりと設定しましょう。

 

 

 

  • 老後資金: 一般的に「老後2,000万円問題」などが話題になりますが、ゆとりのある生活を送るためには3,000万円以上必要とも言われています。

  • 教育資金: お子様の進路（私立か国公立か、自宅から通うか否かなど）によって大きく異なりますが、大学進学には数百万円〜1,000万円以上かかることもあります。

 
 
 

【シミュレーション例：45歳から20年間で2,000万円を貯めたい場合】 仮に年利3%で運用できると仮定した場合、毎月約6.5万円の積み立てが必要になります。 （※これはあくまでシミュレーションであり、運用成績は保証されません。投資元本を割るリスクもあります。）

 

 

 

【シミュレーション例：45歳から20年間で1,000万円を貯めたい場合】 同じく年利3%と仮定した場合、毎月約3.2万円の積み立てで達成可能です。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2-2. 毎月の無理のない金額から始める

 

 

 

しかし、上記の金額はあくまで理想です。まずは、現在の家計から無理なく捻出できる金額を設定することが最も重要です。

 

 

 

 

途中で挫折しないためにも、家計を圧迫しない範囲で始めるのが賢明です。

 

 

 

  • 月5,000円からスタート: まずは少額から始めて、積立NISAの仕組みや投資に慣れることをおすすめします。積立NISAは毎月100円から始められる証券会社もありますが、ある程度の金額を積み立てることで、福利効果も実感しやすくなります。

  • 「収入の10%〜20%」を目安に: 毎月の手取り収入の10%〜20%を目安に積み立てる方法も一般的です。例えば、手取り30万円なら月3万円〜6万円。

  • ボーナスを有効活用: ボーナスがある方は、ボーナス時に増額設定することも可能です。年間投資上限を有効活用するチャンスです。

 
 
 

**毎月の積立額は、いつでも変更できます。**まずは少額から始めて、家計の状況や収入の変化を見ながら徐々に増額していくのが賢明な戦略です。

 

 

 

 

2-3. 新NISAの年間上限額を意識する

 

 

 

新NISAの年間投資枠は、積立投資枠が年間120万円（月10万円）、成長投資枠が年間240万円（月20万円）です。

 

 

 

  非課税枠を最大限に活用したいなら、無理のない範囲で月々の積立額を上げていくことを検討しましょう。

 

 

 

夫婦で積立NISAを活用すれば、世帯として年間最大720万円（夫婦それぞれ360万円ずつ）の非課税投資が可能です。

 

 

 

 

3. 40代におすすめの積立NISAの運用戦略

 
 

 

40代から積立NISAを始めるなら、以下の運用戦略を意識しましょう。

 

 

  • 全世界株式インデックスファンドが基本中の基本: 投資信託の中でも、手数料（信託報酬）が安く、世界中の株式に分散投資が効いている「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」のようなインデックスファンドが王道です。これ一本で、世界経済の成長の恩恵を幅広く受けられ、個別の銘柄選びに悩む必要がありません。

  • 長期・積立・分散投資を徹底: 積立NISAは、この「長期」「積立」「分散」の3つの要素が組み合わさることで、リスクを抑えつつ安定したリターンを目指せる制度です。短期的な値動きに一喜一憂せず、コツコツと積み立て続けることが成功の鍵となります。

  • リスク許容度を知る: 自分がどれくらいの損失までなら許容できるのか（メンタル的に耐えられるか）を理解し、無理のない範囲で投資を行いましょう。不安な場合は、少額から始めるか、より保守的な商品を選ぶことも検討してください。

 
 
 
 
 

 

4. 積立NISA口座はどこで開く？auカブコム証券で始めるメリット

 

 

 

積立NISAを始めるには、証券会社の口座が必要です。ここでは、特にauユーザーやPontaポイントを貯めている方に特におすすめの証券会社、auカブコム証券をご紹介します。

 

 

 

auカブコム証券の積立NISAがおすすめな理由

 

  • Pontaポイントが貯まる・使える: 投資信託の積立をau PAYカード（クレジットカード）決済で行うと、Pontaポイントが貯まります。貯まったPontaポイントは投資信託の買付にも使えるため、普段のPontaポイント利用がお得な資産形成につながります。

  • auアセットマネジメント提供のファンドが充実: auカブコム証券独自の視点で厳選されたファンドラインナップも魅力です。投資信託選びに迷った際に、参考になるでしょう。

  • サポート体制の充実: ロボアドバイザー「auのロボアド」や、投資初心者向けのオンラインセミナーなど、手厚いサポートが充実しています。投資経験が少ない方でも安心して始められる環境が整っています。

  • 「auじぶん銀行」との連携でさらに便利: auじぶん銀行口座と連携すると、自動入金サービスや普通預金金利優遇などのメリットも受けられます。これにより、資金管理がよりスムーズになります。

  • シンプルな手数料体系: 取引手数料も分かりやすく、初心者でも安心して利用できます。

 
 
 

auユーザーにとっては、通信費と資産形成をまとめてお得にできる最適な選択肢と言えるでしょう。

 

 

 

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5. 通信費を見直して投資資金を捻出！楽天モバイルで家計を賢く節約

 

 

積立NISAで資産形成を始めるにあたり、まず見直したいのが日々の固定費、特にスマートフォンの通信費です。通信費を抑えることで、その分を無理なく積立NISAの投資資金に回すことができます。

 

 

 

楽天モバイルがおすすめな理由

 

  • 使った分だけ支払うシンプルプラン: 楽天モバイルの「Rakuten最強プラン」は、使ったデータ量に応じて料金が変わるシンプルなワンプランです。月のデータ利用量が少ない月は料金が安く済み、多く使っても上限があるため安心です。

  • データ利用量無制限でも格安: データ利用量が多くても、他社の大容量プランと比べて圧倒的に月額料金が安く設定されています。これにより、通信費を大幅に節約し、浮いたお金を投資に回すことが可能です。

  • SPU（スーパーポイントアップ）で楽天ポイントが貯まる: 楽天モバイルを利用することで、楽天市場での買い物時に獲得できる楽天ポイントの倍率がアップします。普段の生活でポイ活をしている方にとっては、さらなる節約効果が期待できます。

  • 専用アプリ「Rakuten Link」で通話料無料: 楽天モバイルユーザー同士はもちろん、他社の携帯電話や固定電話への国内通話も、専用アプリ「RakRakuten Link」を使えば無料でかけ放題です。通話料を気にせず使えるため、余計な出費を抑えられます。

 
 
 

通信費を賢く節約することは、積立NISAの原資を確保するための第一歩です。楽天モバイルのような格安SIMを活用し、浮いたお金を将来のための投資に回しましょう。

 

 

 

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6. まとめ：40代からの積立NISA、今すぐ行動して未来を変えよう！

 

 

40代からの積立NISAは、決して遅すぎることはありません。むしろ、残された非課税期間と福利効果を最大限に活用し、老後資金や教育資金の準備を加速させる絶好の機会です。

 

 

 

**毎月の積立額は、まず「無理なく続けられる金額」からスタートし、徐々に増やしていくのが成功の秘訣です。**そして、auカブコム証券のような、Pontaポイント連携でお得になる証券会社を選ぶことで、さらに効率的に資産形成を進められます。

 

 

 

さらに、楽天モバイルで通信費を節約すれば、その分を積立NISAの投資資金に充てることができ、家計全体でスマートな資産形成が可能になります。

 

 

 

今日から積立NISAを始めて、将来の不安を安心に変え、豊かな未来を築きましょう。行動した人から、未来は変わっていきます。