夫・私・１歳娘の３人暮らし。
40代新米ママのゆきのです
老後の安心と経済的自立のために
節約・在宅ワーク・投資を実践中
老後資金のために新NISAで
教師を退職して
こんにちは、ゆきのです
2024年１月から新NISAが始まりましたね～
20代～30代半ばまでは
投資なんてお金持ちがやること！
もしくは
退職金をたくさんもらった親世代がやること！
って思ってました。
が、今や時代が変わって・・・
私のような庶民が！
安い手数料で簡単に！
投資をできるようになりましたね～
時代の流れに素直に従って
３年ほど前から
積立NISAをしていたんですが、
新NISAでは非課税投資枠が
1,800万円までとれるので
かなりテンションが上がってます！
とはいえ、
投資に回す1,800万円を
作り出すことができるのか？
これにかかってますね
私の現在の予定は・・・
2024年の1月から
毎月10万円を
インデックスファンドに
積立投資する予定。
(楽天証券で設定済みです
)
これを15年続けると・・・
新NISAの生涯投資枠である
1,800万円を埋められることになります
で、運用結果はどうなるのか・・・
簡単に、資産運用シミュレーションをしてみました。
15年間で1800万円を積み立て
・月10万円を積立
・運用利回りは年5%
・積立期間を15年間
計算すると、15年後に2,600万円に
この時点で56歳。
その後は・・・
9年間は追加投資ナシで放置
公的年金をもらう65歳までの9年間は
追加投資ナシで放置します。
・運用利回りは年5%
・運用期間を９年間
計算すると、９年後に4,000万円に
この時点で65歳。
単純なシミュレーションですが、
新NISAの1800万円の枠を埋めるだけで
65歳で4,000万円持っていることになります
(月々の積立金額が違うと、もちろん結果も違います)
すると・・・
100歳まで生きるとして
35年で全財産を取り崩すためには
月20万円も使えます！
(ずっと年5%で運用されていることが前提ですが)
少し条件を厳しく、105歳までとしても
40年で全財産を取り崩すためには
月19万円も使えます！
公的年金も少なくとも月６～７万はあるだろうし、
月20万円も使わないと思いますが・・・
(でも、確実にインフレしてると思うので、ゆとりをもって持っておくのは大切ですよね。)
これを見ると、
新NISAの生涯投資枠1,800万円を
優良なインデックスファンド投資で
埋めることができたら
勝ち確！
と感じます。
いろんなインフルエンサーが
そう言ってますね
というわけで、
私は、頑張って
1,800万円の枠を埋めたいと思います！
目標は月10万ずつ
年間120万円
15年間続ける
ですが、
月10万円を捻出するのが無理になったら
投資金額を減らしながらでも
コツコツやっていきたい
と思ってます
私の一番の不安は老後資金なので
まずは月10万円を新NISAで投資！
を頑張ります
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