こんにちは。
前回に引き続き、資金繰りが悪い理由として、
「銀行と上手に付き合っていない」というテーマで
書いてみます。
前回述べましたように、
銀行は、お金を貸した会社のことがとても心配です。
そのために、
「お金を貸した会社の情報を知りたい」
「社長の事業の状況に関する「生」のお話を聞きたい」と
思うのは当然のことでしょう。
つまり、情報が欲しいのです。
ですから、逆に会社としたら、情報をどんどん提供すれば良いのです。
では、何が必要か？ですが、
まず、はじめには何はともあれ、「決算書」です。
①決算書
毎期決算確定後、銀行に提出するのは当然の事です。
借入れの取引がある場合、通常は先方から求めて来ます。
銀行と付き合いの上手でない会社の社長さんは、
担当者から求められてから、提出します。
しかし、これでは、その他大勢の会社と同じです。
ここは、一歩前に出て、こちらから銀行の方に持って行けば、
先方はどう思うでしょうか？
その際に、社長の方から、決算書の内容を説明すればどうでしょうか？
しかも、支店長に直接説明すればいかがでしょう？
この場合、支店長の頭の中に、社長の印象がインプットされるはずです。
「この社長はできる！」
これは効果があるので是非やってみて下さい。
しかし、そのためには少なくとも社長さんは、
「決算書」を支店長に説明する力が必要になりますので、
ここはやはり「決算書の読み方」を、勉強する必要があります。
②試算表
試算表は決算書の1か月分/12か月分として、毎月提出するものです。
銀行からは決算経過後、3か月～半年経過すると、求められる場合があります。
銀行は何より、直近の情報が欲しいからです。
しかし、これも求められるままに提出していれば、
その他大勢の会社と同じです。
その他大勢から一歩前に出ようと思えば、社長自ら試算表を持参して、
支店に足を運ぶべきです。
「えーっ」て思われる方もおられるかもしれませんが、
銀行と上手に付き合おうと思えば当然のことです。
もちろん、実行されている中小企業は、たくさんあります。
また、試算表は「スピードが命です」
例えば、1月分を2月10日に持参できれば、
銀行の方はどう思いますでしょうか？
「こちらの会社の経理はきちっとしている」
と、思うでしょう。
逆に、3か月前～６ヶ月前の試算表を持って行けばどうでしょう？
「会社の経理が弱い」と自ら語っているようなものなので、
この場合は逆に行かない方が良いでしょう。
もちろん、銀行はこの点について何も言ってはくれませんが・・・。
銀行の方は商売ですから、当然、お客様である社長の会社の欠点について、
いちいち言ってはくれませんので（コンサルではありませんので）
しかし、心の中ではしっかり思っていますから。
「ここの会社の経理は駄目だな」って。
試算表を早く出すには、会計事務所に記帳代行を頼んでいては駄目です。
やはり「自計化（自社で入力）」してスピードアップする必要があります。
一般的には、翌月５日～１０日までに出さないと、
「経理が優秀」とは言えません。
最大限譲って、翌１５日でしょう。
銀行が評価するのは、ここまでです。
ちなみに上場企業含め、最上級の会社は「翌月１日」に出来ますので。
こうなるともう、「日時決算」ですね。
以上述べてきましたが、
①決算書
②試算表
これは銀行と上手にお付き合いするための最低限の「基本的道具」です。
銀行と上手にお付き合いできない会社は、これが出来ないのです。
しかも普段からのこのような密接なお付き合いがなくて、
急に資金が必要になったから、
「貸してくれ！」といって、拒絶されたとしても、
「銀行は冷たい」というのは、それは無理があります。
もちろん、決算書の内容がそれで良ければ別ですが。
会社の社長さんにすれば、お金を借りて返済しているのだから、
それが「付き合い」だと思っているだと思いますが、
銀行にしたら、通常担当者一人でお取引先を「数百件」も持っているのですから、
社長さんの会社は、この数百分の1件に過ぎないのです。
このあたりに、会社側と銀行側の認識のズレがあるのです。
でも借りたい時に、いつでもすんなり借りられるようにしておくには、
会社側が銀行側に寄るしかないと、思うのは当然のことだと思いますが・・・。
いかがでしょうか？
ところで、銀行と上手く付き合う上で、先に挙げた
①決算書
②試算表
この2つで十分なのか？
といえば、答えは「ＮＯ」です。
①②は必要条件であれ、十分条件ではありません。
①②は必要最低限のことで当たり前のことなんです。
もっと上手く付き合うには、まだ他の資料が必要です。
それについては次回に述べさせて頂きますね。
では、今回はこれで失礼します。
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