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住宅ローンでお問い合わせの多い内容をご紹介させていただきます。
フラット35のメリット・デメリット
フラット35とは
フラット35は、日本の住宅ローンの一つで、固定金利で長期間の返済が可能です。以下にそのメリットとデメリットを挙げます。
メリット
- 固定金利: 借入期間中の金利が固定されているため、金利の変動に影響されず、毎月の返済額が安定します。
- 長期間の返済: 最長で35年までの返済期間が設定可能で、月々の返済額を低く抑えられることがあります。
- 安定した返済計画: 返済額が一定なので、ライフプランに合わせた予算が立てやすく、返済計画が安定します。
- 保証料が不要: 通常、保証人や保証会社の利用が不要で、保証料もかかりません。
- 雇用形態問わない:派遣社員、契約社員、パート社員、アルバイト、自営業などや正社員で転職して入社数ヶ月でも、安定した収入があれば審査が可能です。
- 団信未加入が可能:持病や手術歴により健康状態に告知事項があり、一般金融機関では返済能力があっても団信に加入できず審査が通らない場合があります。フラット35は、その団信を未加入にすることが可能です。
デメリット
- 金利が高め: 市場の金利よりも高めの金利が設定されることが多く、長期間でみると総支払額が大きくなる可能性があります。
- 繰上げ返済の制限: 繰上げ返済をしても、金利の軽減効果が少ない場合があります。また、一部繰上げ返済には手数料がかかることがあります。
- 借入額の制限: 借入できる額が、物件の評価額や収入により制限されることがあります。
- 選択肢が限られる: フラット35の提供条件や選択肢が限られているため、柔軟な借り入れ条件やサービスが少ない場合があります。
- 団信保険が効かない:団信未加入にすると、死亡または高度障害になっても借入残高は無くなりませんので、ご自身で生命保険を手厚くするしかありません。
以上の点を考慮して、自分のライフプランや返済能力に合った住宅ローンを選ぶことが大切です。
病歴や非正規雇用などで一般金融機関では審査が難しい方の利用が多いです。フラット35は審査が比較的簡単です。窓口の金融機関も多数ありますので、ファイナンシャルプランナーや住宅ローンに詳しい不動産営業に相談しながら、どの金融機関のフラット35に審査を出すか決めると良いでしょう。
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朝日不動産株式会社
売買営業部長 五十嵐稔
・宅地建物取引士
・2級ファイナンシャルプランナー
・住宅ローンアドバイザー
