「最近、住宅ローンが厳しい…」
「このままだと競売になりますか？」
厚木市や神奈川県内でも、このようなご相談をいただくことがあります。
まず知っておきたいのは、競売は突然始まるわけではない、ということです。
実は、いくつかの階段を経て進んでいきます。
住宅ローン滞納から競売までの流れ
一般的な流れはこの通りです。
ここで重要なのは、段階ごとに意味が違う、という点です。
それぞれを簡単に説明します。
1.支払の遅れ（滞納）
1～3ヶ月ほど支払いが遅れると、金融機関から電話や通知が届きます。
この段階で相談できれば、分割や条件変更の話ができることもあります。
この段階では、まだ「任意の話し合い」が可能なケースが多く、
返済条件の見直しが検討されることもあります。
実は、この段階での相談が、一番選択肢が多いです。
2.期限の利益の喪失
耳馴染みのない言葉の登場です。
「期限の利益」とは、本来は一括返済すべき借金を分割で支払える権利のことです。
これを失うと、残債を一括請求される状態になります。
ここで金融機関は保証会社へ請求を行います。
3.代位弁済が行われるとどうなるのか
保証会社が金融機関に代位弁済を行います。
代わりに全額の弁済を行うわけです。
しかし、残債が消えるわけではありません。
債権者が金融機関から保証会社へ変わり、法的手続きの準備が進むこととなります。
この段階から、法的処理に入っていきます。
4.差押えとはどういう状態か
裁判所を通じて、不動産が差し押えられます。
ただし、早とちりしてはいけません。
差押え＝即刻退去 ではありません。
まだ任意競売や買取などの交渉が可能なケースもあります。
ここが分岐点になります。
5.競売申し立てがされるとどうなるのか
裁判所により、競売手続きが開始されます。
物件を何人かの人が見に来て写真を撮られたり、質問されたりします。
・物件の調査
・評価書の作成
・入札公告
が進み、市場価格より低い金額で落札されることがあります。
また、公告により周囲に知らされるケースもあります。
6.競売を回避できる可能性
・任意売却
・不動産会社による直接買取
・リースバック
などにより、回避できる可能性があります。
重要なのは、いまどの段階に居るかで選択肢が変わるということです。
初期であるほど選択肢が多く、時間が経てば経つほど選択肢は狭くなります。
神奈川県で増えている競売相談の傾向
近年、神奈川県内でも住宅ローンに関するご相談は増えています。
特に多いのは、
・転職や収入減少
・離婚による収支バランスの変化
・相続した不動産にローンが残っていたケース
厚木市周辺では、戸建住宅のご相談が中心ですが、
店舗併用住宅や小規模ビルのケースも多々いただきます。
共通しているのは、「もっと早く相談すればよかった」というお声です。
よくある相談パターン
当社に寄せられるご相談は、主に次の3つです。
①まだ滞納していないが、不安を感じている
この段階が、一番選択肢が多いです。
金融機関との調整や売却準備も落ち着いて進められます。
②差押え通知が届いてしまった
突然の裁判所からの通知に驚き、慌ててご連絡をいただくケースです。
③競売開始決定通知が届いた
「もうこれやばいですよね？」とお電話をいただきます。
しかし、入札開始までの期間によっては対応できるケースもあります。
競売手続きの中で大切なこと
競売の手続きは法律に基づいて進みます。
だからこそ、
今、どの段階にいるのか
あとどれくらいの時間があるのか
これを正確に把握することが重要です。
競売という言葉には、強い不安があります。
ですが、段階を理解して適切な対応を取れば、回避できる可能性があります。
アサヒ地建では、
買取・リフォーム工事・売買・賃貸・開発
これらを一貫して対応しています。
長年神奈川県内で不動産に携わり、出口戦略を持っているからこそ
状況に応じた現実的なご提案が可能です。
競売は終わりではありません。
段階があり、打てる手があります。
もし今、不安を感じているのであれば、現在の状況を整理することから始めましょう。
不安な気持ちを教えてください。
秘密厳守でご相談を承っております。
