こんにちは。
株式会社Ariaでございます。
今回は「キャッシング」と「カードローン」の違いについて説明したいと思います。
キャッシングとカードローンの違いについて説明する上で、まずは用語の意味を整理しておきましょう。
キャッシングの本来の意味は、「現金を借りられるサービスの総称」のことです。そして、キャッシングの中に、「カード付帯サービスのキャッシング」と「カードローン」が含まれます。
つまりこの2つは、借入れる手段や金利などが異なるだけで、どちらも同じ現金を借入れられるキャッシングサービスなのです。
なお、一般的にはカード付帯サービスのキャッシングを略して「キャッシング」と呼ぶことが多く、「現金を借りられるサービスの総称」という広い意味でのキャッシングと両方の意味で使われています。
では、キャッシングとカードローンの違いについて、簡単に説明します。
■カード付帯サービスのキャッシング
クレジットカードは、1枚のカードで、買物も、現金の借入も両方できるという使いやすさが特徴です。
キャッシングというと、カード付帯サービスのキャッシングを指すことが一般的になっています。
キャッシング機能を利用したい場合、大手カード会社のクレジットカードであれば、全国の銀行やコンビニ、郵便局のATMで、銀行のキャッシュカードとほぼ同じ感覚で利用できます。
金融機関の営業時間外やカードが利用できないお店などで現金が必要になったときには、とても便利なサービスでしょう。
返済方法は、一括返済方式や、リボルビング払い（リボ払い）などが適用されます。
リボルビング払いには、毎月一定の金額を支払う「定額方式」や借入残高に対して一定の割合を乗じた金額を支払う「定率方式」、残高に応じて金額や割合を変える「残高スライド方式」などがあり、カード会社によって異なります。
■カードローン
カードローンは、借入専用に向けられたサービス(商品)です。カード会社や消費者金融業者、銀行など、多くの会社からさまざまなカードローンが提供されています。
各社専用ATMによる借入だけでなく、コンビニのATMなどを通じて借り入れできるほか、利用者が指定する金融機関の口座に指定額を振り込んでもらうという借り方もできます。
審査によって決められた限度額の範囲内であれば何度でも借入れることができ、その限度額は一般的に数十万円から数百万円と、カード付帯サービスのキャッシングに比べて高い金額で設定されています。
また、カード付帯サービスのキャッシングと比較すると金利は低めに設定されています。このような点は、借入専用に設計されたサービスならではの特徴といえるでしょう。
返済方法は、期日までに専用ATMやコンビニATMから振り込むほか、会社によっては毎月決められた日に定額が銀行口座から引き落とされるリボルビング払いも可能です。
また、ボーナスや臨時収入があった時などに繰上返済ができるなど、返済に関しては利便性高いと言えます。
キャッシングとカードローンの最大の違いは金利
先程、キャッシングは金利が高く、カードローンは低い傾向があると説明しました。具体的な金利は会社によってさまざまですが、こうした傾向が一般的であることは間違いありません。
もう少し具体的に、カード付帯サービスのキャッシングとカードローンの金利差について解説します。
＜キャッシングとカードローンの金利の傾向＞
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キャッシング |
カードローン |
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カードローンと比較すると金利は高め。 キャッシングの限度額は一般的に数十万円までとあまり多くない。 |
キャッシングと比較すると金利は低め。 カードローンの限度額は一般的に数十万円から数百万円と、カード付帯のキャッシングに比べて高額かつ、金利も低めに設定されている。 |
キャッシングとカードローンの使い分け方
これまでご説明したように、カード付帯サービスのキャッシングとカードローンはそれぞれ特徴があり、長所・短所が異なります。状況に応じて使い分けるのがいいでしょう。
◎キャッシングが適する場合
「普段、借入をする機会がほとんどなく、するとしても少額」という場合には、わざわざカードローンを申し込むまでもないかもしれません。
借入額も少額であれば、いざというときに銀行やコンビニで手軽に借入れることができますので、カード付帯サービスのキャッシングを利用するのがいいでしょう。カードをこれ以上増やしたくないという人も、キャッシングが適しています。
◎カードローンが適する場合
よく借入をする人、ある程度まとまった額を借入れたい人は、借入に特化したカードローンを使うほうが適しています。
カード付帯サービスのキャッシングよりも低い金利で限度額まで何度でも借入でき、月々の返済額が固定されていれば、返済計画も立てやすくなります。
いきなり現金が必要になった時でも、手軽に借入ができるという利便性の高さは、カード付帯サービスのキャッシングと同等です。
借入の限度額はキャッシングより大きく、審査によりますが数百万円までの借入もできるので、キャッシングではカバーできないほどの金額が必要な場合に検討しましょう。
キャッシングを利用する場合の注意点
カード付帯サービスのキャッシングの場合は、手持ちのクレジットカードに、あらかじめ「キャッシング利用枠」を設定しておく必要があります。この手続きを済ませておかないとキャッシングの利用ができず、いざというときに現金を引き出せません。
また、クレジットカードには利用ができる限度額である「総利用枠」が設定されており、その中に「ショッピング利用枠」と「キャッシング利用枠」が含まれています。
つまり、「ショッピング50万円、キャッシング20万円」と設定されているカードで10万円をキャッシングすると、ショッピングで使える枠が40万円までになります。ショッピングとキャッシングを合計して利用できる金額が、総利用枠なのです。
少々ややこしいところですが、注意が必要です。
自分のニーズに合ったお借入れ方法を選ぼう
カード付帯サービスのキャッシングも、借入に特化したカードローンも、お金を借りるという点では同じものです。しかしその内容には、金利や使い勝手など、かなりの違いがあります。
どちらを使うべきか、どちらが有利なのかは、その時々の状況や生活スタイルなどによって異なってくるでしょう。
いずれにしても、自分のニーズに合ったサービスを選ぶことが大切です。
各社が提供しているカード付帯サービスのキャッシングとカードローンの内容をよく理解して検討し、どれが自分に一番合っているのかを考えた上で、計画的に利用するようにしてください。
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