我が家のNISAは老後資金が目的
目標はNISA非課税枠すべてを使うこと
夫婦各々1800万(=3600万)
それをリタイア後少しずつ切り崩していき
生活資金とするつもり
4%ルールで切り崩せば
半永久的に資産目減りせず生活できるらしいけど
死ぬまで保有する必要はないと思う
<取り崩しシュミレーション>
取り崩しシミュレーション | 投資信託なら三菱UFJアセットマネジメント (mufg.jp)
60歳で1800万の老後資産を準備したとして・・・
取り崩し40年間(100歳)でシュミレーション
↓
◆投資信託オールカントリーの場合
月々の取り崩し可能額は248,661円
◆現金預金の場合
月々の取り崩し可能額は37,500円
もちろん投資信託のリターンはあくまで期待値だし
将来何が起こるかはわからない
それでも、現金では足りないことは明らか
以前は、資産のうち「年齢」%を現金として保有しておくつもりだったけど、
「120-年齢」%を投資へ、残りを現金で保有することに。
※エイジスライド方式
**我が家の老後資金目標**
夫氏65歳(私60歳)時点で7000万以上
内訳:NISA投資=3600万(1800万×2)
現金=3150万
その他投資=250万
※120-65=55%が投資
住宅補修、病気、介護、子どもの結婚、出産
お金が必要な場面はいくらでも想像がつく
インフレで現金の価値は下がるだろうし、不安は尽きない
元気なうちは無理ない範囲で働こう!
健康で労働できるのは幸せなことだと思う
年老いても働けるスキルや経験値を
今のうちに勉強して育てたい
そして、労働のご褒美は定期的に夫婦で共有したい